财务数据关键指标变化 - 2021 - 2025财年利息和股息收入分别为14565.56亿日元、14439.41亿日元、33887.91亿日元、57670亿日元、61669.77亿日元[31] - 2021 - 2025财年净利息收入分别为9886.17亿日元、10698.09亿日元、12087.27亿日元、12049.24亿日元、12599.99亿日元[31] - 2021 - 2025财年净利润分别为8180.48亿日元、 - 1014.71亿日元、340.28亿日元、11979.92亿日元、5597.56亿日元[31] - 2021 - 2025财年基本每股收益分别为229.27日元、 - 41.28日元、 - 5.52日元、359.70日元、234.55日元[31] - 2021 - 2025财年普通股现金股息每股分别为75日元、80日元、85日元、105日元、140日元[31] - 2021 - 2025财年归属于普通股股东的净收入占平均总资产的百分比分别为0.26%、 - 0.04%、 - 0.01%、0.33%、0.21%[32] 公司发展历程 - 2000年9月29日，瑞穗集团通过成立瑞穗控股株式会社而创建[104] - 2002年4月，公司三家前身银行的业务通过公司拆分和合并流程重组为批发银行子公司和零售及中小企业客户银行子公司[105] - 2003年7月，公司三家主要银行子公司向新子公司转移了约950家公司的贷款、股权证券和其他未偿债权[106] - 2006财年，公司将整个业务运营重新划分为全球企业集团、全球零售集团和全球资产与财富管理集团[107] - 2009年5月，瑞穗证券与新光证券合并[108] - 2013年7月，前瑞穗银行和前瑞穗实业银行合并，前瑞穗实业银行更名为瑞穗银行有限公司[112] - 2016年7月，公司成立了银行控股公司瑞穗美洲有限责任公司[113] - 2020年5月，公司决定整合三家子公司，最终在2021年4月成为新公司瑞穗研究与技术公司[117] - 2023财年，公司重新定义企业形象，并制定了当前的中期业务计划（2023财年至2025财年）[124] 业务举措与计划 - 2024财年公司开展多项业务举措，如设立“瑞穗工作室”、改进应用程序、宣布与乐天卡战略合作等[125] - 中期业务计划将2023财年至2025财年定义为“三年旅程”，旨在支持客户和解决社会问题[130] - 公司确定支持资产收入翻倍、改善客户体验等优先业务领域[132] 公司风险因素 - 公司业务可能受日本或其他地区经济市场恶化、国际冲突和地缘政治干扰、法律法规变更、声誉受损、气候变化等因素不利影响[36][37][38][39][40][41] - 气候变化风险包括转型风险和物理风险，可能导致公司资产受损和信贷成本增加[42] - 金融服务市场竞争加剧，若公司无法有效应对，业务、财务状况和经营成果可能受不利影响[44][45] - 自然灾害、恐怖主义、传染病爆发等可能严重扰乱公司业务，导致问题贷款和信贷成本增加[46] - 公司可能因问题贷款增加信贷损失拨备和相关成本，房地产、制造业及金融机构的信贷敞口比例较高[47] - 公司持有大量日本上市企业股票，股价下跌会导致未实现损失、减值损失和销售损失，影响资本充足率[48][49] - 自2022年初美国加息以来，公司在2022 - 2024财年持有外国债券出现重大交易账户损失，利率上升会导致债券未实现损失或销售损失[50] - 假设2025年3月31日信用评级下调，一级下调需额外提供约41亿日元抵押品，两级下调需约152亿日元[57] - 公司需遵守资本充足率、杠杆率和总损失吸收能力（TLAC）等监管规定，若不达标可能需采取纠正措施[58][62][63] - 公司筹集资本主要通过发行债务工具，若财务状况恶化、信用评级下调等，可能无法以合理成本筹集资本[64] - 作为控股公司，公司收入主要依赖子公司股息支付，可能因子公司决策、经营成果和财务状况恶化等无法支付股息[66] - 养老金相关成本和预计福利义务或因假设修订、计划变更而增加，影响财务状况和经营成果[67] - 递延所得税资产净额减少或因未来应税收入估计变化、日本税收政策改变，对财务状况和经营成果产生不利影响[68] - 长期资产账面价值减值可能对财务状况和经营成果造成重大不利影响[69] - 2021年2月起，瑞穗银行多次发生系统故障，2021年9月和11月收到业务改进命令，2024年1月15日提交报告后定期报告结束[73] - 网络攻击可能损害公司保护客户信息的能力，扰乱业务运营，造成损失和声誉损害[74] - 员工错误和不当行为可能导致损失和声誉损害，影响业务、财务状况和经营成果[79] - 公司若无法吸引和留住熟练员工，竞争力和效率将受损，影响业务、财务状况和经营成果[80] - 反洗钱和反恐融资措施不足可能导致监管行动和声誉损害，影响业务、财务状况和经营成果[84] - 2023年5月宣布的中期业务计划可能无法实现预期结果，受经济环境和风险因素影响[92] - 公司扩大产品和服务范围将面临新的或增加的风险，若风险超出预期，将对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[93] 公司战略与管理 - 公司将可持续性定义为环境、经济、行业和社会的可持续发展及自身稳定增长[136] - 截至2025年5月，公司确定的顶级风险包括气候变化影响恶化和人才短缺导致可持续增长停滞[142] - 公司建立气候相关风险管理基本政策和金融活动环境与社会管理政策[143] - 公司建立人力资源风险管理基本政策，监控人力资源管理数据控制风险[143] - 公司通过解决重要性领域问题，为环境和社会可持续发展做贡献并提升企业价值[144] - 公司针对不同重要性类别制定主要举措，如人口问题、行业发展等[145][147] - 公司将在2050年实现净零排放，推动更全面有效的气候变化应对措施[149] - 公司开展转型和物理风险的情景分析，以确定气候变化对集团投资组合的未来影响[150] - 公司通过战略人力资源分配和管理，实现平衡的人力资源管理，促进员工与公司共同成长[151] - 公司将客户对脱碳技术和商业模式的投资视为商机，同时识别气候变化带来的转型和物理风险[152] 业务架构与运营 - 公司通过五家内部公司和两个支持单元运营集团，涵盖银行、信托银行、证券等业务领域[154] - 零售与商业银行业务公司负责个人、中小企业和中等市场企业客户，提供综合金融服务[156] - 企业与投资银行业务公司为大型企业、金融机构和公共部门客户提供定制化金融解决方案[173] - 全球企业与投资银行业务公司为日本境外企业和非日本企业提供金融服务，通过全球300战略拓展业务[182] 业务合作与变动 - 2024年11月13日，公司与乐天卡公司达成战略资本和业务联盟，收购其14.99%的普通股[155] - 2025年4月5日，瑞穗银行欧洲公司与瑞穗证券欧洲公司合并，转型为全能银行模式[187] - 2024年11月29日，瑞穗银行与Defined Contribution Plan Services Co., Ltd.达成合并协议，待相关部门批准[202] - 2025年2月28日，瑞穗金融集团与道富银行达成协议，出售瑞穗信托银行卢森堡子公司和瑞穗银行美国子公司的全球托管及相关业务，待通知相关部门并获许可[203] - 2024年9月30日，瑞穗金融集团开始研究整合瑞穗银行和瑞穗研究技术有限公司[210] 员工相关情况 - 2024财年员工敬业度调查积极回应率中，敬业度得分为62%，包容度得分为67%，接近2025财年65%的目标[128] 日本金融市场情况 - 截至2025年5月13日，日本普通银行有120家，信托银行有13家[214] - 截至2025年5月13日，有54家外国银行在日本开展银行业务[218] - 2023年6月16日起两年内，日本政府将处置在商工组合中央金库的全部股权，该处置于2025年6月12日完成[219] - 2015年11月，日本邮政集团三家主要公司在东京证券交易所上市，日本邮政控股出售约11%日本邮政银行和日本邮政保险公司股权，日本政府出售约11%日本邮政控股股权[222] - 截至2023年9月30日，日本政府持有日本邮政控股约33%股份[222] - 2025年3月，日本邮政控股出售部分日本邮政银行股权，持股比例降至50%[222] - 2019年4月，日本邮政银行可接受的最高存款额从普通存款和定期存款合计1300万日元提高到各1300万日元，总计2600万日元[223] 股东权益相关 - 仅持有公司3%或以上总投票权或总流通股的股东有权查阅会计账簿和记录[100]