财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度，归属于普通股股东的净利润为360万美元，摊薄后每股收益0.15美元；2025年上半年，归属于普通股股东的净利润为280万美元，摊薄后每股收益0.12美元[238][239] - 2025年第二季度，平均普通股权益回报率为1.68%，平均资产回报率为0.28%；2025年上半年，平均普通股权益回报率为0.66%，平均资产回报率为0.14%[238][239] - 2025年上半年，股东权益增加2150万美元，6月30日一级资本与风险加权资产比率为9.98%，总资本与风险加权资产比率为11.95%[242] - 截至2025年6月30日的三个月，利息收入为109,201千美元，2024年同期为107,015千美元；六个月利息收入为211,471千美元，2024年同期为208,962千美元[255] - 截至2025年6月30日的三个月，净收入为4,420千美元，2024年同期为2,747千美元；六个月净收入为4,437千美元，2024年同期为6,905千美元[255] - 截至2025年6月30日，总资产为6,494,748千美元，2024年12月31日为5,948,975千美元；总负债为5,582,366千美元，2024年12月31日为5,058,056千美元[256] - 截至2025年6月30日，逾期贷款占总贷款比例为2.21%，2024年为3.27%；不良贷款占总贷款比例为1.20%，2024年为2.49%[256] - 截至2025年6月30日，一级资本与平均资产比率为9.46%，2024年为12.03%；一级资本与风险加权资产比率为9.98%，2024年为13.06%[256] - 截至2025年6月30日，有形普通股股东权益比率为7.53%，2024年为10.33%；有形账面价值每股为19.31美元，2024年为25.13美元[256] - 截至2025年6月30日的三个月，平均有形普通股权益回报率为2.81%，2024年同期为1.35%；六个月平均有形普通股权益回报率为1.02%，2024年同期为1.84%[255][257] - 截至2025年6月30日，净非利息费用与平均资产比率为5.13%，2024年为5.67%；六个月净非利息费用与平均资产比率为5.36%，2024年为5.64%[255][257] - 2025年第二季度净利润为440万美元，较2024年同期的270万美元增加170万美元，增幅60.9%[260] - 2025年第二季度利息收入为1.09201亿美元，较2024年同期的1.07015亿美元增加218.6万美元，增幅2.0%[261] - 2025年第二季度净利息收入为8867.8万美元，较2024年同期的8791.5万美元增加76.3万美元，增幅0.9%[261] - 2025年第二季度净利息收入受平均生息资产增加5.333亿美元（增幅10.7%）和平均计息负债增加1354万美元（增幅5.1%）影响[267][268] - 2025年第二季度净利息收益率降至6.43%，较2024年同期的7.07%下降64个基点，降幅9.1%[269] - 2025年第二季度生息资产收益率降至7.92%，较2024年同期下降69个基点，主要因贷款收益率下降69个基点至8.41%[270] - 2025年第二季度平均非计息活期存款增长3.345亿美元[268] - 2025年第二季度信用损失费用为 - 70.2万美元，较2024年同期的415.5万美元减少485.7万美元，降幅116.9%[261] - 2025年第二季度所得税费用为350.4万美元，较2024年同期的83.7万美元增加266.7万美元，增幅318.6%[261] - 2025年二季度总信用损失费用为-70.2万美元，较2024年同期的415.5万美元减少485.7万美元，降幅116.9%[275] - 2025年二季度非利息收入为1938.4万美元，较2024年同期的1716.7万美元增加221.7万美元，增幅12.9%[283] - 2025年二季度非利息费用为1.0084亿美元，较2024年同期的9734.3万美元增加349.7万美元，增幅3.6%[284] - 2025年二季度所得税费用为350万美元，较2024年同期的80万美元增加270万美元；有效税率从23%升至44%[287] - 2025年上半年净收入为440万美元，较2024年上半年的690万美元减少250万美元，降幅35.7%[325] - 2025年上半年利息收入为2.11471亿美元，较2024年上半年增加250.9万美元，增幅1.2%[326] - 2025年上半年利息支出为3841万美元，较2024年上半年增加339.8万美元，增幅9.7%[326] - 2025年上半年净利息收入为1.73061亿美元，较2024年上半年减少88.9万美元，降幅0.5%[326] - 2025年上半年非利息收入为3657.4万美元，较2024年上半年增加440.8万美元，增幅13.7%[326] - 2025年上半年非利息支出为2.01013亿美元，较2024年上半年增加1329.9万美元，增幅7.1%[326] - 2025年上半年平均生息资产增加5.301亿美元，增幅10.9%，其中平均贷款总额增加4787万美元，增幅11.6%[335] - 2025年上半年平均计息负债增加，其中平均计息存款增加2052万美元，增幅8.0%，利息支出增加340万美元，增幅9.7%[336] - 2025年上半年净利息收益率降至6.46%，较2024年上半年的7.18%下降72个基点，降幅10.0%[337] - 2025年上半年净利息收入变化中，利率因素导致减少1481.7万美元，规模因素导致增加1392.8万美元，净减少88.9万美元[341] - 2025年上半年总信用损失费用为62.8万美元，较2024年同期的1005.1万美元减少942.3万美元，降幅93.8%[343] - 2025年上半年所得税费用为360万美元，较2024年同期的140万美元增加210万美元，增幅146.0%[355] - 2025年上半年有效税率为44%，2024年同期为17%，税率受多种因素影响[355] - 薪资和员工福利费用增加840万美元，即7.6%，平均全职等效员工从2024年的1544.7人增至2025年的1561.8人[357] - 专业费用减少240万美元，即29.1%，主要因USPS和解收回650万美元法律费用，部分被Greenscreens收购产生的400万美元费用抵消[357] - 通信和技术费用减少160万美元，即6.3%，主要因IT专业服务费用降低[357] - 软件摊销增加230万美元，即91.9%，主要因2024年末和2025年初新增软件资产投入使用[357] - 其他非利息费用增加540万美元，即48.2%，主要因诉讼和解、租赁终止付款和贷款相关费用增加[357] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门总利息收入为12.8344亿美元，较2024年同期减少255万美元，降幅1.9%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门总利息支出为3503.6万美元，较2024年同期增加481.9万美元，增幅15.9%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门净利息收入为1.04429亿美元，较2024年同期减少1018万美元，降幅8.9%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门信贷损失支出为272.6万美元，较2024年同期减少376.2万美元，降幅58.0%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门非利息收入为1499.2万美元，较2024年同期增加91.7万美元，增幅6.5%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门非利息支出为6303.4万美元，较2024年同期减少96万美元，降幅1.5%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，银行部门税前净收入为5395.3万美元，较2024年同期减少450.7万美元，降幅7.7%[368] - 截至2025年6月30日的六个月，保理业务净利息收入增加5478万美元，增长11.2%；净收入（亏损）在所得税费用前增加1.4955亿美元，增长127.6% [376] - 2025年6月30日止六个月，保理业务信用损失费用（收益）为 - 235.6万美元，而2024年为353.1万美元，下降166.7% [376] - 2025年6月30日止六个月，保理业务非利息收入减少138.9万美元，下降28.2%，主要因提前终止费用减少80万美元和收入分成资产收益减少60万美元 [376][382] - 2025年6月30日止六个月，支付业务净利息收入增加2358万美元，增长15.7%；净收入（亏损）在所得税费用前增加4531万美元，增长55.4% [384] - 2025年6月30日止六个月，支付业务软件摊销费用增加150.2万美元，增长135.7% [384] - 支付部门运营亏损减少450万美元，降幅55.4%，2025年上半年为亏损364.5万美元[385] - 公司非利息收入增加290万美元，主要因支付处理和审计费用增加[389] - 公司净利息收入增加，因支付部门生息资产平均余额和部门间利息分配增加[388] - 2025年6月30日总资产为64.95亿美元，较2024年12月31日的59.49亿美元增加5.46亿美元[394] - 2025年6月30日贷款持有投资为49.53亿美元，较2024年12月31日的45.47亿美元增加[395] - 商业房地产贷款减少2320万美元，降幅3.0%，还款超过新贷款发放[397] - 建设和开发贷款增加1760万美元，增幅8.6%[398] - 1 - 4户家庭住宅贷款增加1830万美元，增幅11.9%[399] - 农田贷款减少1230万美元，降幅21.8%[400] - 商业贷款增加1300万美元，增幅1.2%；其他商业贷款产品增加1360万美元，增幅4.7%[401] - 保理应收账款增加1.969亿美元，增幅16.3%[402] - 消费贷款增加950万美元，增幅119.0%[403] - 抵押贷款仓库额度增加1.864亿美元，增幅18.2%；2025年第二季度平均余额为10.68亿美元[404] - 截至2025年6月30日，非 performing 资产总额为6767万美元，占总资产的1.04%；非 performing 贷款占总投资贷款的1.20%[411] - 不良贷款减少5580万美元，降幅49.2%，不良贷款与投资性贷款总额的比率从2024年12月31日的2.49%降至2025年6月30日的1.20%[412][413] - 其他不动产（OREO）增加200万美元[413] - 不良资产与总资产的比率从2024年12月31日的2.02%降至2025年6月30日的1.04%，逾期贷款与投资性贷款总额的比率从3.27%降至2.21%[414] - 贷款信用损失准备金（ACL）减少200万美元，降幅5.0%，反映净冲销1360万美元和信用损失费用80万美元[418] - 2025年第二季度净贷款冲销增加510万美元，2025年上半年净贷款冲销增加900万美元[424][425] - 2025年6月30日，非应计贷款与投资性贷款总额的比率为1.10%，低于2024年12月31日的1.98%；信用损失准备金与非应计贷款的比率为70.84%，高于2024年12月31日的45.23%[423] - 2025年第二季度，不同贷款类别的净冲销率不同，如商业房地产为 - 0.01%，商业贷款为0.99%等；2025年上半年对应比率分别为0.01%、1.37%等[424][425] 各条业务线表现 - 2025年上半年，银行、保理、支付和情报四个报告分部收入占比分别为59%、30%、10%和1%[237] - 2025年第二季度，保理业务发票购买总额为28.74亿美元，平均发票金额为1693美元；支付业务处理发票850万张，支付总额为100.81亿美元[243][244] - 银行板块运营收入减少390万美元，降幅12.9%[298] - 银行板块利息收入减少200万美元，降幅3.1%，非利息收入增加39万美元，增幅5.1%[298][299] - 银行板块平均贷款（不含部门间贷款）从202