收入和利润（同比环比） - 第五三银行2025年第二季度稀释后每股收益为0.88美元，环比增长24%，同比增长9%[1][6] - 净利息收入（FTE）达15亿美元，环比增长4%（5800万美元），同比增长8%（1.07亿美元）[1][6][7] - 非利息收入达7.5亿美元，环比增长8%（5600万美元），同比增长8%（5500万美元）[1][6][9] - 净收入为6.28亿美元，环比增长22%，同比增长4%[42] - 总营收（FTE）为22.5亿美元，环比增长5%，同比增长8%[42] - 净利息收入环比增长4.0%至14.95亿美元（2025年第二季度）[49] - 非利息收入环比增长8.1%至7.5亿美元[49] - 净收入环比增长21.9%至6.28亿美元[49] - 普通股股东可用净收入环比增长23.6%至5.91亿美元[49] - 2025年第二季度净收入为6.28亿美元，较2024年同期的6.01亿美元增长4.5%[52] - 2025年上半年累计净收入为11.42亿美元，较2024年同期的11.22亿美元增长1.8%[52] - 净利息收入（FTE）在2025年第二季度为15亿美元，环比增长4.0%（从14.42亿美元）[71] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）总计15亿美元，较第一季度14.42亿美元增长4%[74] - 非利息收入环比增长8.1%，从6.94亿美元增至7.5亿美元[74] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出（剔除特定项目）为12.49亿美元，环比下降4%（5500万美元），同比增长4%（4500万美元）[14][15] - 总非利息支出环比减少4000万美元至12.64亿美元，降幅3.1%[74] 净息差表现 - 净息差（NIM）为3.12%，环比扩大9个基点，同比扩大24个基点[1][7][8] - 净息差（FTE）为3.12%，环比上升9个基点，同比上升24个基点[42] - 净息差（FTE）从2024年6月的2.88%上升至2025年6月的3.12%[53] - 净息差（FTE）年初至今从2024年6月的2.87%上升至2025年6月的3.08%[55] - 净利息收益率（FTE）在2025年第二季度为3.12%，环比增长9个基点（从3.03%）[71][72] - 净利差（FTE）在2025年第二季度为2.40%，环比增长7个基点（从2.33%）[71] 贷款业务表现 - 平均贷款组合达1230.71亿美元，同比增长5%，创两年多来最高年增长率[1][3] - 平均投资组合贷款和租赁总额为1230.71亿美元，环比增长1%，同比增长5%[16][17] - 期末商业投资组合贷款和租赁额为740亿美元，环比下降1%，同比增长3%[19] - 期末消费者投资组合贷款为480亿美元，环比增长3%，同比增长8%[20] - 平均贷款和租赁余额为1236.57亿美元，环比增长2%，同比增长5%[42] - 商业贷款和租赁环比下降1.3%至741.5亿美元[50] - 消费贷款环比增长2.5%至482.4亿美元[50] - 投资组合贷款和租赁净额从2024年6月的1142.91亿美元增长至2025年6月的1199.84亿美元，增加5.0%[51] - 商业和工业贷款从2024年6月的518.4亿美元增长至2025年6月的533.12亿美元，增加2.8%[51] - 消费者贷款总额从2024年6月的447.96亿美元增长至2025年6月的482.44亿美元，增加7.7%[51] - 总贷款和租赁平均余额从2024年6月的1172.83亿美元增长至2025年6月的1236.57亿美元[53] - 总平均投资组合贷款和租赁从2024年6月的1168.91亿美元增长至2025年6月的1230.71亿美元，增幅5.3%[57] - 商业和工业贷款平均余额从2024年6月的523.57亿美元增至2025年6月的540.75亿美元，增长3.3%[57][60] - 间接担保消费贷款平均余额从2024年6月的153.73亿美元增至2025年6月的172.48亿美元，大幅增长12.2%[57][60] - 太阳能安装贷款平均余额从2024年6月的39.16亿美元增至2025年6月的42.68亿美元，增长9.0%[57][60] 存款和融资表现 - 平均存款总额为1635.75亿美元，环比基本持平，同比下降2%[22][23] - 平均批发融资额为224.23亿美元，环比增长1%，同比下降7%[24] - 总存款环比下降0.8%至1642.1亿美元[50] - 总存款从2024年6月的1667.68亿美元下降至2025年6月的1642.07亿美元，减少1.5%[51] - 平均生息资产总额为1926.82亿美元，环比基本持平，同比下降1%[16][18] - 平均生息资产在2025年第二季度为1926.82亿美元，环比微降0.07%（从1928.08亿美元）[71] - 平均有息负债在2025年第二季度为1429.13亿美元，环比下降1.0%（从1442.85亿美元）[71] - 总计息负债平均余额从2024年6月的1463.61亿美元下降至2025年6月的1429.13亿美元[53] - 计息核心存款平均余额从2024年6月的1221.81亿美元下降至2025年6月的1204.90亿美元[53] - 长期债务平均余额从2024年6月的156.11亿美元下降至2025年6月的145.99亿美元[53] - 长期债务环比下降0.3%至144.9亿美元[50] - 长期债务从2024年6月的162.93亿美元下降至2025年6月的144.92亿美元，减少11.0%[51] 资产质量和信贷损失 - 净核销率为0.45%，环比下降1个基点，同比下降4个基点[1] - 信贷损失拨备总额为1.73亿美元，期末ACL比率为投资组合贷款和租赁总额的2.09%[26] - 净冲销总额为1.39亿美元，净冲销比率（NCO ratio）为0.45%[26][27] - 不良投资组合贷款和租赁（NPLs）下降至8.53亿美元，NPL比率为0.70%[26][28] - 不良资产组合总额为8.86亿美元，不良资产比率（NPA ratio）为0.72%，较上一季度的0.81%有所下降，但高于去年同期的0.55%[29] - 信贷损失拨备为1.73亿美元，同比增长78%[42] - 贷款损失准备金环比下降0.6%至1.73亿美元[49] - 总净损失冲销额从2024年6月的1.44亿美元略降至2025年6月的1.39亿美元[60] - 商业贷款净冲销从2024年6月的8000万美元改善至2025年6月的7100万美元[60] - 消费贷款净冲销从2024年6月的6400万美元增至2025年6月的6800万美元[60] - 净损失冲销占平均组合贷款和租赁的年化比例在2025年第二季度为0.45%，略低于上一季度的0.46%[61][62] - 信用卡贷款的年化净损失冲销率最高，在2025年第二季度为3.74%，较上一季度的4.19%有所改善[61] - 商业和工业贷款的非应计贷款余额在2025年6月为4.6亿美元，较3月的5.37亿美元显著减少[62] - 信贷损失总拨备在2025年6月末为25.58亿美元，较3月末的25.24亿美元有所增加[62] - 非应计组合贷款和租赁总额在2025年6月为8.53亿美元，较3月的9.66亿美元下降[62] - 太阳能安装贷款的年化净损失冲销率在2025年第二季度为1.86%，高于上一季度的1.73%[61] - 信贷损失拨备占组合贷款和租赁的比例在2025年6月为2.09%，与3月基本持平[62] - 非绩效资产占总贷款和租赁的比例在2025年6月为0.74%，较3月的0.83%有所改善[62] - 间接担保消费贷款的年化净损失冲销率在2025年第二季度为0.37%，低于上一季度的0.53%[61] - 信贷损失准备金总额1.73亿美元，其中消费者和小企业银行业务占8400万美元[74] 资本状况和比率 - 普通股权一级资本（CET1）比率达10.56%，环比提升13个基点[1][3] - 效率比率改善至56.2%，同比提升130个基点[1] - 有形账面价值每股达20.98美元，同比增长18%[1][3] - 普通股权一级资本（CET1）比率为10.56%，环比上升13个基点[42] - 效率比率（FTE）为56.2%，环比改善480个基点[42] - 普通股平均回报率为12.8%[46] - 有形普通股权益回报率（不包括AOCI）在2025年第二季度为13.7%，环比增长230个基点（从11.4%）[72] - 调整后效率比在2025年第二季度为55.5%，环比改善500个基点（从60.5%）[72] - 有形普通股权益（不包括AOCI）在2025年第二季度为175.61亿美元，环比增长2.2%（从171.82亿美元）[71] - 有形账面价值每股（不包括AOCI）在2025年第二季度为26.29美元，环比增长2.1%（从25.76美元）[71] - 普通股一级资本(CET1)比率从2024年6月的10.62%微降至2025年6月的10.56%[58] - 有形普通股本（包括AOCI）比率为6.84%，较上一季度的6.40%上升44个基点，较去年同期的5.80%上升104个基点[30] - 普通股一级资本（CET1）比率为10.56%，较上一季度的10.43%上升13个基点，主要由强劲的盈利能力驱动[30] - 平均总股东权益占平均资产的比率为9.82%，较上一季度的9.50%上升32个基点，较去年同期的8.80%上升102个基点[30] - 一级风险资本比率为11.83%，较上一季度的11.71%上升12个基点[30] - 总风险资本比率为13.75%，较上一季度的13.63%上升12个基点[30] - 杠杆比率为9.42%，较上一季度的9.23%上升19个基点[30] - 有形股本比率为9.39%，较上一季度的9.07%上升32个基点[30] - 期末总监管资本从2024年6月的225.51亿美元增至2025年6月的229.32亿美元，增长1.7%[58] - 风险加权资产从2024年6月的1616.36亿美元增至2025年6月的1668.10亿美元，增长3.2%[58] - 总资产平均余额从2024年6月的2124.75亿美元下降至2025年6月的2105.54亿美元[53] - 股东权益平均余额从2024年6月的187.07亿美元增长至2025年6月的206.70亿美元[53] - 总资产从2024年6月的2132.62亿美元下降至2025年6月的2099.91亿美元，减少1.5%[51] 业务线表现 - 消费者和小企业银行业务净利息收入达10.85亿美元，占季度总净利息收入的72.3%[74] - 公司银行业务净利息收入为5.95亿美元，环比第一季度5.52亿美元增长7.8%[74] - 财富和资产管理业务税前利润（FTE）为6500万美元，环比第一季度5200万美元增长25%[74] - 公司和其它业务板块持续亏损，2025年第二季度税前亏损2.84亿美元[74] - 2024年第四季度公司和其它业务板块税前亏损3.41亿美元，为近四个季度最高[74] - 2025年第一季度起业务重组，将部分商业银行业务关系调整至消费者和小企业银行板块[75] 管理层讨论和指引 - 董事会批准了新的股票回购授权，最高可达1亿股，该授权无到期日[31] - 公司使用包括净利息收入(FTE)和有形普通股回报率在内的非GAAP指标来评估业务绩效[64][65][66] - 调整后拨备前净收入（PPNR）在2025年第二季度为10.02亿美元，环比增长17.9%（从8.5亿美元）[72] 其他财务数据 - 资产管理规模达730亿美元，同比增长12%[1] - 证券投资组合环比下降3.1%至382.7亿美元[50] - 可供出售债务证券未实现收益净额在2025年第二季度增加1.79亿美元，而2024年同期仅增加200万美元[52] - 2025年第二季度宣布普通股现金股息2.5亿美元，较2024年同期的2.43亿美元增长2.9%[52] - 证券投资平均余额保持稳定，应税证券为548.96亿美元，免税证券为13.47亿美元[53] - 管理资产规模为6570亿美元，环比增长3%，同比增长4%[42][43]