财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第二季度摊薄后每股收益为0.88美元，环比增长24%，同比增长9%[1][6] - 净利息收入（FTE）为15亿美元，环比增长4%，同比增长8%；净息差为3.12%，环比扩大9个基点，同比扩大24个基点[1][6][7][8] - 非利息收入为7.5亿美元，环比增长8%，同比增长8%；剔除特定项目后为7.35亿美元，环比增长2%，同比增长3%[1][6][9][10] - 净收入为6.28亿美元，环比增长22%，同比增长4%[42] - 摊薄后每股收益为0.88美元，环比增长24%，同比增长9%[42] - 每股摊薄收益为0.88美元，环比增长24%，同比增长10%[46][48] - 净利息收入为14.95亿美元，环比增长4%，同比增长8%[42][48] - 非利息收入为7.5亿美元，环比增长8%，同比增长8%[42][48] - 净收入为6.28亿美元，环比增长22%，同比增长4%[48] - 净利息收入环比增长4.0%至14.95亿美元，主要得益于总利息收入增长2.1%至24.84亿美元，而总利息支出下降0.6%至9.89亿美元[49] - 净收入环比增长22.0%至6.28亿美元，普通股股东可用净收入环比增长23.6%至5.91亿美元[49] - 非利息收入环比增长8.1%至7.50亿美元，其中证券净收益由负转正，从上季度的亏损900万美元转为盈利1600万美元[49] - 2025年第二季度净收入为6.28亿美元，去年同期为6.01亿美元，同比增长4.5%[52] - 2025年上半年净收入为11.42亿美元，去年同期为11.22亿美元，同比增长1.8%[52] - 2025年第二季度税前利润（FTE）为8.13亿美元，环比增长23.6%（从6.58亿美元增至8.13亿美元）[74] - 2025年第二季度公司净利息收入（FTE）总计15亿美元，环比增长4.0%（从14.42亿美元增至15亿美元）[74] - 2025年第二季度非利息收入为7.5亿美元，环比增长8.1%（从6.94亿美元增至7.5亿美元）[74] - 净利息收入（FTE）环比增长4.0%，从2025年第一季度的14.42亿美元增至第二季度的15.00亿美元[71] - 调整后税前拨备前净收入环比增长17.9%，从2025年第一季度的8.50亿美元增至第二季度的10.02亿美元[72] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出为12.64亿美元，环比下降3%，同比增长4%；效率比率为56.2%，调整后效率比率为55.5%，同比改善130个基点[1][6][13] - 非利息支出（剔除特定项目）为12.49亿美元，环比下降4%（5500万美元），同比上升4%（4500万美元）[14][15] - 非利息支出环比下降3.1%至12.64亿美元，主要因薪酬福利支出下降6.9%至6.98亿美元[49] - 2025年第二季度非利息支出为12.64亿美元，环比下降3.1%（从13.04亿美元降至12.64亿美元）[74] - 调整后效率比率环比改善5.0个百分点，从2025年第一季度的60.5%降至第二季度的55.5%[72] - 效率比率（FTE）为56.2%，环比改善480个基点[46] - 公司第二季度计提了1500万美元的遣散费[72] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为1.73亿美元，同比大幅增长78%[6] - 净核销率为0.45%，环比下降1个基点，同比下降4个基点；不良资产比率为0.72%，商业不良资产环比下降18%[1] - 信贷损失拨备为1.73亿美元，环比下降1%，同比大幅增长78%[42] - 信贷损失拨备为1.73亿美元，同比增长78%[48] - 信贷损失拨备环比微降0.6%至1.73亿美元，但较去年同期（0.97亿美元）大幅增长78.4%[49] - 信贷损失拨备总额为1.73亿美元，期末信贷损失拨备率（ACL ratio）为总贷款和租赁的2.09%[26] - 净核销总额为1.39亿美元，净核销率（NCO ratio）为0.45%，环比下降1个基点[26][27] - 不良贷款（NPLs）为8.53亿美元，不良贷款率（NPL ratio）为0.70%，低于前一季度的0.79%[26][28] - 不良投资组合资产总额为8.86亿美元，不良资产比率(NPA ratio)为0.72%，上一季度为0.81%，去年同期为0.55%[29] - 贷款损失拨备环比增长1.2%至24.12亿美元，贷款总额同比增长5.0%，拨备覆盖率保持稳定[50] - 贷款损失拨备从2024年6月的22.88亿美元增至2025年6月的24.12亿美元[51] - 2025年第二季度总净核销额为1.39亿美元，环比增长2.2%（从1.36亿美元）[60] - 2025年第二季度消费者贷款净核销额为6800万美元，环比下降5.6%（从7200万美元）[60] - 2025年第二季度总损失回收额为5500万美元，环比增长48.6%（从3700万美元）[60] - 净损失核销率（年化）为0.45%，较上一季度的0.46%略有改善[61][62] - 信贷损失拨备总额为25.58亿美元，环比增加3400万美元[62] - 商业及工业贷款净损失核销率（年化）为0.51%，高于上一季度的0.39%[61] - 信用卡贷款净损失核销率（年化）为3.74%，较上一季度的4.19%显著下降[61] - 太阳能安装贷款净损失核销率（年化）为1.86%，高于上一季度的1.73%[61] - 不良资产总额为9.13亿美元，较上一季度的10.17亿美元减少1.04亿美元[62] - 信贷损失拨备对不良贷款覆盖率为300%，较上一季度的261%大幅提升[62] - 不良贷款占贷款总额比率为0.70%，较上一季度的0.79%有所下降[62] - 本季度贷款和租赁净损失核销总额为1.39亿美元[62] - 本季度贷款和租赁损失拨备计提为1.67亿美元[62] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.73亿美元，与第一季度（1.74亿美元）基本持平[74] 业务线表现：贷款与租赁组合 - 平均贷款和租赁组合为1230.71亿美元，同比增长5%，达到两年多来最高年增长率[1][3] - 平均投资组合贷款和租赁总额为1230.71亿美元，环比增长1%，同比增长5%[16][17] - 平均贷款和租赁余额为1236.57亿美元，环比增长2%，同比增长5%[42] - 平均贷款和租赁余额为1236.57亿美元，环比增长1.6%[46] - 总平均投资组合贷款和租赁额在2025年第二季度达到1230.71亿美元，环比增长1.5%（从1212.72亿美元）[57] - 2025年第二季度总贷款和租赁平均余额为1236.57亿美元，同比增长5.4%，环比增长1.6%[53] - 2025年上半年总贷款和租赁平均余额为1227.16亿美元，同比增长4.4%[55] - 贷款总额环比基本持平，微增0.2%至1223.96亿美元，其中消费贷款环比增长2.5%至482.44亿美元，商业贷款环比下降1.3%至741.52亿美元[50] - 贷款和租赁组合总额从2024年6月的1165.79亿美元增长至2025年6月的1223.96亿美元，增加约58.17亿美元[51] - 商业贷款和租赁总额从2024年6月的717.83亿美元增长至2025年6月的741.52亿美元，增加约23.69亿美元[51] - 消费贷款总额从2024年6月的447.96亿美元增长至2025年6月的482.44亿美元，增加约34.48亿美元[51] - 消费者贷款总额在2025年第二季度末达到482.44亿美元，环比增长2.5%（从470.54亿美元）[57] - 商业和工业贷款平均余额在2025年第二季度为540.75亿美元，环比增长1.3%（从534.01亿美元）[57] - 间接担保消费贷款在2025年第二季度末达到175.91亿美元，环比增长4.7%（从168.04亿美元）[57] 业务线表现：各业务板块收入 - 商业银行业务2025年第二季度净利息收入（FTE）为5.95亿美元，环比增长7.8%（从5.52亿美元增至5.95亿美元）[74] - 消费及小企业银行业务2025年第二季度净利息收入（FTE）为10.85亿美元，环比增长11.3%（从9.75亿美元增至10.85亿美元）[74] - 财富及资产管理业务2025年第二季度净利息收入（FTE）为5700万美元，环比增长16.3%（从4900万美元增至5700万美元）[74] - 公司及企业与其他业务板块2025年第二季度净利息收入（FTE）为亏损2.37亿美元，亏损额环比扩大76.9%（从亏损1.34亿美元增至亏损2.37亿美元）[74] 业务线表现：财富与资产管理 - 管理资产规模达730亿美元，同比增长12%[1] - 管理资产规模为6570亿美元，环比增长3%，同比增长4%[42] 资产负债与资本状况 - 平均生息资产总额为1926.82亿美元，环比基本持平，同比下降1%[16] - 平均证券投资为562.43亿美元，环比和同比均下降1%[18] - 平均其他短期投资为127.82亿美元，环比下降12%，同比下降38%[18] - 平均存款总额为1635.75亿美元，环比基本持平，同比下降2%[22] - 期末投资组合贷款与核心存款比率为76%，高于前一季度的75%和去年同期的72%[23] - 总资产环比下降1.3%至2099.91亿美元，其中其他短期投资环比大幅下降12.8%至130.43亿美元[50] - 存款总额环比下降0.8%至1642.07亿美元，其中计息支票和储蓄存款分别下降5.0%和5.5%，而大额存单（超过25万美元）环比大幅增长28.1%[50] - 总资产从2024年6月的2132.62亿美元下降至2025年6月的2099.91亿美元，减少约32.71亿美元[51] - 存款总额从2024年6月的1667.68亿美元微降至2025年6月的1642.07亿美元，减少约25.61亿美元[51] - 平均生息资产环比微降0.1%，从2025年第一季度的1928.08亿美元降至第二季度的1926.82亿美元[71] - 总资产环比下降0.8%，从2025年第一季度的2126.69亿美元降至第二季度的2099.91亿美元[71] 资产负债与资本状况：资本比率与回报率 - 普通股一级资本比率（CET1）为10.56%，环比提升13个基点[1] - 有形账面价值每股为20.98美元，过去一年增长18%[1][3] - 平均股东权益占平均资产比例为9.82%，上一季度为9.50%，去年同期为8.80%[30] - 有形普通股本（不包括AOCI）比率为8.38%，上一季度为8.07%，去年同期为7.92%[30] - 普通股一级资本(CET1)比率为10.56%，较上一季度上升13个基点[30] - 一级风险资本比率为11.83%，总风险资本比率为13.75%，杠杆率为9.42%[30] - 普通股权一级资本比率（CET1）为10.56%，环比上升13个基点[42] - 期末一级普通股资本充足率为10.56%[46] - 普通股平均有形股本回报率为17.6%，环比增长240个基点[46] - 股东权益环比增长3.5%至211.24亿美元，主要得益于累计其他综合亏损减少9.0%（绝对值减少3.49亿美元）[50] - 公司CET1资本比率在2025年第二季度为10.56%，环比上升13个基点（从10.43%）[58] - 公司一级风险资本比率在2025年第二季度为11.83%，环比上升12个基点（从11.71%）[58] - 风险加权资产在2025年第二季度末为1668.10亿美元，环比增长0.9%（从1653.26亿美元）[58] - 有形普通股权益回报率（含AOCI）环比提升2.3个百分点，从2025年第一季度的15.7%增至第二季度的18.0%[72] - 有形普通股每股账面价值（不含AOCI）环比增长2.1%，从2025年第一季度的25.76美元增至第二季度的26.29美元[71] - 平均有形普通权益（不含AOCI）环比增长1.5%，从2025年第一季度的172.42亿美元增至第二季度的174.92亿美元[71] 净息差与利率分析 - 净息差（FTE）为3.12%，环比上升9个基点，同比上升24个基点[42] - 净息差（FTE）为3.12%，环比增长9个基点[46] - 净息差（FTE）环比提升9个基点，从2025年第一季度的3.03%增至第二季度的3.12%[71] - 2025年第二季度净息差（FTE）为3.12%，较上一季度的3.03%和去年同期的2.88%有所提升[53] - 2025年第二季度总生息资产平均收益率为5.18%，低于去年同期的5.43%，但高于上一季度的5.13%[53] - 2025年第二季度总付息负债平均成本为2.78%，显著低于去年同期的3.39%[53] - 2025年第二季度总付息核心存款平均余额为1204.9亿美元，成本为2.36%，低于去年同期的2.95%[53] - 2025年第二季度商业和工业贷款平均余额为541.09亿美元，收益率为6.28%，低于去年同期的7.13%[53] - 2025年上半年净息差（FTE）为3.08%，高于去年同期的2.87%[55] - 2025年上半年总生息资产平均收益率为5.15%，低于去年同期的5.41%[55] - 2025年上半年总付息负债平均成本为2.79%，低于去年同期的3.37%[55] 其他重要事项 - 当季有效税率为22.2%，上一季度为21.2%，去年同期为21.3%[32] - 董事会批准了新的股票回购授权，规模高达1亿股[31] - 2025年第二季度其他综合收益净额为3.49亿美元，去年同期为亏损1300万美元，主要得益于可供出售债务证券未实现收益1.79亿美元[52] - 2025年第二季度宣布普通股现金股息2.5亿美元，优先股股息3700万美元[52] - 2025年第一季度公司调整了报告结构，将部分商业银行业务客户关系及人员转移至消费及小企业银行业务板块[75]