收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收益2.43亿美元，摊薄后每股收益1.63美元，较2024年同期的1.9亿美元和1.28美元增长，较2025年第一季度的1.69亿美元和1.13美元增长[2] - 净利息收入6.48亿美元，同比增长9%，净息差升至3.17%，高于去年同期的2.98%[4] - 预拨备净收入3.24亿美元，增长17%；调整后预拨备净收入3.16亿美元，增长14%[4] - 客户相关非利息收入1.64亿美元，增长7%[4] - 2025年第二季度总利息收入为10.51亿美元，较上季度的10.28亿美元增长2.24%[40] - 2025年上半年净利息收入为12.72亿美元，较2024年同期的11.83亿美元增长7.52%[41] - 2025年第二季度净收入为2.44亿美元，较上季度的1.70亿美元增长43.53%[40] - 2025年上半年净收入为4.14亿美元，较2024年同期的3.54亿美元增长16.95%[41] - 2025年第二季度基本每股净收益为1.63美元，较上季度的1.13美元增长44.25%[40] - 2025年上半年基本每股净收益为2.77美元，较2024年同期的2.24美元增长23.66%[41] - 2025年第二季度末，净息差为3.17%，上半年为3.14%[47][48] - 2025年6月30日，归属于普通股股东的净利润（GAAP）为2.43亿美元，调整后净利润为2.45亿美元[52] - 2025年第二季度，应税等价净利息收入（非GAAP）为6.61亿美元[57] - 2025年第二季度，调整后PPNR（非GAAP）为3.16亿美元[57] - 2025年上半年，应税等价净利息收入（非GAAP）为12.96亿美元[58] - 2025年上半年，调整后PPNR（非GAAP）为5.83亿美元[58] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出5.27亿美元，增长4%；调整后非利息支出5.21亿美元，增长3%[4] - 非利息支出同比增加1800万美元，增幅4%，调整后非利息支出增加1500万美元，增幅3%，效率比率从64.5%改善至62.2%[17][18][19] - 2025年第二季度，调整后非利息支出（非GAAP）为5.21亿美元[57] - 2025年上半年，调整后非利息支出（非GAAP）为10.54亿美元[58] 贷款和租赁业务表现 - 贷款和租赁总额608亿美元，增长4%；信贷损失拨备为负100万美元，去年同期为正500万美元[4] - 净贷款和租赁冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.07%，低于去年同期的0.10%[4] - 不良资产3.13亿美元，占贷款、租赁和其他房地产的0.51%，去年同期为2.65亿美元和0.45%[4] - 贷款和租赁同比增加24亿美元，增幅4%，至608亿美元，主要受消费贷款和商业贷款增长推动[21] - 2025年第二季度信贷损失拨备为负100万美元，信贷损失准备金总额为7.32亿美元，占总贷款和租赁的1.20%[22] - 净贷款和租赁冲销在2025年第二季度为1000万美元，不良资产总额为3.13亿美元，占比0.51%[23] - 分类贷款总额为27亿美元，占总贷款和租赁的4.43%，同比增加但较上一季度减少[24] - 2025年6月30日总贷款和租赁余额为608.33亿美元，较3月31日的599.41亿美元增长1.49%[42] - 2025年6月30日商业贷款余额为316.46亿美元，较3月31日的310.10亿美元增长2.05%[42] - 2025年6月30日商业房地产贷款余额为136.11亿美元，较3月31日的135.93亿美元增长0.13%[42] - 2025年6月30日消费者贷款余额为155.76亿美元，较3月31日的153.38亿美元增长1.55%[42] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为3.13亿美元，不良资产与贷款和租赁及其他房地产的比率为0.51%[43] - 截至2025年6月30日，90天以上逾期应计贷款为400万美元，与贷款和租赁的比率为0.01%[43] - 截至2025年6月30日，不良资产和90天以上逾期应计贷款为3.12亿美元，与贷款和租赁及其他房地产的比率为0.52%[43] - 截至2025年6月30日，30 - 89天逾期应计贷款为5700万美元，分类贷款为26.97亿美元，分类贷款与总贷款和租赁的比率为4.43%[43] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁损失准备金期末余额为6.9亿美元，与贷款和租赁的比率为1.13%，与非应计贷款的比率为224%[44] - 截至2025年6月30日，未提取贷款承诺准备金期末余额为4200万美元，信贷损失准备金总额为7.32亿美元，与未偿还贷款和租赁的比率为1.20%[44] - 截至2025年6月30日，非应计贷款中商业类为1.59亿美元，商业房地产类为6000万美元，消费类为8900万美元[45] - 2025年6月30日，净冲销（回收）总额为1000万美元，其中商业类为700万美元，商业房地产类为100万美元，消费类为200万美元[46] - 2025年二季度贷款和租赁净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.07%[44] - 2024年12月31日止三个月，贷款损失拨备为3800万美元，贷款和租赁冲销为4100万美元[44] - 2025年第二季度末，贷款和租赁总额为604.60亿美元，收益率5.86%；上半年为600.50亿美元，收益率5.85%[47][48] 存款业务表现 - 总存款稳定在738亿美元；客户存款（不包括经纪存款）699亿美元，增长1%[4] - 存款与上年同期基本持平，非利息活期存款增加6.82亿美元，有息存款减少6.52亿美元[25] - 截至2025年6月30日，客户存款（不含经纪存款）为699亿美元，贷存比为82%[26] - 2025年6月30日，公司存款总额为73.8亿美元，其中无息活期存款为25.413亿美元[2][39] - 截至2025年6月30日的三个月，计息存款平均余额495.36亿美元，成本率2.52%；借款资金平均余额77.69亿美元，成本率4.70%[47] - 截至2025年6月30日的六个月，计息存款平均余额500.99亿美元，成本率2.57%；借款资金平均余额72.14亿美元，成本率4.72%[48] 借款和债务情况 - 短期借款61亿美元，增长7%；估计的CET1资本比率为11.0%，高于去年同期的10.6%[4] - 借款总额同比增加8.45亿美元，增幅14%，主要因长期债务和短期借款增加[25][27] - 长期债务增加反映发行5亿美元6.82%固定至浮动次级票据，部分被赎回8800万美元6.95%固定至浮动次级票据抵消[27] 股东权益和股息情况 - 2025年第二季度总股东权益为65.96亿美元，较上季度增加2.69亿美元（4%），较去年同期增加5.71亿美元（9%）[28] - 2025年第二季度普通股股息为6400万美元，较上季度减少100万美元（-2%），较去年同期增加300万美元（5%）[28] - 2025年第二季度累计其他综合收益损失为21.64亿美元，较上季度改善8600万美元（4%），较去年同期改善3.85亿美元（15%）[28] - 2025年第二季度普通股每股股息为0.43美元，2024年第二季度为0.41美元[29] - 截至2025年6月30日，累计其他综合收益损失为22亿美元，较2024年6月30日改善3.85亿美元[30] - 估计普通股一级资本为76亿美元，较去年同期增加7%，一级资本比率为11.0%，去年同期为10.6%[31] - 普通股每股有形账面价值增至36.81美元，去年同期为30.67美元[31] 其他财务数据 - 对Fatpipe公司的SBIC投资净未实现收益为900万美元，即每股0.05美元[4] - 投资证券同比减少12亿美元，降幅6%，至184亿美元，主要因本金减少[20] - 截至2025年6月30日，公司贷款持有投资净额为6.0143亿美元，总资产为8.8893亿美元[1][38] - 2025年6月30日，公司每股摊薄后净利润为1.63美元，每股账面价值为44.24美元[1][38] - 截至2025年6月30日，公司平均资产回报率为1.09%，平均普通股权益回报率为15.3%[1][38] - 2025年6月30日，公司净利息收益率为3.17%，存款成本为1.68%[1][38] - 2025年6月30日，公司有形普通股权益比率为6.2%，一级资本充足率为11.1%[1][38] - 截至2025年6月30日，公司现金及银行存款为7.8亿美元，货币市场投资为17.81亿美元[2][39] - 截至2025年6月30日，公司总负债为82.297亿美元，股东权益为6.596亿美元[2][39] - 截至2025年6月30日的三个月，公司总资产达899.85亿美元，总负债为835.62亿美元，股东权益为64.23亿美元[47] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总资产为897.16亿美元，总负债为833.80亿美元，股东权益为63.36亿美元[48] - 2025年第二季度末，总生息资产平均余额835.66亿美元，收益率5.11%；总生息负债平均余额573.05亿美元，成本率2.82%[47] - 2025年上半年，总生息资产平均余额832.86亿美元，收益率5.09%；总生息负债平均余额573.13亿美元，成本率2.84%[48] 非GAAP财务指标相关 - 公司使用非GAAP财务指标评估业绩和财务状况，认为其有助于投资者与管理层保持一致评估[49] - 有形普通股权益等非GAAP指标排除无形资产影响，有助于评估股东权益使用和业务表现[51] - 截至2025年6月30日，平均有形普通股权益（非GAAP）为52.6亿美元，平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.7%[52] - 2025年6月30日，有形普通股权益（非GAAP）为54.34亿美元，有形普通股权益比率（非GAAP）为6.2%，每股有形账面价值（非GAAP）为36.81美元[55] - 2025年第二季度，效率比率（非GAAP）为62.2%[57] - 2025年上半年，效率比率（非GAAP）为64.4%[58] - 排除AOCI影响后，各期平均有形普通股权益相关回报率分别为13.1%、9.2%、10.9%、11.4%和10.9%[54] - 2025年第一季度起，公允价值和非套期衍生品收入（损失）计入资本市场费用和收入[57] - 剔除相关收益后，2024年第二季度效率比率为65.6%[57] 公司运营和风险提示 - 公司在11个西部州运营，是中小市场银行客户调查奖项的常客，也是公共财政咨询服务和小企业管理局贷款的领导者[33] - 公司提醒不要过度依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映发布日期的观点，除法律要求外，公司不承担更新义务[36]