收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月公司净收入达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，高于2024年同期的3.397亿美元和5.21美元[2] - 2025年第二季度公司净收入达1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，高于第一季度的1.89亿美元和2.69美元[3] - 2025年第二季度净利息收入增至5.467亿美元，较第一季度增加2020万美元，主要因平均盈利资产增长19亿美元，年化增幅12%[5][23] - 2025年第二季度非利息收入增至1.241亿美元，较第一季度增加750万美元[31] - 2025年第二季度净收入为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年第二季度税前收入（不包括信贷损失拨备）为2.89322亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长15%[48] - 2025年第二季度摊薄后普通股每股净收入为2.78美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长20%[48] - 2025年第二季度净收入为6.70783亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长13%[48] - 2025年第二季度净利息收入为546,694千美元，上半年累计达1,073,168千美元，高于2024年同期的934,804千美元[1] - 2025年第二季度净利润为195,527千美元，上半年累计达384,566千美元，高于2024年同期的339,682千美元[1] - 2025年第二季度基本每股净收益为2.82美元，上半年累计为5.55美元，高于2024年同期的5.28美元[1] - 2025年第二季度总利息收入为923788千美元，较2024年第二季度的852854千美元增长8.32%[65] - 2025年第二季度，公司GAAP净利息收入为546694千美元，较2024年第二季度的470610千美元增长16.17%[65] - 2025年第二季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为549574千美元，较2024年第二季度的473485千美元增长16.07%[65] - 2025年Q2非利息收入为124,089,000美元，较Q1增加7,455,000美元，增幅6%，较2024年Q2增加2,942,000美元，增幅2%[92] - 2025年上半年非利息收入为240,723,000美元，较2024年同期减少21,004,000美元，降幅8%[92] - 2025年Q2经纪业务收入为4,212,000美元，较Q1减少545,000美元，降幅11%，较2024年Q2减少1,376,000美元，降幅25%[92] - 2025年Q2信托和资产管理收入为32,609,000美元，较Q1增加3,324,000美元，增幅11%，较2024年Q2增加2,784,000美元，增幅9%[92] - 2025年Q2抵押贷款银行业务收入为23,170,000美元，较Q1增加2,641,000美元，增幅13%，较2024年Q2减少5,954,000美元，降幅20%[92] - 2025年Q2存款账户服务收费为19,502,000美元，较Q1增加140,000美元，增幅1%，较2024年Q2增加3,956,000美元，增幅25%[92] - 2025年Q2投资证券净收益为650,000美元，较Q1减少2,546,000美元，降幅80%，较2024年Q2增加4,932,000美元[92] - 2025年Q2备兑看涨期权费用为5,624,000美元，较Q1增加2,178,000美元，增幅63%，较2024年Q2增加3,568,000美元[92] - 2025年Q2银行拥有人寿保险（BOLI）收入为2,257,000美元，较Q1增加1,461,000美元，较2024年Q2增加906,000美元，增幅67%[92] - 2025年上半年杂项收入为30,603,000美元，较2024年同期减少29,577,000美元，降幅49%[92] - 2025年上半年总贷款发放量为17.82102亿美元，较2024年同期的16.42376亿美元有所增长[96] - 2025年上半年生产利润率为1.94%，低于2024年同期的2.19%[96] - 2025年上半年运营性抵押贷款银行业务收入为2.4541亿美元，较2024年同期的2.0413亿美元有所增加[94] - 2025年上半年公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 0.1371亿美元，较2024年同期的 - 0.1453亿美元亏损有所减少[94] - 2025年上半年总抵押贷款银行业务收入为2.3170亿美元，较2024年同期的2.0529亿美元有所增长[94] - 截至2025年6月30日，归属普通股股东的净利润为1.89亿美元，有形净利润（non - GAAP）为1.93亿美元[102] - 截至2025年6月30日，平均普通股权益回报率（年化）为12.07%，平均有形普通股权益回报率（年化，non - GAAP）为14.44%[102] - 截至2025年6月30日，税前收入为2.67亿美元，不含信贷损失拨备的税前收入（non - GAAP）为2.89亿美元[102] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出增至3.815亿美元，较第一季度增加1540万美元，占平均资产的比例稳定在2.32%[37] - 2025年第二季度公司记录的所得税费用为7160万美元，有效税率为26.79%，高于第一季度的6400万美元和25.30%[42] - 2025年第二季度总利息支出为374214千美元，较2024年第二季度的379369千美元下降1.36%[65] - 2025年Q2总非利息支出为381,461千美元，较Q1增加15,371千美元，增幅4%，较2024年Q2增加41,108千美元，增幅12%[98] - 2025年上半年总非利息支出为747,551千美元，较2024年上半年增加74,053千美元，增幅11%[98] - 2025年Q2薪资为123,174千美元，较Q1减少743千美元，降幅1%，较2024年Q2增加9,314千美元，增幅8%[98] 各条业务线表现 - 2025年第二季度抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的发起额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 2025年第二季度财富管理收入总计3680万美元，较第一季度有所增加，截至6月30日，财富管理子公司管理的资产约为532亿美元[46] 各地区表现 - 公司是金融控股公司，旗下有16家社区银行子公司，业务覆盖大芝加哥、南威斯康星、西密歇根、西北印第安纳和西南佛罗里达市场区域[103] 管理层讨论和指引 - 公司的前瞻性陈述受经济状况、贸易政策、贷款违约损失、资产负债公允价值估计、商业贷款借款人财务状况等因素影响[104][106] - 公司将在2025年7月22日上午10点（CDT）举行财报电话会议讨论二季度及年初至今的收益结果[109] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第二季度净利息收益率为3.52%（按完全应税等价基础计算为3.54%），较第一季度下降2个基点[5][24] - 2025年第二季度总贷款增加23亿美元，年化增幅19%；总存款增加约22亿美元，年化增幅17%；总资产增加31亿美元，年化增幅19%[5] - 2025年第二季度末贷款与存款比率为91.4%，核心贷款信用损失准备金率为1.37%[6] - 2025年5月22日公司发行4.25亿美元F系列优先股，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股[21] - 2024年8月1日公司完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约29亿美元，存款约23亿美元，贷款约13亿美元，截至2025年6月30日，公司记录的商誉约为1.421亿美元[47] - 截至2025年6月30日，公司总资产为689.83318亿美元，较第一季度增长19%，较2024年第二季度增长15%[48] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2024年6月30日的59,781,516千美元增长[1] - 截至2025年6月30日，普通股市场价格为每股123.98美元，账面价值为每股95.43美元[1] - 截至2025年6月30日，普通股权益与资产比率为9.3%，一级杠杆率为10.2%[1] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为457,461千美元，贷款和未融资贷款相关承诺损失准备金与总贷款之比为0.90%[1] - 公司拥有16家银行子公司和208家银行办事处[1] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2025年3月31日的65,870,066千美元增长约4.73%[54] - 2025年6月30日贷款净额为50,650,025千美元，较2025年3月31日的48,330,183千美元增长约4.80%[54] - 2025年6月30日存款总额为55,816,811千美元，较2025年3月31日的53,570,038千美元增长约4.19%[54] - 2025年6月30日股东权益总额为7,225,696千美元，较2025年3月31日的6,600,537千美元增长约9.47%[54] - 截至2025年6月30日，现金及银行存款为695,501千美元，较2025年3月31日的616,216千美元增长约12.87%[54] - 2025年6月30日可供出售证券公允价值为4,885,715千美元，较2025年3月31日的4,220,305千美元增长约15.77%[54] - 2025年6月30日持有至到期证券摊余成本为3,502,186千美元，较2025年3月31日的3,564,490千美元下降约1.75%[54] - 2025年6月30日非利息存款为10,877,166千美元，较2025年3月31日的11,201,859千美元下降约2.90%[54] - 2025年6月30日利息存款为44,939,645千美元，较2025年3月31日的42,368,179千美元增长约6.07%[54] - 2025年6月30日留存收益为4,200,923千美元，较2025年3月31日的4,045,854千美元增长约3.83%[54] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为5.1041679亿美元，较2025年3月31日增长19%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司核心贷款总额为2.9928663亿美元，较2025年3月31日增长11%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司利基贷款总额为2.1113016亿美元，较2025年3月31日增长31%，较2024年6月30日增长15%[56] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为5.5816811亿美元，较2025年3月31日增长17%，较2024年6月30日增长16%[59] - 截至2025年6月30日，公司非利息存款余额为1.0877166亿美元，较2025年3月31日下降12%，较2024年6月30日增长8%[59] - 截至2025年6月30日，公司NOW和有息活期存款余额为6795.725万美元，较2025年3月31日增长29%，较2024年6月30日增长34%[59] - 截至2025年6月30日，公司财富管理存款余额为1595.764万美元，较2025年3月31日增长53%，较2024年6月30日增长7%[59] - 截至2025年6月30日，公司货币市场存款余额为1.9556041亿美元，较2025年3月31日增长33%，较2024年6月30日增长20%[59] - 截至2025年6月30日