收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入8020万美元，摊薄后每股收益0.50美元，第一季度为7710万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2024年第二季度为7580万美元，摊薄后每股收益0.46美元[1] - 2025年第二季度净利息收入2.159亿美元，较第一季度的2.124亿美元增加350万美元，净利息收益率提高4个基点至4.56% [8][14] - 2025年第二季度，非利息收入从一季度的3570万美元降至二季度的3090万美元，减少480万美元[18] - 2025年第二季度、第一季度和2024年第二季度净收入（GAAP）分别为80180千美元、77059千美元和75838千美元，2025年和2024年上半年分别为157239千美元和149296千美元[71] - 2025年第二季度、第一季度和2024年第二季度调整后净收入（non - GAAP）分别为80180千美元、77059千美元和75933千美元，2025年和2024年上半年分别为157239千美元和149983千美元[71] - 2025年第二季度、第一季度和2024年第二季度摊薄后每股收益（GAAP）分别为0.50美元、0.47美元和0.46美元，2025年和2024年上半年分别为0.97美元和0.90美元[71] - 2025年第二季度、第一季度和2024年第二季度调整后摊薄后每股收益（non - GAAP）分别为0.50美元、0.47美元和0.46美元，2025年和2024年上半年分别为0.97美元和0.90美元[71] - 2025年第二季度净利息收入为2.15859亿美元，较去年同期的1.99628亿美元增长8.13%[79] - 2025年上半年净利润为1.57239亿美元，较去年同期的1.49296亿美元增长5.32%[79] - 2025年第二季度基本每股收益为0.50美元，去年同期为0.46美元[79][80] - 截至2025年6月30日季度，GAAP净利息收入为2.15859亿美元，上年同期为1.99628亿美元[85] - 截至2025年6月30日半年期，GAAP净利息收入为4.28256亿美元，上年同期为3.96148亿美元[85] - 截至2025年6月30日季度，非GAAP税等效基础且排除估值的净利息收入为2.23006亿美元，上年同期为2.04494亿美元[85] - 截至2025年6月30日半年期，非GAAP税等效基础且排除估值的净利息收入为4.41638亿美元，上年同期为4.05825亿美元[85] - 2025年上半年净利息收入4.42亿美元，利率差3.84%，净息差4.68%[91] - 2025年上半年，贷款利息收入含提前还款罚金和滞纳金，6月30日止半年为910万美元，上年同期为630万美元[93] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备2060万美元，低于第一季度的2480万美元 [8] - 非利息支出从一季度的1.23亿美元增至二季度的1.233亿美元，增加30万美元[20] - 二季度所得税费用为2270万美元，较一季度的2320万美元减少50万美元[22] - 二季度估计年度有效税率为22.8%，较一季度的23.7%有所下降[23] - 有息负债利息支出减少240万美元，其中借款利息支出减少250万美元，有息支票和储蓄账户利息支出减少120万美元，定期存款利息支出增加130万美元[16] 各条业务线表现 - 核心贷款按季度年化增长6%，年初至今的发起活动比上一可比时期高5% [3] - 贷款利息收入增加120万美元，其中商业和建筑贷款利息收入增加90万美元，住宅抵押贷款利息收入增加20万美元，消费贷款和融资租赁利息收入增加10万美元[16][19] - 债务证券利息收入增加40万美元，主要因二季度购买3.971亿美元平均收益率4.78%的可供出售债务证券[17] - 2025年第二季度，贷款发放总额达13亿美元，较第一季度增加2.315亿美元[43] - 投资证券增加1.789亿美元，包括2025年第二季度购买美国机构住宅MBS 2.003亿美元，平均收益率5.28%，美国国债1.968亿美元，平均收益率4.27% [47] - 总贷款增加1.897亿美元，其中商业和建筑贷款增加1.678亿美元，住宅抵押贷款增加1650万美元，消费者贷款增加540万美元 [47] - 2025年第二季度，贷款和融资租赁的信贷损失拨备为2040万美元，低于第一季度的2480万美元[34] - 2025年第二季度，净冲销额为1910万美元，年化占平均贷款的0.60%，低于第一季度[39] - 2025年二季度、一季度和2024年二季度贷款利息收入分别包含370万美元、540万美元和310万美元的提前还款罚金和滞纳金收入[89] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款平均规模28.48亿美元，利息收入8315.8万美元，收益率5.89%[91] - 截至2025年6月30日，工商业及商业抵押贷款平均规模58.50亿美元，利息收入2.01亿美元，收益率6.91%[91] - 2025年上半年，消费贷款平均规模28.48亿美元，利息收入1.62亿美元，收益率11.48%[91] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额128.80亿美元，较3月31日的126.90亿美元有所增加[95] - 截至2025年6月30日，非应计投资贷款总额为10.0098亿美元，较2025年3月31日的9.8461亿美元有所增加[96] - 截至2025年6月30日，逾期90天仍计收利息的贷款为2953.5万美元，较2025年3月31日的3711.7万美元有所减少[96] - 截至2025年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金期末余额为2.48578亿美元，信贷损失准备金与期末投资贷款总额的比例为1.93%[100] - 2025年第二季度，贷款和融资租赁的净核销（年化）与当期平均未偿还贷款的比例为0.60%，信贷损失拨备与当期净核销的比例为1.07倍[100] - 2025年上半年，贷款和融资租赁的净核销（年化）与当期平均未偿还贷款的比例为0.64%，信贷损失拨备与当期净核销的比例为1.11倍[100] 各地区表现 - 2025年第二季度，波多黎各地区贷款发放总额达9.785亿美元，较第一季度增加2.135亿美元[44] - 截至2025年6月30日，波多黎各地区贷款总额99.70亿美元，占公司贷款总额较大比例[95] 管理层讨论和指引 - 机会性回购2800万美元普通股，赎回剩余次级附属债券，维持当地同行中最高的普通股股息支付率，年初至今以资本部署行动形式返还超107%的收益[4] - 宣布2900万美元普通股股息，回购2820万美元普通股，赎回1110万美元次级附属债券，资本比率超过监管要求[11] 其他没有覆盖的重要内容 - 现金及现金等价物为7.367亿美元，可用流动性占总资产的17.58% [10] - 现金及现金等价物减少5.916亿美元至7.367亿美元，核心流动性总额为23亿美元，占总资产12.17% [47][53] - 总存款减少2.685亿美元，其中非经纪CD和政府存款减少2.409亿美元，政府存款减少7170万美元，佛罗里达州经纪CD增加4410万美元 [52] - 非GAAP基础上，公司有形普通股权益比率从3月31日的9.10%增至6月30日的9.56% [56] - 截至6月30日，公司对波多黎各政府直接风险敞口为2.869亿美元，间接风险敞口为29亿美元 [59][61] - 截至6月30日，通过管道融资结构为低收入住房税收抵免项目提供的建设贷款余额为6970万美元，未偿还贷款承诺为8320万美元 [62] - 2024年第二季度和截至6月30日的六个月，公司分别记录FDIC特别评估费用0.2百万美元和110万美元 [66] - 截至2025年6月30日，公司总资产为188.97529亿美元，较3月31日的191.06983亿美元有所下降[78] - 截至2025年6月30日，公司总负债为170.52074亿美元，较3月31日的173.27641亿美元有所下降[78] - 截至2025年6月30日，公司股东权益为18.45455亿美元，较3月31日的17.79342亿美元有所上升[78] - 截至2025年6月30日，公司现金及银行存款为7.35384亿美元，较3月31日的13.27075亿美元大幅减少[78] - 截至2025年6月30日，公司贷款净额为126.31281亿美元，较3月31日的124.42842亿美元有所增加[78] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为165.54038亿美元，较3月31日的168.22529亿美元有所下降[78] - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行的借款为3.2亿美元，较3月31日无变化，但较12月31日的5亿美元有所减少[78] - 截至2025年6月30日，公司普通股发行股数为2.23663116亿股，流通股数为1.61507795亿股[78] - 截至2025年6月30日，公司留存收益为21.37421亿美元，较3月31日的20.86276亿美元有所增加[78] - 截至2025年6月30日，公司库藏股数量为6215.5321万股，较3月31日的6055.8935万股有所增加[78] - 2025年第二季度现金股息为每股0.18美元，去年同期为0.16美元[80] - 2025年第二季度末普通股每股账面价值为11.43美元，去年同期为9.10美元[80] - 2025年第二季度平均资产回报率为1.69%，去年同期为1.61%[80] - 2025年第二季度平均股权回报率为17.79%，去年同期为20.80%[80] - 2025年第二季度净利息利差为3.89%，去年同期为3.41%[80] - 2025年第二季度净利息收益率为4.71%，去年同期为4.32%[80] - 2025年第二季度贷款与存款比率为77.80%，去年同期为75.00%[80] - 截至2025年6月30日，平均生息资产为189.88653亿美元，上年同期为189.71425亿美元[85] - 截至2025年6月30日，平均计息负债为116.70411亿美元，上年同期为118.68658亿美元[85] - 截至2025年6月30日季度，GAAP生息资产平均收益率为5.88%，上年同期为5.76%[85] - 截至2025年6月30日季度，GAAP计息负债平均利率为2.14%，上年同期为2.45%[85] - 截至2025年6月30日季度，非GAAP税等效基础且排除估值的生息资产平均收益率为6.03%，上年同期为5.86%[85] - 截至2025年6月30日，公司平均生息资产190.32亿美元，平均收益率6.03%；平均付息负债117.09亿美元，平均成本率2.19%[91] - 2025年上半年，货币市场等短期投资平均规模10.91亿美元，利息收入2410.2万美元，收益率4.46%[91] - 截至2025年6月30日，定期存款平均规模31.20亿美元，利息支出5221.5万美元，成本率3.37%[91] - 截至2025年6月30日，定期存款为32.46545亿美元，有息储蓄和支票账户为74.37358亿美元，无息存款为53.43588亿美元[103] - 截至2025年6月30日，总存款（不包括经纪存单）为160.27491亿美元，经纪存单为5.26547亿美元，总存款为165.54038亿美元[103] - 截至2025年6月30日和3月31日，政府存款均为34亿美元，2024年12月31日为35亿美元[103] - 截至2025年6月30日，合同逾期90天以上的此类贷款金额为490万美元，2025年3月31日为570万美元，2024年12月31日为620万美元[97] - 截至2025年6月30日，不良资产总额降至1.28亿美元，减少140万美元[28] - 2025年第二季度，投资性非应计贷款流入量降至3440万美元，减少900万美元[28] - 截至2025年6月30日，早期逾期的投资性贷款总额增至1.34亿美元，增加280万美元[30] - 截至2025年6月30日，未偿还贷款承诺的信贷损失拨备增至340万美元[40] - 截至2025年6月30日，债务证券的信贷损失拨备为130万美元[41] - 信贷损失拨备覆盖率为1.93%，年化净冲销与平均贷款比率降至0.60%，不良资产减少140万美元至1.28亿美元[8][9] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为1.00098亿美元，非不良资产