收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1290万美元，摊薄每股收益0.61美元，较第一季度增长11.31%和10.53%[4][6] - 公司第二季度净利息收入为5220万美元，环比增长7.78%（年化31.19%），主要得益于贷款组合增长和平均贷款收益率上升[19] - 2025年第二季度净利息收入为52,197千美元，同比增长14.2%[33] - 2025年上半年净利息收入为100,628千美元，同比增长10.7%[33] - 2025年第二季度稀释后每股收益为0.61美元，同比增长8.9%[33] - 2025年第二季度净收入为1288.1万美元，同比增长8.4%（2024年同期为1188.2万美元）[41] - 2025年上半年净收入为2328.7万美元，同比下降0.5%（2024年同期为2340.7万美元）[41] - 2025年第二季度基本每股收益为0.61美元，同比增长7%（2024年同期为0.57美元）[41] - 2025年上半年基本每股收益为1.11美元，同比下降0.9%（2024年同期为1.12美元）[41] - 2025年第二季度调整后稀释每股收益为0.63美元，同比增长12.5%（2024年同期为0.56美元）[41] - 2025年第二季度净收入为1395.6万美元，同比增长7.7%（2024年同期为1295.7万美元）[46] - 2025年上半年净收入为2543.7万美元，较2024年同期下降0.5%（2024年为2555.7万美元）[46] - 2025年第二季度调整后净收入（含并购成本）为1431.3万美元，同比增长10.5%（2024年同期为1295.7万美元）[46] - 2025年上半年调整后净收入为2728.1万美元，同比增长6.7%（2024年同期为2555.7万美元）[46] 成本和费用（同比环比） - 2025年6月30日止六个月非利息支出为8070万美元，剔除并购成本后为7880万美元，较2024年同期的7340万美元增长7.30%[25] - 2025年上半年总非利息支出为80,655千美元，同比增长9.9%[33] - 2025年上半年并购成本（税后）为1,844千美元，而2024年同期为0[40] - 2025年第二季度合并成本（税后）为184.4万美元，显著高于2024年同期的0美元[45] - 2025年上半年并购相关税后成本为184.4万美元（2024年同期无此项支出）[46] 净息差和收益率 - 净息差从第一季度的3.38%提升至第二季度的3.60%[4] - 公司净息差（NIM）环比上升22个基点至3.60%，主要受非计息存款增长和付息资金成本下降推动[9][19] - 净息差在2025年6月30日止六个月为3.49%，较2024年同期的3.38%上升11个基点[25] - 生息资产收益率在2025年6月30日止六个月为5.81%，较2024年同期下降4个基点[25] - 计息负债成本在2025年6月30日止六个月为2.90%，较2024年同期下降20个基点[25] - 2025年第二季度贷款和贷款持有销售平均收益率为6.50%，环比上升9个基点[34] - 2025年第二季度投资证券平均收益率为2.83%，同比上升69个基点[34] - 2025年第二季度净利差（完全税收等价基础）为3.59%，同比上升25个基点[34] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为5.89%，与去年同期持平[34] - 净利差：净利差为3.01%，同比上升0.29个百分点[38] - 净利息收益率：净利息收益率为3.59%，同比上升0.25个百分点[38] - 存款成本：利息存款平均成本为2.84%，同比下降0.31个百分点[38] - 净利差从2024年上半年的2.75%提升至2025年上半年的2.91%[39] - 净利息收益率（完全税收等价）从2024年上半年的3.36%提升至2025年上半年的3.48%[39] - 2025年第二季度净利息收益率为3.6%，同比增长24个基点（2024年同期为3.36%）[42] - 2025年上半年净利息收益率为3.49%，同比增长11个基点（2024年同期为3.38%）[42] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，贷款总额达47亿美元（不含银团贷款），季度环比增长2.5%（年化10.04%）[4][6] - 存款总额55亿美元，季度环比微增0.13%（年化0.51%），若剔除7,770万美元高成本市政存款退出影响则实际增长1.55%[4][6] - 银团贷款余额7,890万美元，占总贷款比例从1.50%升至1.67%[6] - 未投保存款占比28.62%，经调整后实际未投保存款比例为17.63%[6] - 商业办公楼贷款组合规模为1.111亿美元（占总贷款2.35%），逾期贷款仅20.9万美元（占比0.19%）[15] - 商业酒店贷款组合规模为3.212亿美元（占总贷款6.79%），无逾期或不良贷款[15] - 商业多户住宅贷款组合规模为4.054亿美元（占总贷款8.57%），不良贷款仅19.9万美元（占比0.05%）[15] - 公司总资产从2024年6月的5,886,571千美元增长至2025年6月的6,318,477千美元，同比增长7.3%[35] - 贷款总额从2024年6月的4,479,692千美元增至2025年6月的4,733,420千美元，同比增长5.7%[35] - 存款总额从2024年6月的5,110,845千美元增至2025年6月的5,467,082千美元，同比增长7%[35] - 证券投资总额从2024年6月的732,710千美元增长至2025年6月的800,722千美元，同比增长9.3%[39] - 贷款总额从2024年6月的4,435,246千美元增长至2025年6月的4,629,956千美元，同比增长4.4%[39] - 2025年6月30日总存款为54.67082亿美元，较2024年同期增长6.97%[45] - 2025年6月30日调整后总存款（含高成本市政存款）为55.44772亿美元[45] 资产质量和信贷风险 - 不良资产规模从5,610万美元降至3,040万美元，占总资产比例从0.89%改善至0.48%[4][8] - 净贷款冲销额330万美元，占平均贷款总额比例从第一季度的0.13%升至0.28%（年化）[4][8] - 证券投资未实现亏损从6,170万美元收窄至5,560万美元，占股东权益比例从9.88%降至8.73%[8] - 不良资产总额从第一季度末的5610万美元（占总资产0.89%）降至第二季度末的3040万美元（占比0.48%）[24] - 信贷损失拨备在2025年6月30日止三个月为430万美元，较2024年同期的260万美元增长65.38%[29] - 2025年6月30日止六个月净贷款冲销为470万美元，占平均贷款总额的0.21%（年化），较2024年同期的410万美元上升14.63%[29] - 2025年第二季度净贷款冲销额为3,303千美元，年化占平均贷款总额的0.28%[34] - 不良资产比率从2025年3月的1.22%下降至2025年6月的0.64%，改善显著[36] - 贷款损失准备金覆盖率从2025年3月的87.57%大幅提升至2025年6月的169.52%[36] 资本和股东权益 - 普通股权益占总资产比率从9.00%提升至9.17%[4] - 公司每股账面价值从2025年3月31日的27.01美元增至6月30日的27.44美元，剔除并购成本后同比增长9.29%至27.53美元[11] - 年化平均股本回报率（ROAE）从第一季度的7.52%提升至第二季度的8.83%，剔除并购成本后达9.06%[19] - 公司股东权益在2025年6月30日为6.373亿美元，较2024年同期增长8.62%[29] - 普通股权益占总资产比率在2025年6月30日为9.17%，较2024年同期的8.99%上升0.18个百分点[29] - 有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP指标）在2025年6月30日为8.53%，较2024年同期的8.30%上升0.23个百分点[29] - 一级资本充足率从2024年6月的10.56%微降至2025年6月的10.42%[36] - 普通股一级资本比率从2024年6月的11.71%上升至2025年6月的11.78%[36] - 每股账面价值从2024年6月的25.19美元增至2025年6月的27.44美元，增长8.9%[35] - 现金及现金等价物从2024年6月的331,145千美元增至2025年6月的425,411千美元，增长28.5%[35] - 有形普通股权益/有形资产比率从2024年6月的8.3%上升至2025年6月的8.53%[36] - 2025年6月30日股东权益为6.37281亿美元，较2025年3月31日的6.24508亿美元增长2.04%[43] - 2025年6月30日有形普通股权益为5.35449亿美元，较2024年同期增长10.44%[43] - 2025年6月30日普通股每股账面价值为27.44美元，较2024年同期增长8.93%[43] - 2025年第二季度平均股东权益为6.338亿美元，同比增长8.7%（2024年同期为5.832亿美元）[46] - 2025年第二季度平均有形普通股东权益为5.320亿美元，同比增长10.5%（2024年同期为4.813亿美元）[46] 业务线表现 - 商业贷款：商业贷款平均余额为14.7356亿美元，年利率6.71%，利息收入2466.4万美元[38] - 商业及住宅抵押贷款：平均余额为30.6852亿美元，年利率6.18%，利息收入4729.5万美元[38] - 消费贷款：平均余额为1.2597亿美元，年利率11.72%，利息收入368.1万美元[38] - 总贷款收入：总贷款收入为7564万美元，同比增长4.6%[38] - 利息收入：2025年第二季度利息收入为8603.6万美元，同比增长6.4%[38] - 证券收入：2025年第二季度证券总收入为597.4万美元，同比增长42.1%[38] 效率比率和回报率 - 公司效率比率从第一季度的72.07%显著改善至第二季度的64.73%，主要受净利息收入和非利息收入增长驱动[19] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为0.90%，同比上升1个基点[34] - 2025年第二季度效率比率为68.27%，较2024年同期上升0.77个百分点[44] - 2025年第二季度调整后平均资产回报率为0.88%，与2024年同期持平[45] - 2025年第二季度GAAP平均普通股回报率（年化）为8.97%，同比下降1.3个百分点（2024年同期为9.10%）[46] - 2025年第二季度非GAAP平均有形普通股回报率（年化）为9.71%，同比下降0.22个百分点（2024年同期为9.93%）[46] - 2025年第二季度调整后非GAAP平均有形普通股回报率（年化）为9.98%，同比基本持平（2024年同期为9.93%）[46] 管理层讨论和指引 - 公司计划于2025年7月23日完成对ESSA Bancorp的收购，预计将显著提升盈利资产基础和市场份额[9] - 2025年第二季度股息支付率为30%，同比下降1个百分点（2024年同期为31%）[42] - 2025年第二季度平均总收益资产为58.17121亿美元，同比增长6.4%（2024年同期为54.65645亿美元）[42] - 2025年上半年PPNR（税前预拨利润）为37,488千美元，同比增长6.1%[40] - 调整后PPNR从2024年上半年的35,346千美元增长至2025年上半年的39,374千美元，同比增长11.4%[40] - 调整后普通股股东可用净利润从2024年上半年的23,407千美元增长至2025年上半年的25,131千美元，同比增长7.4%[40]