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Capital One(COF) - 2025 Q2 - Quarterly Results

收入和利润(同比环比) - 2025年Q2净利息收入为99.5亿美元,较2024年Q2增长25%,六个月净利息收入为180.08亿美元,较2024年增长20%[4] - 2025年Q2总净收入为124.92亿美元,较2024年Q2增长25%,六个月总净收入为224.92亿美元,较2024年增长19%[4] - 2025年Q2净亏损42.77亿美元,六个月净亏损28.73亿美元,与2024年形成对比[4] - 2025年Q2净利息收入环比增长25%,上半年同比增长20%[6] - 2025年Q2非利息收入环比增长26%,上半年同比增长16%[6] - 2025年Q2总净收入环比增长25%,上半年同比增长19%[6] - 2025年Q2贷款利息收入为124.49亿美元,较2024年Q2增长25%,上半年为226.06亿美元,较2024年上半年增长14%[7] - 2025年Q2总利息收入为138.28亿美元,较2024年Q2增长23%,上半年为252.46亿美元,较2024年上半年增长12%[7] - 2025年Q2总非利息收入为24.97亿美元,较2024年Q2增长26%,上半年为44.84亿美元,较2024年上半年增长16%[7] - 2025年Q2持续经营业务税前亏损59.29亿美元,上半年亏损42亿美元[7] - 2025年Q2基本每股收益为 - 8.58美元,2024年Q2为4.52美元,2025年Q1为3.46美元[8] - 2025年Q2摊薄每股收益为 - 8.58美元,2024年Q2为4.51美元,2025年Q1为3.45美元[8] - 2025年Q2净冲销额为30.6亿美元,上半年为57.96亿美元,较2024年上半年增长10%[6] - 2025年Q2净利息收入6.02亿美元,较Q1增长5%,较2024年Q2下降1%;半年净利息收入11.74亿美元,较2024年下降3%[24] - 2025年Q2非利息收入3.35亿美元,较Q1增长7%,较2024年Q2增长24%;半年非利息收入6.47亿美元,较2024年增长17%[24] - 2025年Q2总净收入9.37亿美元,较Q1增长6%,较2024年Q2增长6%;半年总净收入18.21亿美元,较2024年增长3%[24] - 2025年Q2持续经营业务税前收入3.67亿美元,较Q1增长43%,较2024年Q2增长1%;半年税前收入6.23亿美元,较2024年下降15%[24] - 2025年Q2持续经营业务税后收入2.8亿美元,较Q1增长44%,较2024年Q2增长1%;半年税后收入4.75亿美元,较2024年下降15%[24] - 2025年Q2净利息损失6200万美元,较2024年Q2的3.82亿美元减少60%[25] - 2025年上半年净利息收入180.08亿美元,较2024年上半年的150.34亿美元增长20%[25] - 2025年Q2调整后归属于普通股股东的净利润(非GAAP)为27.68亿美元,2024年同期为24.37亿美元[29] - 2025年上半年调整后归属于普通股股东的净利润(非GAAP)为43.42亿美元,2024年同期为26.65亿美元[29] - 2025年Q2总净收入为124.92亿美元,2024年Q2为95.06亿美元[32] - 2025年Q2拨备前收益为55.01亿美元,2024年Q2为45.60亿美元[32] 成本和费用(同比环比) - 2025年Q2信贷损失拨备为114.3亿美元,较2024年Q2大幅增长,六个月信贷损失拨备为137.99亿美元,较2024年增长109%[4] - 2025年Q2总非利息支出为69.91亿美元,较2024年Q2增长18%,六个月总非利息支出为128.93亿美元,较2024年增长28%[4] - 2025年Q2信贷损失拨备为238.73亿美元,较2024年Q2增长43%[6] - 2025年Q2信贷损失拨备8100万美元,较Q1下降43%,较2024年Q2增长138%;半年信贷损失拨备2.23亿美元,较2024年大幅增长[24] - 2025年Q2非利息支出4.89亿美元,较Q1增长1%,较2024年Q2增长1%;半年非利息支出9.75亿美元,较2024年下降2%[24] - 2025年Q2非利息支出为69.91亿美元,2024年Q2为49.46亿美元[32] 其他财务数据 - 2025年Q2末贷款持有投资为4392.97亿美元,较2024年同期增长38%[5] - 2025年Q2末总资产为6589.68亿美元,较2024年同期增长37%[5] - 2025年Q2末总存款为4681.1亿美元,较2024年同期增长33%[5] - 2025年Q2末普通股权益为1055.49亿美元,较2024年同期增长99%[5] - 2025年Q2加权平均普通股基本股数为5.056亿股,较2024年增长32%[4] - 2025年Q2末总资产为6589.68亿美元,较2024年Q2增长37%,较2025年Q1增长34%[9] - 2025年Q2末总负债为5480.12亿美元,较2024年Q2增长30%,较2025年Q1增长27%[10] - 2025年Q2末股东权益为1109.56亿美元,较2024年Q2增长91%,较2025年Q1增长75%[10] - 2025年Q2现金及现金等价物总额为591.09亿美元,较2024年Q2增长30%,较2025年Q1增长22%[9] - 2025年Q2贷款持有投资总额为4392.97亿美元,较2024年Q2增长38%,较2025年Q1增长36%[9] - 2025年Q2存款总额为4681.1亿美元,较2024年Q2增长33%,较2025年Q1增长27%[10] - 2025年Q2末信用卡贷款持有投资总额为269.709亿美元,其中国内信用卡为252.481亿美元[15] - 2025年Q2末消费银行业贷款持有投资总额为81.033亿美元,其中汽车贷款为80.017亿美元[15] - 2025年Q2末商业银行业贷款持有投资总额为88.355亿美元,其中商业及多户房地产贷款为32.967亿美元[15] - 2025年Q2末贷款持有投资总额为439.709亿美元,较2024年Q2增长75%[15] - 2025年3月31日,信用卡业务信用损失准备金余额为125.1亿美元,消费银行业务为15.899亿美元[18] - 2025年3 - 6月,信用卡业务冲销额为35.9亿美元,消费银行业务为42.83亿美元[18] - 2025年3 - 6月,信用卡业务回收额为8.62亿美元,消费银行业务为12.23亿美元[18] - 2025年3 - 6月,信用卡业务初始购买信用恶化贷款准备金为28.7亿美元,消费银行业务为28.7亿美元[18] - 2025年3 - 6月,信用卡业务预期回收冲销贷款收益为33.05亿美元,消费银行业务为33.05亿美元[18] - 2025年3 - 6月,信用卡业务信用损失拨备为11.44亿美元,消费银行业务为11.098亿美元[18] - 2025年6月30日,信用卡业务信用损失准备金余额为204.74亿美元,消费银行业务为238.73亿美元[18] - 2024年12月31日 - 2025年6月30日,信用卡业务净冲销额为51.27亿美元,消费银行业务为57.96亿美元[19] - 2024年12月31日 - 2025年6月30日,信用卡业务信用损失拨备为130.24亿美元,消费银行业务为138.08亿美元[19] - 2025年6月30日,未使用贷款承诺准备金余额为1.35亿美元[18][19] - 2025年第二季度末信用卡投资贷款为2697.09亿美元,较2025年第一季度增长72%,较2024年第二季度增长75%[21] - 2025年上半年信用卡平均投资贷款为1831.98亿美元,较2024年上半年增长22%[21] - 2025年Q2末贷款持有量883.55亿美元,较Q1增长1%;半年平均贷款持有量879.35亿美元,较2024年下降2%[24] - 2025年Q2末存款292.45亿美元,较Q1下降2%;半年平均存款310.45亿美元,较2024年下降1%[24] - 2025年Q2末存款为248.21亿美元,较2024年Q2末的168.1亿美元增长48%[25] - 2025年Q2末持有的投资贷款为4392.97亿美元,较2024年Q2末的3181.86亿美元增长38%[25] - 2025年6月30日,普通股一级资本为707.12亿美元,一级资本为761.18亿美元,总资本为859.87亿美元[27] - 2025年6月30日,风险加权资产为5033.97亿美元,调整后平均资产为5375.81亿美元[27] - 2025年6月30日,普通股一级资本比率为14.0%,一级资本比率为15.1%,总资本比率为17.1%[27] - 2025年Q2稀释加权平均流通普通股(GAAP)为5.056亿股,2024年同期为3.837亿股[29] - 2025年Q2有形普通股权益(期末)为635.37亿美元,2024年Q2为379.10亿美元[32] - 2025年Q2有形资产(期末)为6169.56亿美元,2024年Q2为4647.92亿美元[32] - 2025年Q2有形普通股权益比率为10.3%,2024年Q2为8.2%[33] - 2025年Q2每股有形账面价值为99.35美元,2024年Q2为99.28美元[33] - 2025年Q2股东权益为1109.56亿美元,2024年Q2为579.81亿美元[32] 各条业务线表现 - 2025年第二季度信用卡业务净利息收入72.93亿美元,较2025年第一季度增长29%,较2024年第二季度增长38%[21] - 2025年上半年信用卡业务净利息收入129.47亿美元,较2024年上半年增长23%[21] - 2025年第二季度信用卡业务信贷损失拨备110.98亿美元,2025年上半年为130.24亿美元,较2024年上半年增长124%[21] - 2025年第二季度信用卡贷款平均收益率为17.94%,较2025年第一季度下降60个基点,较2024年第二季度下降85个基点[21] - 2025年第二季度信用卡总净收入利润率为17.35%,较2025年第一季度下降97个基点,较2024年第二季度下降68个基点[21] - 2025年第二季度信用卡净冲销率为5.20%,较2025年第一季度下降94个基点,较2024年第二季度下降80个基点[21] - 2025年第二季度信用卡30 + 天逾期率为3.56%,较2025年第一季度下降71个基点,较2024年第二季度下降61个基点[21] - 2025年第二季度信用卡购买量为2014.53亿美元,较2025年第一季度增长28%,较2024年第二季度增长22%;2025年上半年为3594.01亿美元,较2024年上半年增长14%[21] - 国内卡业务2025年上半年净利息收入121.65亿美元,较2024年的99.73亿美元增长22%[22] - 国内卡业务2025年Q2净利息收入68.22亿美元,较Q1的53.43亿美元增长28%[22] - 消费银行业务2025年上半年非利息收入5.77亿美元,较2024年的3.31亿美元增长74%[23] - 消费银行业务2025年Q2非利息收入3.94亿美元,较Q1的1.83亿美元增长115%[23] - 国内卡业务2025年上半年总净收入153.74亿美元,较2024年的128.24亿美元增长20%[22] - 国内卡业务2025年Q2总净收入85.71亿美元,较Q1的68.03亿美元增长26%[22] - 消费银行业务2025年上半年汽车贷款发起额20.071亿美元,较2024年的15.985亿美元增长26%[23] - 消费银行业务2025年Q2汽车贷款发起额10.861亿美元,较Q1的9.210亿美元增长