收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益0.99美元，去年同期净收入900万美元，摊薄后每股收益1.13美元；2025年上半年净收入1570万美元，摊薄后每股收益1.99美元，2024年同期净收入1740万美元，摊薄后每股收益2.20美元[1] - 2025年第二季度商业和消费者银行业务净收入740万美元，住房贷款业务净收入35.1万美元；上一季度分别为780万美元和24.2万美元，2024年第二季度分别为800万美元和100万美元[4] - 2025年第二季度净利息收入增至3210万美元，较去年同期增加170万美元，主要因贷款应收利息收入增加280万美元，部分被利息支出增加110万美元抵消；上半年净利息收入增至6310万美元，较去年同期增加230万美元[23][24] - 2025年第二季度净息差（年化）增至4.30%，较去年同期增加1个基点；上半年净息差增至4.31%，较去年同期增加4个基点，主要得益于贷款增长、资产收益率提高、资产组合有利转变及成本管理[25] - 2025年第二季度和上半年贷款信用损失拨备分别为200万美元和360万美元，去年同期分别为110万美元和250万美元，反映净贷款增长和净冲销活动增加[27] - 2025年第二季度净冲销降至120万美元，较去年同期减少6.3万美元；上半年净冲销增至290万美元，较去年同期增加18.4万美元，主要因间接房屋改善贷款净冲销增加[28] - 2025年第二季度非利息收入降至520万美元，较去年同期减少69.8万美元；上半年非利息收入降至1030万美元，较去年同期减少68.3万美元，主要因贷款出售收益、服务费收入和投资证券出售收益减少[29] - 2025年第二季度非利息支出增至2550万美元，较去年同期增加160万美元；上半年非利息支出增至5060万美元，较去年同期增加320万美元，主要因薪资福利、运营费用和专业及董事会费用增加[30] - 2025年第二季度，公司总利息和股息收入为4870.3万美元，较上一季度增长4%，较去年同期增长6%[37] - 2025年第二季度，总利息支出为1659.1万美元，较上一季度增长5%，较去年同期增长7%[37] - 2025年第二季度，净利息收入为3211.2万美元，较上一季度增长4%，较去年同期增长6%[37] - 2025年第二季度，非利息收入为517万美元，较上一季度增长1%，较去年同期下降12%[37] - 2025年第二季度，非利息支出为2550.2万美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长7%[37] - 2025年第二季度，税前收入为975.9万美元，较上一季度增长3%，较去年同期下降14%[37] - 2025年第二季度，净利润为772.8万美元，较上一季度下降4%，较去年同期下降14%[37] - 截至2025年6月30日的半年，贷款应收利息收入为88340美元，较2024年的83403美元增长6%[39] - 2025年上半年净收入为15749美元，较2024年的17356美元下降9%；基本每股收益为2.02美元，较2024年的2.23美元下降9%；摊薄每股收益为1.99美元，较2024年的2.20美元下降10%[39] - 2025年第二季度末，非利息收入为10296美元，较2024年的10979美元下降6%；非利息支出为50556美元，较2024年的47386美元增长7%[39] - 2025年上半年净资产收益率为10.55，较2024年的12.51有所下降；资产回报率为1.03%，较2024年的1.18%有所下降[40] - 2025年第二季度，基本每股收益为1.00美元，较2024年的1.15美元下降；摊薄每股收益为0.99美元，较2024年的1.13美元下降[41] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度平均资金总成本增至2.39%，较去年同期增加1个基点；上半年平均资金总成本增至2.38%，较去年同期增加8个基点，主要因借款平均余额增加和存款组合增长[26] 各条业务线表现 - 2025年第二季度消费者贷款为6.063亿美元，较上一季度减少260万美元，降幅0.4%，较去年同期减少3540万美元，降幅5.5%；2025年第二季度消费者贷款发放中，82.5%的房屋改善贷款FICO评分高于720[4] - 截至2025年6月30日，商业房地产（CRE）贷款总额为916137000美元，较上一季度增加43120000美元，较去年同期增加96265000美元[11] - 截至2025年6月30日，住宅房地产贷款总额为779518000美元，较上一季度增加19563000美元，较去年同期增加63387000美元[11] - 截至2025年6月30日，消费者贷款总额为606291000美元，较上一季度减少2602000美元，较去年同期减少35397000美元[11] - 截至2025年6月30日，商业业务贷款总额为312515000美元，较上一季度增加21610000美元，较去年同期增加1784000美元[11] - 2025年6月30日，非业主占用CRE贷款中，办公室贷款为39141000美元，零售贷款为38652000美元，酒店/餐厅贷款为26489000美元等[12] - 2025年6月30日，业主占用CRE贷款中，工业贷款为77419000美元，办公室贷款为40156000美元，零售贷款为19470000美元等[12] - 未来两年内重新定价或到期的CRE贷款总额为154660000美元，加权平均利率为5.22%[12] - 截至2025年6月30日，建筑贷款总额为354,747,000美元，其中投机性住宅建筑 - 垂直类占比56.5%，金额为200,375,000美元[13] - 2025年第二季度，一至四户家庭购房贷款发放额为199,324,000美元，其中购买贷款占比85.7%，金额为170,854,000美元；再融资贷款占比14.3%，金额为28,470,000美元[13] - 2025年第二季度，公司出售了1.271亿美元的一至四户家庭贷款，上一季度为9190万美元，去年同期为1.645亿美元；本季度房贷销售毛利率降至3.06%，上一季度为3.26%，去年同期为2.96%[13] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总存款减少6180万美元，降幅2.4%，至25.5亿美元；较2024年6月30日增加1.706亿美元，增幅7.2%[4] - 截至2025年6月30日，借款增加1.655亿美元，增幅240.5%，至2.343亿美元；较2024年6月30日增加5240万美元，增幅28.8%[4] - 截至2025年6月30日，净应收贷款增加8120万美元，增幅3.2%，至25.8亿美元；较2024年6月30日增加1.251亿美元，增幅5.1%[4] - 截至2025年6月30日，每股账面价值增加0.43美元至39.55美元，有形每股账面价值增加0.50美元至37.46美元[4] - 截至2025年6月30日，银行监管资本比率中总风险资本为14.1%，一级杠杆资本为11.2%；3月31日分别为14.4%和11.3%[5] - 截至2025年6月30日，公司总资产为3176013000美元，较上一季度增加109935000美元（4%），较去年同期增加234636000美元（8%）[10] - 截至2025年6月30日，贷款应收净额为2582272000美元，较上一季度增加81155000美元（3%），较去年同期增加125088000美元（5%）[10] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的33011000美元变为2025年6月30日的33195000美元，较去年同期增加184000美元（1%），较上一季度减少29546000美元（47%）[10] - 截至2025年6月30日，存款总额为2,553,375,000美元，其中零售定期存款占比34.9%，金额为891,355,000美元[15] - 截至2025年6月30日，银行无保险存款约为6.772亿美元，3月31日为6.794亿美元，2024年6月30日为5.866亿美元[16] - 2025年6月30日与3月31日相比，股东权益减少163.7万美元，主要由于510万美元的股票回购、210万美元的现金股息支付和52.5万美元的股权奖励补偿，部分被770万美元的净收入抵消[17] - 截至2025年6月30日，银行和公司的总风险资本与风险加权资产比率分别为14.07%和14.16%[18] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备（ACL）期末余额为 - 32,189,000美元，较上一季度减少53.6万美元，较去年同期减少95.1万美元[20] - 2025年第二季度，贷款损失准备的拨备为 - 171.5万美元，较上一季度减少21万美元，较去年同期减少71.4万美元[20] - 2025年第二季度，间接类贷款冲销为155.5万美元，较上一季度减少2.4万美元，较去年同期增加73万美元[20] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为1.8996亿美元，较3月31日增加452.5万美元，较去年同期增加759万美元，主要受一笔商业建筑贷款和消费贷款逾期增加影响[21] - 截至2025年6月30日，受批评贷款总额为2.4928亿美元，较3月31日增加142.6万美元，较去年同期增加64.9万美元[22] - 截至2025年6月30日，公司总资产为31.76013亿美元，较3月31日增长4%，较去年同期增长8%[35] - 截至2025年6月30日，总负债为28.7881亿美元，较3月31日增长4%，较去年同期增长8%[35] - 截至2025年6月30日，股东权益总额为2.97203亿美元，较3月31日下降1%，较去年同期增长5%[35] - 截至2025年6月30日的三个月，平均生息资产为2995342美元，较2024年的2851901美元增加143441美元[45] - 2025年上半年，总负债为2773542美元，较2024年的2674194美元增加99348美元[45] - 2025年6月30日股东权益（GAAP）为297,203千美元，3月31日为298,840千美元，2024年6月30日为284,026千美元[49] - 2025年6月30日有形普通股股东权益（非GAAP）为281,540千美元，3月31日为282,369千美元，2024年6月30日为264,951千美元[49] - 2025年6月30日每股账面价值（GAAP）为39.55美元，3月31日为39.12美元，2024年6月30日为37.15美元[49] - 2025年6月30日有形每股账面价值（非GAAP）为37.46美元，3月31日为36.96美元，2024年6月30日为34.66美元[49] - 2025年6月30日总资产（GAAP）为3,176,013千美元，3月31日为3,066,078千美元，2024年6月30日为2,941,377千美元[49] - 2025年6月30日有形资产（非GAAP）为3,160,350千美元，3月31日为3,049,607千美元，2024年6月30日为2,922,302千美元[49] - 2025年6月30日普通股权益比率（GAAP）为9.36%，3月31日为9.75%，2024年6月30日为9.66%[49] - 2025年6月30日有形普通股权益比率（非GAAP）为8.91%，3月31日为9.26%，2024年6月30日为9.07%[49] - 2025年6月30日流通在外普通股股数为7,515,480股，3月31日为7,639,844股，2024年6月30日为7,644,463股[49] - 2025年6月30日有形普通股权益比率（非GAAP）为8.91%，较3月31日的9.26%有所下降[49] 管理层讨论和指引 - 董事会批准第50次连续季度现金股息，每股0.28美元，还批准特别股息每股0.22美元，均于2025年8月21日支付给8月7日登记在册的股东[3] - 2025年第二季度回购132282股普通股，平均每股价格38.92美元，截至6月30日现有股票回购计划剩余72.5万美元用于未来购买；董事会批准新的