收入和利润（同比环比） - 2025财年第三季度净收入为1840万美元，每股基本和摊薄收益为0.14美元，净息差为1.98%，较上一季度增加6个基点，公司宣布每股0.085美元现金股息[7] - 与2025年3月31日季度相比，本季度净收入从1540万美元增至1840万美元，每股收益从0.12美元增至0.14美元，净息差从1.92%增至1.98%[8] - 应收贷款利息收入从8086.7万美元增至8291.4万美元，增幅2.5%；MBS利息收入从1126.4万美元增至1216.3万美元，增幅8.0%；现金及现金等价物利息收入从272.9万美元降至162万美元，降幅40.6%；投资证券利息收入从103万美元降至78.4万美元，降幅23.9%[10] - 非利息收入从495.3万美元增至528.8万美元，增幅6.8%，其中存款服务费增幅10.4%[15] - 本季度税前收入从1925.3万美元增至2163.3万美元，增幅12.4%；所得税费用从385.4万美元降至325.1万美元，降幅15.6%；有效税率从20.0%降至15.0%[21] - 2025年前九个月公司净收入4920万美元，每股收益0.38美元，2024年同期净收入2600万美元，每股收益0.20美元，排除证券策略净损失影响，2024年每股收益应为0.28美元[22] - 2025年前九个月总利息和股息收入2.95475亿美元，较2024年的2.79976亿美元增加1549.9万美元，增幅5.5%[26] - 2025年前九个月非利息收入1493.4万美元，较2024年的45.8万美元增加1447.6万美元，增幅3160.7%[32] - 2025年前九个月税前收入5998.4万美元，较2024年的3489.6万美元增加2508.8万美元，增幅71.9%；净收入4921.2万美元，较2024年的2595.3万美元增加2325.9万美元，增幅89.6%[38] - 2025年第二季度，贷款应收利息收入为8291.4万美元，高于第一季度的8086.7万美元[60] - 2025年前六个月，总利息和股息收入为2.95亿美元，高于2024年同期的2.8亿美元[60] - 2025年第二季度，非利息收入为528.8万美元，高于第一季度的495.3万美元[60] - 2025年前六个月，净收入为4921.2万美元，高于2024年同期的2595.3万美元[60] - 截至2025年6月30日的九个月，公司净利息收入为131528000美元，而2024年同期为121237000美元[64] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净利息收入为45458000美元，而2025年第一季度为43840000美元[62] - 截至2025年6月30日的九个月，公司年化平均资产回报率为0.68%，2024年同期为0.36%[64] - 截至2025年6月30日的三个月，公司年化平均资产回报率为0.76%，2025年第一季度为0.64%[62] - 截至2025年6月30日的九个月，公司年化平均股权回报率为6.33，2024年同期为3.35[64] - 截至2025年6月30日的三个月，公司年化平均股权回报率为7.05，2025年第一季度为5.96[62] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出从3585.3万美元增至3586万美元，增幅可忽略不计；借款利息支出从1848.2万美元降至1836万美元，降幅0.7%[12] - 非利息支出从2954万美元增至2956.4万美元，增幅0.1%，其中广告促销费用增幅91.2%，其他非利息费用降幅36.0%[17] - 2025年前九个月总利息支出1.63947亿美元，较2024年的1.58739亿美元增加520.8万美元，增幅3.3%[28] - 2025年前九个月非利息支出8625.2万美元，较2024年的8490.3万美元增加134.9万美元，增幅1.6%[34] - 2025年公司计提信用损失准备22.6万美元，2024年为190万美元[30] - 2025年第二季度，总利息支出为5422万美元，略低于第一季度的5433.5万美元[60] - 2025年前六个月，非利息支出为8625.2万美元，高于2024年同期的8490.3万美元[60] 各条业务线表现 - 2025年第二季度和截至2025年6月30日的九个月，贷款起始和再融资金额分别为422501千美元和810222千美元，加权平均利率分别为6.99%和6.89%[69] - 2025年第二季度，一至四户家庭贷款发起和再融资金额为86769千美元，加权平均利率为6.23%，加权平均LTV为75%，加权平均信用评分为767[72] - 2025年第二季度，商业房地产贷款发起和参与总额为169496千美元，加权平均利率为7.00%，加权平均LTV为51.2%，加权平均DSCR为1.55x[74] - 截至2025年6月30日的九个月，商业房地产贷款发起和参与总额为341174千美元，加权平均利率为6.92%，加权平均LTV为54.7%，加权平均DSCR为1.68x[74] - 2025年第二季度，商业贷款发起和参与总额为339999千美元，加权平均利率为7.11%，加权平均LTV为57.7%，加权平均DSCR为1.58[74] - 截至2025年6月30日的九个月，商业贷款发起和参与总额为638753千美元，加权平均利率为7.10%，加权平均LTV为61.3%，加权平均DSCR为1.79[74] - 本季度商业和工业贷款总额增加9660万美元，增幅52%，6月30日贷款总额2.812亿美元，其中58%（1.645亿美元）贷款余额超500万美元[86] - 2025年6月30日，30 - 89天逾期贷款中约71%逾期59天或更少[88] - 2025年6月30日，30 - 89天逾期贷款数量为133笔，金额为16,029千美元，占总贷款净额的0.20%[89] - 2025年6月30日，90天以上逾期或处于foreclosure的贷款数量为58笔，金额为8,018千美元，占总贷款的0.10%[90] - 2025年6月30日，非应计贷款数量为62笔，金额为48,453千美元，占总贷款的0.60%[90] - 2025年6月30日，非执行资产数量为63笔，金额为48,545千美元，占总资产的0.50%[90] - 截至2025年6月30日，商业房地产次级贷款较2025年3月31日增加，主要因两笔共4020万美元的参与贷款[92] - 截至2025年6月30日，特殊提及贷款金额为21,941千美元，次级贷款金额为107,819千美元[93] - 本季度和今年累计的净冲销额分别为2.5万美元和13.2万美元，今年大部分净冲销与一笔单户批量购买贷款有关[99] - 2025年第二季度，证券投资组合的期初账面价值为9.61417亿美元，期末为9.56229亿美元，加权平均收益率从5.46%变为5.47%，加权平均期限从5.6年变为4.6年[106] 各地区表现 - 2025年6月30日，银行有46个分行位于堪萨斯州和密苏里州，是堪萨斯州最大的住宅贷款机构之一[54] - 截至2025年6月30日，按州划分的商业房地产和商业建筑贷款中，堪萨斯州未偿本金631,395千美元，加权LTV为65.0%，加权DSCR为1.83x[82][83] 管理层讨论和指引 - 公司现有7500万美元的股票回购计划授权，目前因控股公司现金有限，预计在重建足够现金余额前不会回购股票[51] - 公司更新了模型中的回归分析，导致模型计算的商业贷款ACL金额和水平发生变化，以帮助管理层估计商业贷款组合的预期信用损失[94] 其他没有覆盖的重要内容 - 2023年10月公司启动证券策略，出售13亿美元证券，占证券投资组合的94%，并确认1.926亿美元减值损失[24] - 截至2025年6月30日，银行有1.462亿美元商业房地产贷款承诺预计在2025年9月30日季度发放[10] - 本季度信贷损失拨备释放45.1万美元，包括贷款信用损失准备金减少110万美元和表外信贷风险准备金增加68.6万美元[13] - 本季度效率比率为58.26%，上一季度为60.54%，效率提升归因于本季度净利息收入增加[18] - 净息差从2024年的1.77%增至2025年的1.92%，增加15个基点[23] - 2025年公司效率比率为58.89%，2024年为69.77%，排除证券策略净损失影响，2024年应为62.87%[36] - 截至2025年6月30日，公司总资产为96.93亿美元，较2024年9月30日增长1.65亿美元，增幅2.3%[40][43] - 本季度贷款组合增加1.48亿美元，商业贷款组合在本年内增加4.03亿美元，一至四户家庭贷款减少2.86亿美元[40][43] - 截至2025年6月30日，存款为64.31亿美元，较2024年9月30日增加3.01亿美元，增幅6.6%，主要得益于高收益储蓄账户[40][44] - 本季度借款减少7140万美元，年化降幅13.3%，本年内减少1.08亿美元，主要因到期未续借和本金偿还[40][42][44] - 截至2025年6月30日，股东权益为10.5亿美元，较2024年9月30日增加1390万美元，增幅1.8%[40][47] - 2025年截至6月30日的九个月内，公司支付定期季度现金股息总计3320万美元，即每股0.255美元，7月22日宣布每股0.085美元的股息[48] - 2025年6月30日，控股公司层面在银行有1610万美元现金存款[49] - 截至2025年6月30日，贷款应收款总额分别为8043000千美元、7894620千美元和7923251千美元，加权平均利率分别为4.25%、4.10%和4.02%[68] - 截至2025年6月30日，一至四户家庭贷款中，发起贷款金额为3828171千美元，占比63.6%，加权平均利率为3.74%[71] - 截至2025年6月30日，银行一至四户家庭贷款和再融资承诺总额为57900千美元，加权平均利率为6.45%[71] - 截至2025年6月30日和3月31日，商业房地产和商业建筑贷款的未偿本金余额分别为1,727,451千美元和1,802,424千美元，加权平均利率分别为5.96%和5.76%[77] - 截至2025年6月30日和3月31日，非业主占用和业主占用贷款的未偿本金余额分别为1,135,243千美元、163,745千美元和1,014,987千美元、163,378千美元[78] - 预计2025年9月30日季度有146,182千美元承诺资金到位，主要与高级住房贷款有关[79][80] - 截至2025年6月30日，未支付金额和承诺在各季度的预计支出分别为244,404千美元和161,236千美元，加权平均利率为6.69%[80] - 截至2025年6月30日，各类别商业房地产和商业建筑贷款未偿本金总计1,727,451千美元，加权平均利率5.82%，加权LTV为60.6%，加权DSCR为1.66x[85] - 截至2025年6月30日，贷款和承诺按金额区间划分，大于5000万美元的有7笔，金额469,830千美元，加权LTV为54.5%，加权DSCR为1.37x[86] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款有三笔承诺总计4200万美元，加权平均利率6.79%[86] - 截至2025年6月30日，总贷款额为281,195千美元，加权平均利率为7.03%；截至2025年3月31日，总贷款额为184,562千美元，加权平均利率为6.86%[87] - 截至2025年6月30日，商业房地产次级贷款较2025年3月31日增加，截至2025年6月30日该贷款银行LTV为45%[92] - 自2024年9月30日起商业房地产次级贷款增加，还涉及一笔3890万美元参与贷款，截至2025年6月30日该贷款银行LTV为47%[92] - 截至2025年6月30日，公司ACL余额为2280.8万美元，较3月31日的2397万美元有所下降，与贷款应收款的比率为0.28%[99] - 过去两年，公司商业贷款90天以上逾期占总商业贷款的最高季度末比率为0.22%，一至四户家庭贷款的该比率为0.12%[99] - 截至202