收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为1460万美元，较上一季度下降780万美元或34.8%[1] - 2025年第二季度净利润为1464.7万美元，较上一季度的2241.1万美元下降34.6%[46] - 2025年第二季度净收入为1464.7万美元，较上一季度的2241.1万美元下降34.6%[61] - 2025年上半年净收入为3705.8万美元，较2024年同期的4362.1万美元下降15.1%[66] - 2025年上半年基本每股收益为1.19美元，同比下降15.6%[43] 净利息收入 - 净利息收入为8210万美元，环比增长370万美元或4.7%，创九个季度新高[3][5] - 2025年第二季度净利息收入为8213.6万美元，环比增长4.7%[41] - 2025年上半年净利息收入为1.60595亿美元，同比增长9.1%[43] - 2025年第二季度净利息收入为8213.6万美元，较上一季度的7845.9万美元增长4.7%[46] - 2025年第二季度贷款利息收入为1.212亿美元，较上一季度的1.171亿美元增长3.6%[46] - 2025年第二季度证券投资收入（应税）为769.2万美元，较上一季度的807.6万美元下降4.8%[46] 贷款表现 - 贷款总额达76.8亿美元，环比增长9890万美元或1.3%[9] - 贷款总额为76.8亿美元，较上一季度增加9890万美元（1.3%），但较去年同期减少2.747亿美元（3.5%）[28] - 2025年第二季度贷款总额为76.84亿美元，较上一季度的75.86亿美元增长1.3%[48] - 截至2025年6月30日，公司总贷款持有投资（LHFI）为76.84亿美元，较上一季度增长0.98亿美元（1.3%）[50] - 建筑/土地/土地开发贷款余额从2024年6月的10.17亿美元降至2025年6月的6.54亿美元，降幅达35.7%[50] 净息差 - 净息差(NIM-FTE)扩大17个基点至3.61%[9][12] - 2025年第二季度净息差(NIM-FTE)为3.61%，环比上升17个基点[41] - 净息差（NIM）从2024年6月的3.15%提升至2025年6月的3.58%，增幅43个基点[54] - 2025年第二季度贷款收益率(LHFI)稳定在6.33%，与第一季度持平[41] - 商业地产贷款平均收益率从2024年6月的5.91%下降至2025年6月的5.78%[54] 信贷质量 - 逾期30-89天贷款减少3010万美元，降幅达70.7%[15][16] - 不良贷款率从1.07%升至1.11%，不良贷款增加390万美元[15][17] - 贷款损失准备金(ALCL)占总贷款比例微降1个基点至1.20%[15] - 信贷损失准备金为290万美元，其中包括270万美元的贷款信用损失准备金，较上一季度减少100万美元[18] - 净核销额减少42.8万美元，主要由于上一季度核销总额为480万美元，其中包括两笔商业和工业贷款核销260万美元，而本季度无类似规模核销[18] - 2025年第二季度信贷损失准备金为286.2万美元，环比下降16.9%[41] - 不良贷款总额（Nonperforming LHFI）从2024年6月的7581万美元增至2025年6月的8532万美元，占比LHFI从0.95%升至1.11%[50][52] - 贷款损失准备金（ALCL）对不良贷款的覆盖率为108.33%，较上季度下降4.75个百分点[52] 非利息收入 - 非利息收入为140万美元，同比下降1420万美元（91.2%），主要受1440万美元证券销售净亏损和130万美元保险佣金及费用收入减少影响[19] - 2025年第二季度非利息收入大幅下降至136.8万美元，环比暴跌91.2%[41] - 2025年第二季度非利息收入为136.8万美元，较上一季度的1560.2万美元大幅下降91.2%[46] - 2025年第二季度证券销售净亏损为1,444.8万美元，每股收益影响为-0.36美元[56] - 2025年上半年证券销售净亏损为1,444.8万美元，每股收益影响为-0.36美元[58] - 2024年第二季度非市场化股权证券估值调整收益为518.8万美元，每股收益影响为0.13美元[56] 非利息支出 - 非利息支出为6200万美元，较上一季度减少8.5万美元（0.1%），主要由于占用和设备费用减少140万美元[23] - 2025年第二季度非利息支出为6198.3万美元，较上一季度的6206.8万美元基本持平[46] - 2025年第二季度与问题银行活动相关的运营费用为53万美元，每股收益影响为-0.01美元[56] - 2025年第二季度战略优化计划相关运营费用为42.8万美元，每股收益影响为-0.01美元[56] - 2025年第二季度OREO物业净亏损为15.8万美元，包括8万美元保险赔付和3万美元维修成本[56] - 2025年上半年与问题银行活动相关的运营费用为107.3万美元，每股收益影响为-0.03美元[58] - 2025年上半年战略优化计划相关运营费用为204.3万美元，每股收益影响为-0.05美元[58] - 2025年上半年OREO物业净亏损为37万美元，包括45.2万美元保险赔付和15.1万美元维修成本[58] - 2024年第二季度与问题银行活动相关的利息收入冲回为120.6万美元，每股收益影响为-0.03美元[56] 存款和借款 - 存款总额为81.2亿美元，较上一季度减少2.154亿美元（2.6%），其中公共基金存款季节性减少9970万美元[28] - 借款总额为1.278亿美元，较上一季度增加1.154亿美元，主要由于FHLB短期借款增加1.15亿美元以满足流动性需求[34] - 2025年第二季度总存款为81.23036亿美元，环比下降2.58%[41] - 2025年第二季度总存款为81.23亿美元，较上一季度的83.38亿美元下降2.6%[48] - 非生息存款占比从2024年6月的18.94亿美元微降至2025年6月的18.81亿美元[54] - 次级债务平均成本从2024年6月的4.83%上升至2025年6月的5.07%[54] 证券投资组合 - 证券投资组合优化导致1440万美元亏损，但预计每年增加560万美元净利息收入[9][13] - 证券总额为11.4亿美元，较上一季度减少3490万美元（3.0%），主要由于短期投资到期和可供出售证券净销售[28] - 可供出售证券组合的累计其他综合亏损为7360万美元，较上一季度减少1690万美元（18.6%）[28] - 证券组合的加权平均有效期限为4.52年，较上一季度的4.10年有所增加[28] 股东权益和回购 - 公司回购136,399股普通股，均价31.84美元/股[9] - 每股账面价值38.62美元，环比增长2.3%[9] - 2025年第二季度普通股每股账面价值为38.62美元，环比增长2.25%[41] - 截至2025年6月30日，公司每股有形账面价值为33.33美元，环比增长2.8%[61] 财务比率 - 2025年第二季度效率比率为74.23%，较第一季度上升8.24个百分点[41] - 2025年第二季度核心效率比为73.77%，略高于上一季度的65.33%[63] - 2025年上半年核心效率比为69.29%，高于2024年同期的65.40%[66] - 2025年第二季度税前拨备前收益（PTPP）为2152.1万美元，环比下降32.7%[61] - 2025年第二季度年化PTPP资产回报率（ROAA）为0.89%，低于上一季度的1.32%[61] - 2025年第二季度有形普通股权益回报率（ROATCE）为5.74%，较上一季度的9.09%显著下降[61] - 2025年上半年年化PTPP资产回报率为1.11%，低于2024年同期的1.29%[66] - 2025年上半年年化有形普通股权益回报率为7.38%，较2024年同期的9.73%下降24.2%[66] 资产和负债 - 2025年第二季度总资产为96.78亿美元，较上一季度的97.5亿美元下降0.7%[48] - 公司总资产从2024年6月的100.08亿美元降至2025年6月的97.16亿美元，降幅2.9%[54] - 2025年第二季度股东权益为12.06亿美元，较上一季度的11.8亿美元增长2.2%[48]