收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为5540万美元，环比增长5.9%（5230万美元），同比增长22.3%（4530万美元）[6][9] - 2025年第二季度净利润为2060万美元（稀释每股0.47美元），同比下降23.9%（2390万美元），同比上升46.3%（1410万美元）[3][7] - 2025年前六个月净利润为4460万美元（稀释每股1.01美元），同比上升58.7%（2810万美元）[4] - 2025年第二季度净收入为20,643千美元，较2024年同期的14,140千美元增长46%[30] - 2025年第二季度基本每股收益为0.47美元，较2024年同期的0.32美元增长46.9%[30] - 净FTE利息收入（非GAAP）为5.735亿美元，环比增长5.6%，同比增长21.2%[34] - 净FTE利息收入为5735.5万美元，环比增长6%，同比增长21%[37] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金为246万美元，环比增长79%（137万美元），同比持平（237万美元）[6][10] - 非利息收入为1092万美元，环比下降33.8%（1649万美元），主要因抵押贷款仓库业务出售带来的700万美元一次性收益未重复[13] - 效率比为59.48%，环比上升232个基点（57.16%），同比下降781个基点（185.89%）[7] - 非利息支出在2025年第二季度为3940万美元，较2025年第一季度的3930万美元略有增加，主要由贷款费用增加50万美元驱动，部分被净占用费用减少60万美元所抵消[15] - 公司2025年第二季度净税费用为380万美元，有效税率为15.4%，与年度预估税率一致[16] - 信贷损失准备金总额为5439.9万美元，环比增长3%，同比增长4%[35] 净利息收益率和利息相关指标 - 净利息收益率（FTE基础）连续第七个季度扩张至3.23%，环比增长19个基点（3.04%），同比增长59个基点（2.64%）[6][9] - 利息收入资产的平均收益率为5.26%，环比上升15个基点，同比上升30个基点[34] - 贷款应收款项的平均收益率为6.41%，环比上升17个基点，同比上升18个基点[34] - 净FTE利息利润率（非GAAP）为3.23%，环比上升19个基点，同比上升59个基点[34] - 利息支出平均成本为2.56%，环比下降2个基点，同比下降29个基点[34] - 联邦住房贷款银行股票的平均收益率为9.49%，环比上升156个基点，同比下降187个基点[34] - 净FTE利息收益率为3.23%，较上季度上升19个基点[37] 贷款和存款表现 - 商业贷款有机增长1.172亿美元（年化14.8%），同时战略减少3410万美元低收益间接汽车贷款[6] - 总贷款在2025年6月30日达到50亿美元，较2025年3月31日增加7550万美元，主要来自商业贷款有机增长[17] - 商业房地产贷款总额为23.22亿美元，环比增长3%，同比增长10%[33] - 商业及工业贷款总额为9.767亿美元，环比增长6%，同比增长24%[33] - 总贷款投资组合为49.86亿美元，环比增长2%，同比增长3%[33] - 总存款为56.99亿美元，环比下降1%，同比增长1%[33] - 总存款下降6600万美元（1.1%）至57亿美元，其中定期存款减少5190万美元（4.2%），储蓄和货币市场存款减少700万美元（0.4%）[18] - 储蓄和货币市场存款为3,385,413千美元，较2024年第二季度的3,364,726千美元增长0.6%[32] 资产质量和信贷指标 - 年化净冲销率为0.02%（30万美元），环比下降5个基点（0.07%），同比下降3个基点（0.05%）[6][11] - 信贷损失准备金占贷款总额比例为1.09%，环比上升2个基点（1.07%），同比上升1个基点（1.08%）[12] - 不良贷款总额减少450万美元（15.7%）至总贷款HFI的0.49%，不良资产总额减少390万美元（12.4%）至2750万美元[20] - 2025年第二季度净冲销额减少60万美元至30万美元，占平均贷款的0.02%（年化）[21] - 非应计贷款总额为2429.4万美元，环比下降16%，同比增长33%[35] - 90天以上逾期贷款为211.3万美元，环比增长34%，同比增长103%[35] - 净冲销总额为25.4万美元，环比下降71%，同比下降57%[35] - 非应计贷款占总贷款比例为0.49%，较上季度下降0.1个百分点[35] 资本和股东权益 - 公司总资本与风险加权资产比率在2025年第二季度为14.48%，较前一季度的14.26%有所提升[19] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益为6.271亿美元，有形普通股权益与有形资产比率从8.19%上升至8.37%[20] - 每股普通股账面价值增长0.34美元至18.06美元，每股有形账面价值增长0.36美元至14.32美元[19][20] - 2025年第二季度股东权益为790,852千美元，较2024年同期的726,665千美元增长8.8%[32] - 平均有形普通股回报率(ROACE)为13.24%，较上季度下降224个基点[38] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.37%，较上季度上升18个基点[40] - 2025年第二季度总股东权益（GAAP）为790,852千美元[43] - 2025年第二季度无形资产为163,802千美元[43] - 2025年第二季度有形普通股权益（非GAAP）为627,050千美元[43] - 2025年第二季度普通股流通股数为43,801,507股[43] - 2025年第二季度每股有形账面价值（非GAAP）为14.32美元[43] - 2025年第一季度总股东权益（GAAP）为776,061千美元[43] - 2025年第一季度无形资产为164,618千美元[43] - 2025年第一季度有形普通股权益（非GAAP）为611,443千美元[43] - 2025年第一季度每股有形账面价值（非GAAP）为13.96美元[43] - 2024年第二季度每股有形账面价值（非GAAP）为12.80美元[43] 资产和负债变化 - 截至2025年6月30日，总资产增加2340万美元（0.3%）至77亿美元，主要受贷款HFI和非生息现金增长推动，部分被投资证券减少2420万美元（1.2%）所抵消[17] - 总资产从2024年第二季度的7,912,526千美元下降至2025年第二季度的7,652,051千美元，降幅3.3%[32] - 投资证券持有至到期从2024年第二季度的1,904,281千美元下降至2025年第二季度的1,819,087千美元，降幅4.5%[32] - 平均利息收益资产为71.25亿美元，环比下降1.5%[37] 利息收入和支出 - 2025年第二季度净利息收入为55,354千美元，较上一季度的52,267千美元增长5.9%[30] - 贷款利息收入从2024年第二季度的71,880千美元增长至2025年第二季度的78,618千美元，同比增长9.4%[30] - 2025年第二季度总利息收入为91,477千美元，较2024年同期的86,981千美元增长5.2%[30] - 存款利息支出为26,053千美元，较2024年第二季度的28,447千美元下降8.4%[30]