收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为3190万美元，摊薄每股收益0.83美元，较第一季度3340万美元（0.87美元/股）下降4.5%，较2024年同期3440万美元（0.89美元/股）下降7.3%[1] - 2025年第二季度净利润为31,900千美元，同比下降7.2%（2024年同期为34,371千美元）[16] - 2025年第二季度每股收益为0.83美元，同比下降6.7%（2024年同期为0.89美元）[16] 净利息收入 - 净利息收入增长330万美元（3.9%）至8660万美元，净息差（FTE）扩大7个基点至3.88%，生息资产平均余额增加1.125亿美元至90亿美元[4][5] - 2025年第二季度净利息收入为86,572千美元，较第一季度增长3.9%（83,323千美元），但较2024年同期下降1.2%（83,594千美元）[16] - 2025年第二季度净息差为3.88%，较第一季度的3.81%有所上升，但略低于2024年同期的3.85%[19] - 2025年上半年净息差为3.84%，与2024年同期持平[20] - 2025年上半年净息差(FTE非GAAP)保持在3.84%，与2024年同期持平[28] - 2025年第二季度净息差(FTE非GAAP)为3.88%，高于第一季度的3.81%[30] 贷款表现 - 总贷款组合增加9810万美元（年化5.02%），其中商业贷款组合增长6730万美元（商业地产5800万美元，商业建筑1770万美元，部分被工商业贷款840万美元下降抵消）[5][8] - 2025年第二季度总贷款组合收益率为6.03%，低于2024年同期的6.29%[19] - 2025年第二季度商业房地产贷款余额为34.77亿美元，占商业贷款总额的64.7%[19] 存款表现 - 存款总额增加2800万美元（年化1.42%），非计息活期存款增加1790万美元，货币市场存款增加2620万美元，大额存单增加6210万美元[5][8] - 2025年第二季度存款总额为57.05亿美元，较2024年同期54.51亿美元有所增长[19] - 2025年第二季度货币市场存款利率为3.04%，低于2024年同期的3.25%[19] 不良资产与信贷损失 - 不良资产减少110万美元至2130万美元，占总贷款及不动产比例从0.29%降至0.27%[5][6] - 信贷损失拨备为200万美元，较第一季度负拨备300万美元（含420万美元特定准备金减少）有所回升，净核销120万美元（平均贷款0.06%）[6] - 2025年第二季度贷款净冲销额为115.8万美元，而2024年同期为净收回38.8万美元[21] - 2025年上半年净贷款冲销总额为113.1万美元，较2024年同期的620.1万美元显著下降[22] - 商业贷款净冲销从2024年的515.1万美元降至2025年的44.2万美元，其中商业房地产贷款冲销从485.9万美元转为16.2万美元的净回收[22] - 不良贷款占总贷款比例从2024年第二季度的0.45%降至2025年第二季度的0.27%[22] - 信贷损失准备金占贷款总额比例从2024年第二季度的1.38%降至2025年第二季度的1.24%[22] 非利息收入 - 非利息收入增长310万美元至1350万美元，主因第一季度证券重组导致的230万美元已实现损失不再发生[7] - 2025年第二季度非利息收入为13,500千美元，同比增长1.5%（2024年同期为13,305千美元）[16] 非利息支出 - 非利息支出增加300万美元至5810万美元，其中薪酬福利增加310万美元（含年度调薪、激励及医疗成本上升）[7] - 2025年第二季度非利息支出为58,114千美元，同比增长8.4%（2024年同期为53,608千美元）[16] 资本回报指标 - 资本回报指标：平均资产回报率（ROA）1.32%，平均有形股本回报率（ROTE）12.12%，均低于第一季度的1.41%和13.29%[5] - 2025年第二季度有形普通股权益回报率(非GAAP)为12.12%，低于2024年同期的15.01%[23] - 2025年上半年拨备前净收入/平均资产(非GAAP)为1.73%，略低于2024年同期的1.79%[26] - 2025年上半年效率比率(非GAAP)为57.37%，较2024年同期的55.57%有所上升[27] - 2025年第二季度有形普通股权益/有形资产(非GAAP)为11.34%，高于2024年同期的10.21%[30] 资产与负债 - 总资产达98亿美元，商业贷款组合中商业地产占新增贷款的86.2%（5800万/6730万）[8] - 2025年第二季度总资产为9,810,069千美元，同比增长1.8%（2024年同期为9,635,462千美元）[18] - 2025年第二季度股东权益占总资产比例为14.73%，同比上升1.02个百分点（2024年同期为13.71%）[18] - 2025年第二季度一级资本充足率为14.91%，同比上升0.7个百分点（2024年同期为14.21%）[18] - 2025年第二季度总资产为97.25亿美元，较第一季度96.27亿美元有所增长[19] 贷款质量 - 2025年第二季度商业贷款不良率为0.19%，显著低于2024年同期的0.51%[21] - 2025年第二季度消费贷款不良率为0.44%，高于2024年同期的0.33%[21]