收入和利润（同比环比） - 公司2025财年第四季度净利润为680万美元，摊薄每股收益为0.11美元，较上一季度增长3.0%[1] - 2025财年净利润为2610万美元，摊薄每股收益0.42美元，而2024财年净亏损8670万美元（摊薄每股亏损1.39美元）；剔除9500万美元商誉减值后，2024财年调整后净利润为2820万美元[2] - 净收入增加121千美元，增幅1.8%[24] - 2025年GAAP净收入为2607.5万美元，而2024年为净亏损8666.7万美元[63] - 2025年调整后净收入为2607.5万美元，2024年为2817万美元，主要由于2024年非经常性交易（包括9578.3万美元商誉减值）[63] - 2025年基本每股收益（GAAP）为0.42美元，2024年为亏损1.39美元；调整后基本每股收益2025年为0.42美元，2024年为0.45美元[63] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出全年下降43.9%至1.206亿美元，主要因2024年商誉减值影响消除[12] - 信贷损失准备金增加1,419千美元，增幅387.7%[24] - 非利息支出增加503千美元，增幅1.7%[24] - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为178.5万美元，较上一季度的36.6万美元激增387.7%[50] - 2025年非利息费用（GAAP）为1.2063亿美元，2024年为2.1515亿美元，主要由于2024年9737万美元商誉减值[65] - 2025年调整后非利息费用比率为1.58%，2024年为1.50%[65] 净利息收入和净息差 - 净息差环比上升10个基点至2.00%，净利息收入增长5.3%至3580万美元[7][11] - 净利息收入增加1,801千美元，增幅5.3%[24] - 净利息收入同比下降5.4%至1.349亿美元[35] - 公司2025年第二季度净利息收入为3584.3万美元，较上一季度的3404.2万美元增长5.3%[50] - 2025年6月季度净息差为2.00%，环比上升10个基点，连续两个季度改善[54] - 2025年6月季度利息支出成本为2.85%，环比下降6个基点，主要受存款成本下降驱动[54] 非利息收入 - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险（BOLI）收入增加25.2万美元[11] - 非利息收入增加429千美元，增幅9.4%[24] - 非利息收入从-199万美元增至1905万美元，同比增长1055.9%[35] - 非利息收入从2024年第二季度的580.6万美元增长至2025年第二季度的499.1万美元，降幅14.0%[50] 存款和借款 - 存款总额56.8亿美元，同比增长10.0%，主要因经纪存单（CDs）替代FHLB借款[7] - 借款总额同比下降26.5%至12.565亿美元[32] - 总付息存款从2024年的47.51亿美元增至2025年的49.59亿美元，增长4.4%，其中经纪存单大幅增长37.8%[37] - 联邦住房贷款银行借款从2024年的14.59亿美元下降至2025年的11.32亿美元，降幅22.4%[37] - 存款总额从2024年6月的5,158,124千美元增长至2025年6月的5,675,217千美元，增幅10.03%[47] - 联邦住房贷款银行借款从2024年6月的1,534,789千美元降至2025年6月的1,106,491千美元，降幅27.91%[47] 贷款表现 - 贷款总额为58.1亿美元，同比增长1.4%[7] - 贷款收入增加1,717千美元，增幅2.7%[24] - 贷款应收款同比增长1.4%至58.129亿美元[32] - 贷款应收款（包括待售贷款）从2024年的57.52亿美元微增至2025年的57.90亿美元，增长0.6%[37] - 贷款组合总额从2024年6月的5,748,750千美元增长至2025年6月的5,814,539千美元，增幅1.15%[45] - 贷款利息收入从2024年第四季度的6633.1万美元下降至2025年第二季度的6648.5万美元，降幅0.2%[50] 信贷质量 - 信贷质量优异：季度净冲销率低于0.01%，全年净冲销率0.02%[7][15] - 不良贷款占比从2024年6月的0.70%下降至2025年6月的0.78%[45] - 贷款损失准备金(ACL)对不良贷款的覆盖率从2024年6月的112.68%降至2025年6月的101.30%[45] - 净冲销率从2024年6月的0.25%大幅改善至2025年6月的0.00%[45] 资本充足率 - 资本充足率保持稳健：有形权益/有形资产比率8.27%，监管资本远超"资本充足"要求[15] - 有形股本与有形资产比率下降0.04个百分点至8.27%[21] - 有形股本与有形资产比率从2024年6月的8.43%下降至2025年6月的8.27%[42] 股息和股东回报 - 季度现金股息为每股0.11美元，将于2025年8月26日派发[3] - 现金股息支付率从2024年第三季度的105.6%下降至2025年第二季度的102.6%[50] 资产和负债 - 总资产达77.4亿美元，较2024年6月增长5700万美元（0.7%）[7] - 现金及现金等价物增加41,174千美元，增幅32.7%[21] - 总资产从2024年的78.78亿美元下降至2025年的76.49亿美元，降幅2.9%[37] - 公司总资产从2024年第二季度的769.508亿美元微降至2025年第二季度的763.888亿美元，降幅0.7%[52] 管理层讨论和指引 - 2025年6月季度调整后净利润为676.9万美元，与GAAP净利润一致，显示无一次性项目影响[59] - 2025年6月季度税前拨备前净收入为994.1万美元，环比增长21%[59] - 2025年税前拨备前净收入为3336.5万美元，2024年为净亏损7455万美元[63] - 2025年平均资产回报率（GAAP）为0.34%，2024年为-1.10%；调整后平均资产回报率2025年为0.34%，2024年为0.36%[63] - 2025年平均股本回报率（GAAP）为3.49%，2024年为-10.51%；调整后平均股本回报率2025年为3.49%，2024年为3.42%[63] - 2025年效率比（GAAP）为78.33%，2024年为153.02%；调整后效率比2025年为78.33%，2024年为73.75%[65]