收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为7200万美元，每股收益0.55美元，较2025年第一季度增长12.5%[1][4] - 2025年第二季度净利润达7198万美元，扭转2024年同期亏损1149万美元的局面[60] - 2025年第二季度基本每股收益为0.55美元，2024年同期为-0.11美元[60] - 2025年第二季度年化资产回报率为1.19%，同比提升143个基点[50] - 2025年第二季度年化平均有形股本回报率为16.79%，同比提升1678个基点[50] - 2025年第二季度年化有形权益回报率为16.79%，显著高于2024年同期的-1.90%[55] 净利息收入和净息差 - 2025年第二季度净利息收入增长540万美元至1.871亿美元，净息差上升2个基点至3.36%[5][6] - 2025年上半年净利息收入同比增长1.336亿美元至3.688亿美元，净息差上升27个基点至3.35%，主要受Lakeland并购带来的生息资产增长推动[20][21] - 2025年第二季度净利息收入为1.87亿美元，同比增长32.2%[50] - 2025年第二季度净利差为3.36%，同比上升15个基点[50] - 2025年第二季度净利息收入为1.87亿美元，较第一季度1.82亿美元增长2.95%，较2024年同期1.42亿美元增长32.2%[62] - 2025年第二季度净息差为3.36%，较第一季度3.34%提升2个基点，较2024年同期3.21%提升15个基点[62][65] - 2025年上半年净利息收入合计3.69亿美元，较2024年同期2.35亿美元增长57.1%[66] - 净息差从2023年的3.29%提升至2025年的3.35%[69] 贷款业务表现 - 公司商业和工业贷款组合（不含抵押仓库贷款）增长1.827亿美元（年化16.26%），达到46.9亿美元[2] - 公司总商业贷款组合增长3.193亿美元（年化7.98%），达到165.1亿美元[2] - 贷款管道总额为25.9亿美元，加权平均利率为6.30%，较上季度下降1个基点[2] - 公司贷款投资组合总额从2024年12月31日的1866亿美元增至2025年6月30日的1910亿美元[34] - 2025年上半年贷款发放总额为43亿美元，较2024年同期的25.3亿美元显著增长[35] - 截至2025年6月30日，公司未使用的贷款承诺总额为37.4亿美元，较2024年12月31日的27.3亿美元有所增加[36] - 贷款管道总额从2024年12月31日的17.9亿美元增至2025年6月30日的25.9亿美元[37] - 商业贷款平均余额48.16亿美元，收益率6.57%，创季度新高[62] 非利息收入和支出 - 非利息收入增加4.5万美元至2710万美元，其中费用收入增加110万美元至1070万美元[8] - 非利息支出减少170万美元至1.146亿美元，主要由于上季度270万美元止赎房产减值[9] - 2025年第二季度非利息收入为2710万美元，同比增长480万美元，主要得益于证券交易净收益增加300万美元和费用收入增加200万美元至1070万美元[15] - 2025年第二季度非利息支出为1.146亿美元，同比下降78万美元，其中并购相关费用减少1890万美元，但薪酬福利支出增加840万美元至6320万美元[16] - 2025年上半年非利息收入增长1100万美元至5410万美元，其中费用收入增加580万美元至2040万美元，证券交易净收益增长310万美元[23] - 2025年第二季度非利息收入为2707.5万美元，同比增长21.5%[50] - 2025年第二季度非利息收入为2708万美元，同比增长21.5%[60] - 2025年第二季度合并费用为1.1461亿美元，同比下降0.7%[60] 信贷质量和准备金 - 信贷损失准备金录得270万美元收益，而上一季度为32.5万美元准备金[7][14] - 2025年上半年贷款信用损失准备录得230万美元收益，而2024年同期为6630万美元拨备，主要因经济预测改善及资产质量提升[22] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为1.072亿美元，占总贷款的0.56%，较2024年末的7210万美元（占比0.37%）有所上升[27] - 贷款组合的信用损失准备金率从2024年末的1.04%降至2025年6月末的0.98%，准备金余额减少560万美元至1.879亿美元[28] - 2025年上半年信贷损失拨备转回225万美元，而2024年同期计提6939万美元[60] - 截至2025年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.56%，较2024年12月31日的0.37%有所上升[30] - 2025年上半年贷款损失准备金为-225万美元，同比减少103.2%[50] - 截至2025年6月30日，不良贷款率为0.53%，同比上升17个基点[50] 效率和比率 - 效率比率改善至53.52%，较上季度的54.43%有所提升[10] - 公司年化调整后非利息支出占平均资产的比率从2024年同期的2.02%降至2025年第二季度的1.89%，效率比率从57.86%改善至53.52%[17] - 2025年上半年年化调整后非利息支出占平均资产比例为1.92%，低于2024年同期的2.01%[56] - 2025年第二季度效率比率为53.52%，较2024年同期的57.86%有所改善[57] 税务 - 2025年第二季度有效税率为29.7%，较上一季度下降0.6个百分点[10] - 2025年上半年所得税费用为5830万美元（有效税率30.0%），较2024年同期的110万美元大幅增加，主要因应税收入增长及前期税务优惠消失[26] 存款和借款 - 平均无息活期存款从2024年上半年的24.7亿美元增至2025年同期的37.1亿美元，推动总存款平均成本下降9个基点至2.10%[21] - 2025年上半年存款总额增加8470万美元至187.1亿美元，其中定期存款增加9930万美元至32.7亿美元[38] - 2025年上半年借款增加3.542亿美元至23.7亿美元，占公司总资产的9.7%[40] - 存款总额从2024年12月的186.2亿美元微增至2025年6月的187.1亿美元[59] - 存款成本率从2024年同期的2.84%下降至2025年第二季度的2.62%，储蓄存款成本率稳定在0.22%[62][65] - 存款成本率从2023年的1.62%上升至2025年的2.63%[69] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为245.5亿美元，较2024年12月31日增加4.955亿美元[33] - 股东权益在2025年上半年增加1.063亿美元至27.1亿美元，主要得益于净收入和证券未实现损失的减少[41] - 总资产从2024年12月的240.5亿美元增至2025年6月的245.5亿美元[59] - 贷款投资净额从2024年12月的186.3亿美元增至2025年6月的189.2亿美元[59] - 股东权益从2024年12月的26.0亿美元增至2025年6月的27.1亿美元[59] - 有形普通股权益比率从2024年12月的7.67%上升至2025年6月的8.03%[54] - 每股有形账面价值从2024年12月的13.66美元增长至2025年6月的14.60美元[54] 其他财务数据 - 2025年6月30日止六个月，公司回购了156,570股普通股，平均成本为每股18.07美元[41] - 2025年第二季度经调整税前拨备前利润(PTPP)为9955.5万美元[53] - 2025年第二季度年化PTPP平均有形股本回报率为21.26%[53] - 生息资产与付息负债比率稳定在1.27倍，流动性保持充裕[62][65] - 生息资产与付息负债比率从2023年的1.33x下降至2025年的1.27x[69]