收入和利润(同比环比) - 公司第二季度营收年化增长22%,贷款发放环比增长57%[3] - 公司报告稀释每股收益(EPS)为2.11美元,调整后稀释每股收益(非GAAP)为2.30美元[6] - 公司净利润为2.152亿美元,调整后净利润(非GAAP)为2.338亿美元[6] - 2025年第二季度GAAP净收入为215,224千美元,非GAAP调整后净收入为233,817千美元[25] - 2025年第二季度基本每股收益(GAAP)为2.12美元,非GAAP调整后为2.30美元[25] - 2025年上半年GAAP净收入为304,304千美元,非GAAP调整后净收入为453,099千美元[25] - 2025年上半年基本每股收益(GAAP)为3.00美元,非GAAP调整后为4.47美元[25] 成本和费用(同比环比) - 非利息支出在2025年第二季度为3.7506亿美元,较上一季度的4.0883亿美元下降8.26%[13] - 2025年第二季度税前合并、分支机构整合、遣散相关及其他费用为2440万美元,2025年第一季度为6800万美元,2024年第四季度为650万美元,2024年第三季度为330万美元,2024年第二季度为580万美元[28] - 2025年上半年税前合并、分支机构整合、遣散相关及其他费用为9240万美元,2024年同期为1030万美元[28] - 2025年第二季度无形资产税前摊销费用为2400万美元,2025年第一季度为2380万美元,2024年第四季度和第三季度均为530万美元,2024年第二季度为570万美元[28] - 2025年上半年无形资产税前摊销费用为4790万美元,2024年同期为1170万美元[28] 净利息收入和净息差 - 公司净利息收入为5.78亿美元,净息差(NIM)为4.02%[6] - 2025年第二季度净利息收入为5.78亿美元,净息差为4.02%,较2024年同期的3.43%提升59个基点[11] - 净息差(NIM)为3.84%,税后等效净息差(NIM TE)提升至4.02%[24] - 第二季度净利息收入5.445亿美元,税后等效净利息收入5.786亿美元[24] 贷款和存款表现 - 公司贷款增加5.01亿美元(4%),存款增加3.59亿美元(3%),贷款存款比为88%[6] - 公司总贷款收益率为6.33%,较上一季度上升0.08%[6] - 公司总存款成本为1.84%,较上一季度下降0.05%[6] - 贷款总额在2025年第二季度为472.672亿美元,较上一季度的467.667亿美元增长1.07%[14] - 存款总额在2025年第二季度为536.9696亿美元,较上一季度的533.3762亿美元增长0.67%[16] - 核心存款(不包括定期存款)在2025年第二季度为459.885亿美元,较上一季度的461.7937亿美元下降0.41%[16] - 单户住宅建设贷款在2025年第二季度为3.711亿美元,较上一季度的3.435亿美元增长8.04%[15] 信贷质量和准备金 - 不良资产总额在2025年第二季度为32.3841亿美元,较上一季度的28.044亿美元增长15.47%[17] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例在2025年第二季度为1.31%,较上一季度的1.33%下降0.02个百分点[17] - 净核销占平均贷款的比例(年化)在2025年第二季度为0.21%,较上一季度的0.38%下降0.17个百分点[17] - 不良贷款占期末贷款的比例在2025年第二季度为0.63%,较上一季度的0.58%上升0.05个百分点[17] - 2025年第二季度末信贷损失准备金(ACL)总额为6.210亿美元,较3月底下降260万美元[18] - 非PCD贷款ACL覆盖率为1.22%,PCD贷款ACL覆盖率达2.52%[18] - 未提用承诺(UFC)准备金余额6470万美元,覆盖率为0.59%,对应未提用承诺总额109.4亿美元[18] - 第二季度信贷损失拨备总额为506万美元,其中UFC拨备244万美元[18] 资产和负债 - 公司总资产从2024年6月30日的454.94亿美元增长至2025年6月30日的658.93亿美元,增长44.8%[10] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的11.17亿美元增至2025年6月30日的34.64亿美元,增长210.1%[10] - 贷款净额从2024年6月30日的327.62亿美元增至2025年6月30日的466.46亿美元,增长42.4%[10] - 存款总额从2024年6月30日的370.98亿美元增至2025年6月30日的536.97亿美元,增长44.7%[10] - 股东权益从2024年6月30日的56.50亿美元增至2025年6月30日的88.01亿美元,增长55.8%[10] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2025年第二季度为8.6817亿美元,较上一季度的8.6088亿美元增长0.85%[13] - 2025年第一季度税前证券净亏损为228,811美元,2024年第四季度为50,000美元,2025年上半年证券净亏损为228,811美元[28] - 2025年第一季度税前售后回租净收益(扣除交易成本)为229,279美元,2025年上半年为229,279美元[28] 管理层讨论和指引 - 公司董事会将季度现金股息从每股0.54美元提高至每股0.60美元[6] - 公司发行了3.5亿美元7%固定转浮动利率次级票据[6] - 2024年第四季度税前FDIC特别评估费用为621,000美元,2024年第二季度为619,000美元,2024年上半年为450万美元[28] - 2025年第一季度递延税资产重计量为560万美元,2025年上半年为560万美元[28] 投资和收益率 - 投资证券平均收益率从2024年第二季度的2.48%提升至2025年第二季度的3.50%[11] - 贷款投资组合平均收益率从2024年第二季度的5.82%提升至2025年第二季度的6.33%[11] - 截至2025年6月30日,待摊销的收购贷款折扣余额为3.928亿美元[11] - 2025年第二季度收购贷款折扣相关的贷款应计利息收入为6350万美元,2025年第一季度为6180万美元,2024年第四季度和第三季度均为290万美元,2024年第二季度为440万美元[28] - 2025年上半年收购贷款折扣相关的贷款应计利息收入为1.253亿美元,2024年同期为870万美元[28] 回报率和效率 - 公司平均普通股回报率为9.9%,调整后平均有形普通股回报率(非GAAP)为19.6%[6] - 2025年第二季度平均资产回报率(GAAP)为1.34%,非GAAP调整后为1.45%[25] - 2025年第二季度平均普通股权益回报率(GAAP)为9.93%,非GAAP调整后为10.79%[25] - 2025年第二季度有形普通股权益回报率(非GAAP)为19.61%[25] - 2025年第二季度效率比率(GAAP)为52.75%,非GAAP调整后为49.09%[26] - 2025年第二季度每股有形账面价值(非GAAP)为51.96美元[26] - 2025年第二季度有形权益与有形资产比率(非GAAP)为8.46%[26]
South State (SSB) - 2025 Q2 - Quarterly Results