收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为3210万美元，摊薄每股收益0.33美元，较第一季度下降10.9%，较去年同期下降23.4%[2][11] - 2025年第二季度净利润为3206万美元，较第一季度3602万美元下降11%[71] - 2025年第二季度每股基本收益为0.33美元，较第一季度0.37美元下降10.8%[71] - 2025年第二季度净收入为3,206.1万美元，环比下降11%，同比下降23.5%[90] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为1.044亿美元，较2025年第一季度增加410万美元，主要由于与Columbia合并相关支出670万美元[23][24][25] - 2025年第二季度合并相关费用为671万美元，第一季度无此项支出[71] - 2025年上半年非利息支出为2.047亿美元，较2024年同期2.002亿美元增长2.2%[71] - 效率比率从第一季度的67.5%改善至65.3%[11] - 效率比率为65.3%，调整后为65.4%[94] 净利息收入和净息差 - 净息差环比上升6个基点至3.12%，存款平均成本下降5个基点至1.60%[4][7][13] - 贷款收益率从第一季度的5.03%上升至5.06%，推动净利息收入环比增长2.7%至1.267亿美元[12][13] - 2025年第二季度净利息收入为1.267亿美元，较第一季度1.234亿美元增长2.7%[71] - 2025年第二季度净利息收入为1.267亿美元，净息差为3.12%，较上一季度增长6个基点[73] - 生息资产平均收益率从4.65%微升至4.66%，主要受贷款收益率提升3个基点推动[73] 存款表现 - 无息存款占比32.3%，非到期存款占比86.5%[7][11] - 存款总额145亿美元，较上季度减少1.689亿美元（降幅1.2%），其中无息支票账户减少1.393亿美元（占降幅的82.5%）[46] - 截至2025年6月30日，非到期存款总额为125.38亿美元，占总存款的86.5%，较2025年3月31日减少6260万美元（0.5%），较2024年6月30日增加3.012亿美元（2.5%）[48] - 2025年第二季度总存款加权平均成本降至1.60%，2025年第一季度为1.65%，2024年第二季度为1.73%[49] - 2025年第二季度非到期存款加权平均成本为1.21%，2025年第一季度为1.20%，2024年第二季度为1.17%[49] - 存款成本从1.65%下降至1.60%，主要由于零售存单成本从4.22%降至3.89%[73] 贷款表现 - 2025年第二季度新增贷款承诺额达5.785亿美元，较第一季度增长近一倍[6] - 2025年第二季度新增贷款承诺5.785亿美元，新增贷款发放1.958亿美元，均高于2025年第一季度和2024年第二季度水平[28] - 2025年第二季度新增贷款承诺总额为5.78491亿美元，较第一季度（3.19308亿美元）增长81.2%，较2024年同期（1.50666亿美元）增长283.9%[32] - 商业和工业贷款新增承诺达3.0026亿美元，占当季新增总量的51.9%，环比第一季度（7245.1万美元）增长314.5%[32] - 2025年第二季度新增贷款加权平均利率为7.10%，较上季度（6.95%）上升15个基点，但较2024年同期（8.58%）下降148个基点[32] - 贷款总额从120.2亿美元降至119.0亿美元，主要由于商业贷款减少1.8亿美元[76] 资产质量 - 不良贷款降至2630万美元，贷款净回收34.9万美元，不良资产占总资产比例0.15%[5][7] - 2025年第二季度信贷损失准备金逆转210万美元，而2025年第一季度为逆转370万美元，2024年第二季度为计提130万美元[18][19] - 2025年第二季度净回收34.9万美元，而2024年同期为净冲销1030万美元，资产质量显著改善[34] - 不良资产占比从2024年6月的0.28%降至2025年6月的0.15%，绝对值从5211.9万美元降至2630.1万美元[37][41] - 分类贷款占比从2024年6月的1.47%降至2025年6月的0.75%，绝对值从1.838亿美元降至8910万美元[38][41] - 2025年6月30日，非应计贷款（持有至投资）为2630.1万美元，较2024年6月的5211.9万美元下降49.5%[78] - 2025年第二季度净贷款回收额为34.9万美元，而2024年同期为净冲销1029.3万美元[78] 资本充足率 - 普通股一级资本充足率提升至17.00%，有形普通股权益比率增至12.14%[4][7][11] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率上升27个基点至12.14%，2025年3月31日为11.87%，2024年6月30日为11.41%[55] - 有形普通股权益比为12.14%，较上季度增长0.27个百分点[96] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为1760万美元，较2025年第一季度减少390万美元，主要由于信托托管账户收入减少150万美元[20][22] - 2025年上半年非利息收入为3903万美元，较2024年同期4399万美元下降11.3%[71] - 2025年第二季度信托托管账户费用为882万美元，较第一季度1031万美元下降14.5%[71] 借款和债务 - 公司赎回1.5亿美元高成本次级债，并计划8月再赎回1.25亿美元[6][8] - 截至2025年6月30日，借款总额为1.24亿美元，较2025年3月31日减少1.486亿美元，较2024年6月30日减少4.081亿美元[53] - 截至2025年6月30日，公司未使用的借款能力为91.5亿美元[54] - 次级债券利息成本从6.45%上升至6.48%，反映融资成本压力[73] 投资证券 - 投资证券总额32.7亿美元，较上季度减少1.889亿美元（降幅5.8%），但较2024年同期增加2.394亿美元（增幅7.9%）[42][43] - 可供出售证券（AFS）未实现损失改善13.5万美元，持有至到期证券（HTM）未实现损失同比改善2020万美元[43][44] 贷款组合结构 - 投资贷款组合中，多户住宅贷款占比最大，2025年6月30日余额为52.55亿美元，占总额的44.1%[31] - 贷款组合中商业房地产非自持贷款占比最高，达20.8亿美元，占总投资组合的17.5%[76] - 多户住宅贷款总额52.6亿美元，环比下降1%，同比降幅达4%[76] - 单户住宅贷款余额2.245亿美元，较上季度下降2.5%[76] - 公司投资者房地产贷款总额为76.7亿美元，其中CRE非自用占比27.2%（2,051,123千美元），多户住宅占比68.5%（5,242,497千美元）[86] - 商业房地产贷款总额为21.84亿美元，其中CRE自用占比83.2%（1,817,856千美元）[86] - 商业贷款总额为18.32亿美元，其中工商业贷款占比88.1%（1,614,604千美元）[86]