收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为1.514亿美元，环比增长8%（1070万美元），同比增长20%（2480万美元）[7] - 2025年第二季度净利润为4270万美元（每股0.50美元），环比增长36%（1120万美元）[1][7] - 公司第二季度净收入为4268.7万美元，同比增长35.3%[26] - 第二季度净利润为4269万美元，同比增长41.1%（2Q'25: $42,687 vs 2Q'24:$30,244）[27] - 上半年净利润为7415万美元，同比增长31.8%（2Q'25: $74,151 vs 2Q'24:$56,250）[27] - 2Q'25净收入为4268.7万美元，环比1Q'25增长35.8%[35] - 2Q'25调整后净利润为4446.6万美元，环比1Q'25增长38.5%[35] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为1.269亿美元，环比增长7%（830万美元），同比增长21%（2240万美元）[7] - 净息差扩大10个基点至3.58%，剔除收购贷款影响后净息差为3.29%[7][8] - 第二季度净利息收入为1.27295亿美元，同比增长21.6%[26] - 第二季度净息差为3.58%，同比上升40个基点[26] - 第二季度净利息收入为1.268亿美元，同比增长21.4%（2Q'25: $126,864 vs 2Q'24:$104,424）[27] - 上半年净利息收入为2.454亿美元，同比增长17.1%（2Q'25: $245,381 vs 2Q'24:$209,502）[27] - 2Q'25净利息收入为1.2686亿美元，环比1Q'25增长7%[35] - 2Q'25净息差为3.58%，剔除收购贷款影响后为3.29%[37] - 上半年净利息收入合计246,153千美元，同比增长17.3%[37] 贷款和存款表现 - 贷款年化增长率为6%，贷款收益率为5.98%[1][8] - 存款成本下降13个基点至1.80%[8] - 贷款总额在第二季度增加1.658亿美元（年化增长6.4%），达到106亿美元[10] - 存款总额为125亿美元，较上一季度减少7720万美元（年化下降2.5%）[10] - 存款成本从上一季度的1.93%下降13个基点至1.80%[10] - 贷款总额从2024年6月的100.39亿美元增至2025年6月的106.09亿美元，同比增长5.7%[29] - 存款总额从2024年6月的121.16亿美元略增至2025年6月的124.98亿美元，增幅3.2%[28] - 2025年6月30日总存款为124.976亿美元，较2025年3月31日的125.748亿美元略有下降[33] 成本和费用 - 公司第二季度非GAAP效率比率改善至55.36%，较上一季度的59.53%和去年同期的60.21%有所提升[10] - 第二季度效率比率为56.95%，同比下降326个基点[26] - 第二季度非利息支出为9173万美元，同比增长11.1%（2Q'25: $91,730 vs 2Q'24:$82,537）[27] - 2Q'25调整后非利息支出为8930.8万美元，环比1Q'25下降0.3%[35] - 2Q'25调整后效率比率为55.36%，环比1Q'25下降4.17个百分点[35] 收购活动 - 完成对Heartland Bancshares的收购，增加1.57亿美元贷款和6.84亿美元存款[4] - 计划收购Villages Bancorporation，预计增加35亿美元存款和13亿美元贷款[5] - 公司已向美国证券交易委员会提交Form S-4注册声明，涉及与Villages Bancorporation, Inc.和Citizens First Bank的合并[18] 资本和资产状况 - 一级资本比率为14.6%（截至2025年6月30日）[3] - 截至2025年6月30日，公司总资产达159亿美元，股东权益为23亿美元，每股账面价值26.43美元，同比增长12%[10] - 公司的一级资本比率为14.6%，总资本比率为16.1%，保持“资本充足”状态[14] - 现金及现金等价物为3.324亿美元，另有59亿美元的可用借款能力[14] - 股东权益从2024年6月的21.30亿美元增至2025年6月的22.72亿美元，增长6.7%[28] 信贷质量 - 不良贷款比率从上一季度的0.68%下降至0.61%[14] - 净冲销额在第二季度为250万美元，较上一季度的700万美元和去年同期的990万美元显著减少[14] - 净坏账率从2024年第二季度的0.40%下降至2025年第二季度的0.09%，改善显著[29] - 不良贷款占总贷款比例从2024年6月的0.60%微升至2025年6月的0.61%[29] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年6月的1.41%降至2025年6月的1.34%[29] 管理层讨论和指引 - 公司计划于2025年7月25日东部时间上午10:00召开第二季度财报电话会议[16] - 公司提醒投资者注意前瞻性声明的风险，包括利率变化、经济状况、监管要求等因素[21][22][23][24] - 公司提到合并可能受监管环境影响，包括审批延迟或预期收益减少的风险[23] - 公司强调网络安全风险，包括生成式人工智能可能加剧的威胁[23] - 公司指出商业房地产贷款集中在佛罗里达州可能带来的风险[23] - 公司提到通胀压力、贸易政策和失业率等宏观经济因素可能影响业务[23] 其他财务数据 - 税前拨备前利润为6020万美元，环比增长19%（960万美元），同比增长35%（1570万美元）[2][7] - 第二季度调整后税前拨备前收益为6262.7万美元，同比增长40.8%[26] - 第二季度GAAP基础平均资产回报率为1.08%，同比上升31个基点[26] - 第二季度调整后平均有形资产回报率为1.29%，同比上升27个基点[26] - 第二季度GAAP基础有形普通股回报率为12.82%，同比上升207个基点[26] - 第二季度有形普通股权益与有形资产比率为9.75%，同比上升45个基点[26] - 第二季度摊薄每股收益为0.50美元，同比增长38.9%[26] - 2Q'25摊薄后每股收益为0.52美元，环比1Q'25增长40%[35] - 2Q'25调整后ROA为1.13%，高于1Q'25的0.85%和2Q'24的0.82%[37] - 2Q'25调整后ROTCE为13.31%，显著高于1Q'25的10.35%[37]