收入和利润表现 - 2025年第二季度净利润为530万美元，每股收益为0.98美元，年化平均资产回报率为1.09%，年化平均股本回报率为11.93%[2] - 2025年第二季度净收入为527万美元，扭转了2025年第一季度净亏损697.4万美元的局面，摊薄后每股收益为0.98美元[34] - 2025年第二季度净利润为527万美元，较2024年同期的318.5万美元增长65.5%[42] - 2025年第二季度每股基本收益为0.98美元，较2024年同期的0.89美元增长10.1%[42] - 2025年第二季度GAAP净收入为527万美元，非GAAP净收入相同为527万美元[47] - 2025年第一季度GAAP净亏损为697.4万美元，经证券销售损失调整后非GAAP净收入为284.2万美元[47] - 2025年第二季度基本和稀释后每股收益为0.98美元，非GAAP每股收益相同为0.98美元[47] - 2025年第一季度GAAP每股亏损1.53美元，调整后非GAAP每股收益为0.62美元[47] - 2025年第二季度年化平均股本回报率为11.93%，非GAAP指标相同为11.93%[47] - 2025年第一季度年化平均股本回报率为-20.75%，调整后非GAAP指标为8.46%[47] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.09%，非GAAP指标相同为1.09%[47] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为-1.48%，调整后非GAAP指标为0.59%[47] 净利息收入与息差 - 净利息收入为1570万美元，环比增长240万美元或17.7%，同比增长29.1%[3][9] - 净息差为3.42%，较2025年第一季度（2.98%）和2024年第二季度（2.92%）分别扩大44和50个基点[2][10] - 贷款利息收入为2040万美元，平均贷款余额为14.5亿美元，平均收益率为5.67%[6] - 投资组合利息收入为130万美元，平均收益率从第一季度的2.93%上升144个基点至4.37%[7] - 2025年第二季度净利息收入为1569.8万美元，较2024年同期的1215.6万美元增长29.1%[42] - 2025年第二季度贷款总额利息和费用收入为2040.9万美元，较2024年同期的1952.5万美元增长4.5%[42] - 2025年第二季度净利差收入扣除信贷损失准备金后为1503万美元，较2024年同期的1197.5万美元增长25.5%[42] - 2025年第二季度净利息收入为1572.4万美元，环比增长17.6%，同比增长29.1%[43][44] - 总生息资产平均余额增长至18.429亿美元，净息差扩大至3.42%，环比增加44个基点[43] - 贷款总额平均余额为14.454亿美元，收益率升至5.67%，环比增加10个基点[43] - 应税证券平均余额为1.157亿美元，收益率显著上升至4.37%，环比增加145个基点[43] - 联邦基金出售和同业存款平均余额增至2.817亿美元，收益率为4.48%[43] 非利息收入 - 非息收入为490万美元，调整后环比增长26.1%（对比第一季度调整后的390万美元）[2][11] - 本季度出售抵押贷款1710万美元和SBA贷款840万美元，实现出售收益110万美元[3] - 2025年第二季度非利息收入为491.7万美元，而2025年第一季度为亏损855.4万美元，主要受证券销售亏损1242.5万美元影响[42] - 非息收入调整后为491.7万美元，而上一季度为-855.4万美元[45] - 2025年第一季度证券销售造成非利息收入损失1242.5万美元[47] - 2024年第四季度固定资产出售带来收益387.4万美元[47] 成本和费用效率 - 效率比率从72.20%改善至64.91%[3] - 效率比率改善至64.91%，环比下降729个基点，表明运营效率提升[45] - 付息存款总额平均余额为11.912亿美元，成本率为2.78%，环比下降14个基点[43] 资产质量与信贷损失 - 不良资产总额为1750万美元，占总资产的0.86%，特定准备金为150万美元[13][16] - 2025年第二季度净冲销额为15.9万美元，较2025年第一季度的89.1万美元大幅下降，而2024年第二季度为净回收25.2万美元[17] - 2025年6月30日贷款信用损失准备金率为1.11%，高于2025年3月31日的1.05%和2024年6月30日的1.04%[18] - 2025年第二季度贷款信用损失拨备为85.6万美元，低于2025年第一季度的110万美元，高于2024年同期的31.5万美元[18] - 总不良资产占总资产的比率从2Q24的0.18%上升至2Q25的0.86%[38] - 净冲销/回收占平均贷款的比率在2Q25为0.01%，而2Q24为-0.02%[38] - 非应计贷款占总贷款的比率从2Q24的0.19%显著上升至2Q25的1.16%[38] - 信贷损失拨备金占不良资产的比率从2Q24的458.72%下降至2Q25的91.24%[38] - 2025年第二季度信贷损失准备金为66.8万美元，较2025年第一季度的123.3万美元下降45.8%[42] - 信贷损失拨备为1543.9万美元，环比略有增加[43] 贷款业务表现 - 总净贷款从2025年3月31日的14.4亿美元下降至2025年6月30日的14.2亿美元，减少1430万美元[20] - 贷款存款比率从2Q24的97.34%下降至2Q25的81.44%[38] - 总贷款额从2024年6月30日的14.42亿美元下降至2025年6月30日的14.32亿美元，降幅为0.7%[41] - 海洋贷款从2024年6月30日的2.37亿美元下降至2025年6月30日的1.96亿美元，降幅为17.1%[41] - 商业房地产贷款（自用与非自用）总额从2024年6月30日的6.11亿美元增长至2025年6月30日的6.62亿美元，增幅为8.3%[41] 存款与负债 - 总存款在2025年6月30日增至17.7亿美元，较2025年3月31日的16.1亿美元增加1.527亿美元，其中1.517亿美元来自非计息账户大额存款[21] - 2025年第二季度核心存款增长670万美元，过去十二个月核心存款增长8840万美元[21] - FHLB借款减少2500万美元至4000万美元[3] - 总存款从2Q24的14.886亿美元增长至2Q25的17.665亿美元[40] 资产与资本 - 公司总资产在2025年6月30日达到20.4亿美元，较2025年3月31日的19.0亿美元增加1.306亿美元（增长6.86%）[19] - 总资产从2Q24的17.904亿美元增长至2Q25的20.351亿美元[40] - 股东权益从2Q24的1.111亿美元增长至2Q25的1.796亿美元[40] - 期末流通普通股股数从2Q24的3,556,844股增加至2Q25的5,376,346股[38] - 每股账面价值从2Q24的31.24美元上升至2Q25的33.41美元[38] - 股东权益增至1.772亿美元，环比显著增长[43] 股东回报 - 公司宣布2025年第三季度普通股现金股息为每股0.31美元[25]