收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度，公司报告的优先股股息前净亏损为190万美元，而2024年同期净亏损为16.4万美元；2025年第一季度归属于普通股股东的净亏损为260万美元，扣除优先股股息75万美元，2024年同期为16.4万美元[102] - 2025年第一季度，净利息收入较2024年第一季度增加52.1万美元，增幅6.9%，达到800万美元，源于借款利息支出降低和贷款应收利息及费用增加，部分被存款利息支出增加等因素抵消[103] - 2025年第一季度净利息收益率从2024年同期的2.27%增至2.70%，原因是生息资产平均收益率从4.45%增至4.82%，资金成本从3.02%降至2.97%[105] - 2025年第一季度，计息存款平均余额为2895.8万美元，利息收入31.2万美元，收益率4.37%；2024年同期平均余额为9910.3万美元，利息收入134.4万美元，收益率5.42%[107] - 2025年第一季度，贷款应收款平均余额为9.72479亿美元，利息收入1269万美元，收益率5.29%；2024年同期平均余额为9.09965亿美元，利息收入1112.9万美元，收益率4.89%[107] - 2025年第一季度所得税收益为69.2万美元，2024年同期为5.7万美元，有效税率从23.75%升至27.11%[111] - 2025年第一季度公司投资活动产生的合并净现金流入为2230万美元，2024年同期为净现金流出2340万美元[147] - 2025年第一季度公司融资活动产生的合并净现金流出为6350万美元，2024年同期为300万美元[148] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，非利息支出较2024年第一季度增加240万美元，增幅30.6%，主要是电汇欺诈损失190万美元和薪酬福利费用增加100万美元，部分被专业服务费用减少71万美元所抵消[103] - 2025年第一季度，信贷损失拨备从2024年同期的26万美元增加42.9万美元至68.9万美元，主要是新增一笔非应计贷款[103] - 2025年第一季度信用损失拨备为68.9万美元，2024年同期为26万美元，主要因一笔新增非应计贷款[109][123] - 2025年第一季度非利息总费用为1020万美元，2024年同期为780万美元，增长240万美元，增幅30.6%[110] 各业务线表现 - 截至2025年3月31日，初始固定期的多户家庭贷款总计5.932亿美元，占贷款组合的61.2%[118] - 2025年3月31日，个别评估贷款中60万美元按抵押品公允价值评估，一笔52.2万美元贷款按剩余寿命法评估，相关信用损失准备金为72万美元[124] - 2025年3月31日，公司非应计贷款为86万美元，30 - 59天逾期贷款增至400万美元，60 - 90天逾期贷款减至7.4万美元，逾期超过90天贷款为26.4万美元[125] - 2025年3月31日，贷款损失准备金总额为877.4万美元，其中多户住宅占比64.56%、商业房地产占比16.26%等[127] - 截至2025年3月31日，银行有已批准但未发放的贷款承诺130万美元，未发放的信用额度贷款390万美元，未发放的建设贷款4000万美元[144] 其他财务数据变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产较2024年12月31日减少6570万美元，主要源于现金及现金等价物减少4560万美元、可供出售证券减少1790万美元和联邦住房贷款银行（FHLB）股票减少500万美元，部分被净贷款增加240万美元所抵消[99] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日增加3110万美元，增幅4.2%，达到7.765亿美元，主要是定期存款账户增加5340万美元，部分被其他类型存款减少所抵消[100] - 截至2025年3月31日，总借款较2024年12月31日减少9390万美元，降至1.682亿美元，主要是FHLB预付款减少1.175亿美元，部分被回购协议下证券出售增加1410万美元和参与贷款交易相关担保借款增加940万美元所抵消[101] - 截至2025年3月31日，可供出售证券为1.859亿美元，2024年12月31日为2.039亿美元，减少1790万美元[113] - 截至2025年3月31日，投资性贷款应收款净额较2024年12月31日增加240万美元至9712万美元[116] - 截至2025年3月31日，信用损失准备金增加至880万美元，2024年12月31日为810万美元[109][123] - 2025年3月31日，公司总负债较2024年12月31日减少6510万美元至9.532亿美元，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少1.175亿美元[128] - 2025年3月31日，存款较2024年12月31日增加3110万美元（4.2%）至7765万美元，主要因定期存款账户增加5340万美元[129] - 2025年3月31日，未保险存款占总存款的34%，高于2024年12月31日的32%[130] - 2025年3月31日，证券回购协议总额为8080万美元，平均利率3.63%；FHLB预付款为7800万美元，加权平均利率4.45%[132][133] - 2025年3月31日，公司与参与贷款交易相关的有担保借款为94万美元[134] - 2025年3月31日，股东权益为2.846亿美元，占总资产的23.0%，较2024年12月31日有所下降；账面价值为每股14.58美元[137] - 2025年3月31日，有形账面价值为每股11.59美元，较2024年12月31日的11.79美元有所下降[141] - 2025年3月31日，公司可从FHLB额外借款2.795亿美元，另有与其他金融机构的1000万美元额外信贷额度[142] 客户相关情况 - 截至2025年3月31日，银行五大客户存款占比约21%，一家客户的短期借款占回购协议下已售证券未偿还余额的90%[145] 资本充足率情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行超过所有适用的资本充足率要求，符合“资本状况良好”的标准[149] 内部控制情况 - 截至2025年3月31日，公司财务报告内部控制存在重大缺陷，披露控制和程序无效[150] - 公司未建立控制措施来识别可能对会计和财务报告产生重大影响的不寻常或不频繁的股权相关合同[151] - 公司正制定和实施补救计划，以解决财务报告内部控制的重大缺陷[152] 优先股相关情况 - 2022年6月7日，公司以1.5亿美元的价格向美国财政部出售了C系列优先股[158] - 公司行使回购C系列优先股的最早日期为2028年6月30日，但无法保证能满足相关要求[159]