财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第二季度净亏损7000万美元，较第一季度1亿美元改善30%，较2024年同期3.23亿美元改善78%[4] - 2025年上半年净利息收入下降3.52亿美元（30%）至8.29亿美元，而2024年同期为11.81亿美元[25][26] - 2025年上半年净利息收入为8.29亿美元，同比下降30%[41] - 2025年上半年总营收为9.86亿美元，同比下降24%[41] - 2025年第二季度税前拨备前净亏损1700万美元，经调整后实现税前拨备前净利润900万美元[40] - 净利息收入为4.19亿美元，较2024年同期下降25%[73] - 净亏损7000万美元，较2024年同期3.23亿美元亏损有所收窄[73] - 普通股每股亏损0.19美元，较2024年同期1.14美元亏损改善[73] - 净利息收入同比下降30%至8.29亿美元[74] - 净亏损同比改善74%，从6.5亿美元收窄至1.7亿美元[74] - 平均有形资产回报率(非GAAP)为-0.28%，较去年-0.81%有所改善[78] - 有形普通股权益回报率(非GAAP)为-4.33%，优于去年-13.36%[78] - 经调整后非GAAP净亏损为1.54亿美元，较GAAP净亏损1.86亿美元有所改善[80] - 净利息收入为4.19亿美元，环比增长2.2%，但同比下降24.8%[83] - 总营收为4.96亿美元，环比增长1.2%，但同比下降26.1%[83] - 净亏损为7000万美元，环比改善30.0%，同比改善78.3%[83] - 六个月净利息收入为8.29亿美元，同比下降29.8%[86] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 经调整运营费用降至4.6亿美元（环比减少2500万美元，降幅5%）[2][3] - 2025年上半年非利息支出为10.45亿美元，同比下降26%（经调整后为9.46亿美元，同比下降25%）[41][51] - 2025年第二季度经调整后运营费用为4.6亿美元，同比下降28%[47][49] - 储蓄账户利息支出激增99%至2.21亿美元[74] - 合并相关费用减少71%至2200万美元[74] - 总非利息支出为5.13亿美元，环比下降3.6%，同比下降27.2%[83] - 效率比率为103.37%，环比改善5.33个百分点，但同比下降1.7个百分点[89] 贷款业务表现 - 商业地产(CRE)敞口环比减少24亿美元（降幅5%），多户住宅贷款减少15亿美元（降幅5%）[2][12] - C&I贷款新承诺额19亿美元（环比增长80%），新发放贷款12亿美元（环比增长57%）[2][13] - 批评类贷款减少22亿美元（较2024年末降幅15%），非应计贷款环比下降4%[2][8] - 平均贷款余额季度环比下降24亿美元（3.5%）至658亿美元，但平均贷款收益率上升6个基点至5.12%[28][34] - 2025年上半年平均贷款余额同比下降167亿美元（20%）至670亿美元[31] - 贷款和租赁投资总额下降至641.21亿美元，较2024年12月减少6%[71] - 总贷款和租赁平均余额为658.24亿美元，环比下降3.5%，同比下降20.9%[85] - 公司投资持有的非应计贷款总额为31.8亿美元，较上季度下降3%，但较去年末增长22%[91] - 多户住宅非应计贷款达23.88亿美元，占非应计贷款组合75%，较去年末大幅增长36%[91] - 商业地产非应计贷款下降4%至5.63亿美元，而工商业贷款骤降47%至1.23亿美元[91] - 投资持有非应计贷款占总贷款比例升至4.96%，较上季度增加3个基点[92] - 逾期30-89天贷款总额下降41%至6.04亿美元，其中多户住宅逾期贷款锐减51%[94] 存款与借款表现 - 存款总额697亿美元（环比减少42亿美元，降幅6%），其中经纪存款减少22亿美元[2][15][16] - 平均计息存款成本季度环比下降11个基点至3.74%，同比下降41个基点[27][30][32] - 平均批发借款同比下降145亿美元（51%）至141亿美元，其成本下降58个基点至4.70%[30][32] - 存款总额下降至697.45亿美元，较2024年12月减少8%[71] 投资证券表现 - 可供出售投资证券环比增长20亿美元（增幅16%）至148亿美元[11] - 平均证券余额季度环比增加21亿美元（16.09%）至152亿美元，但收益率下降11个基点至4.48%[28][32] - 2025年上半年平均证券余额增加23亿美元（19%）至141亿美元[35] - 可供出售证券投资增长至148.37亿美元，较2024年12月增长43%[71] 净息差与资本充足率 - 净利息边际环比上升7个基点至1.81%[2][23] - 2025年第二季度净息差为1.81%，较第一季度上升7个基点，但较2024年同期下降17个基点[27][32] - 普通股一级资本比率(CET1)提升至12.33%，账面价值每股18.28美元[2] - 公司普通股一级资本比率在2025年6月30日为12.33%，较2024年12月31日的11.83%有所改善[61] - 公司一级风险资本比率在2025年6月30日为13.12%，高于2024年12月31日的12.57%[61] - 公司总风险资本比率在2025年6月30日为15.77%，高于2024年12月31日的15.14%[61] - 公司杠杆资本比率在2025年6月30日为8.61%，高于2024年12月31日的7.68%[61] - 银行普通股一级资本比率在2025年6月30日为13.89%，高于2024年12月31日的13.21%[61] - 净息差为1.81%，环比上升7个基点，但同比下降17个基点[85] 信贷损失与拨备 - 贷款损失准备金总额11.62亿美元，占持有投资贷款总额的1.81%[2] - 2025年上半年信贷损失拨备同比下降5.62亿美元（80%）至1.43亿美元[38] - 2025年上半年净冲销额同比下降1.99亿美元至2.32亿美元，占平均贷款余额的0.70%（2024年同期为1.06%）[39] - 2025年第二季度净冲销额为1.17亿美元，同比下降66%[54] - 2025年6月30日不良贷款总额为31.8亿美元，同比上升64%[54] - 2025年第二季度贷款损失准备金为11.06亿美元，同比下降13%[54] - 包括未动用承诺在内的总信贷损失准备金在2025年6月30日为11.62亿美元，低于2025年3月31日的12.15亿美元和2024年6月30日的13.26亿美元[57] - 总信贷损失准备金占总贷款的比率在2025年6月30日为1.81%，而2025年3月31日为1.82%，2024年6月30日为1.78%[58] - 贷款和租赁的信贷损失准备金占总持有至投资贷款的比率在2025年6月30日为1.72%，而2025年3月31日为1.75%，2024年6月30日为1.70%[58] - 信贷损失拨备大幅减少至6400万美元，较2024年同期下降84%[73] - 信贷损失拨备大幅减少80%至1.43亿美元[74] - 信贷损失拨备为-6400万美元，环比改善19.0%，同比改善83.6%[83] - 贷款损失准备金覆盖率降至34.78%，较去年末下降11.15个百分点[92] - 第二季度年度化净冲销率达0.72%，较去年同期的1.75%显著改善[95] - 多户住宅贷款净冲销率升至1.17%，连续两个季度上升[95] - 上半年商业地产净冲销率仅0.27%，较去年同期4.44%大幅改善[97] - 工商业贷款净冲销率降至0.08%，较上季度0.75%明显好转[95] 非利息收入 - 2025年上半年非利息收入为1.57亿美元，同比增长28%（经调整后同比下降36%）[41][45] - 2025年第二季度非利息收入为7700万美元，同比下降32%[42][43] - 非利息收入下降至7700万美元，较2024年同期显著减少[73] - 非利息收入增长28%至1.57亿美元，主要受其他收入增长19%推动[74] - 非利息收入为7700万美元，环比下降3.8%，同比下降32.5%[83] 税务与其他 - 2025年第二季度有效税率为12.9%，同比下降10.8个百分点[52] - 截至2025年6月30日，公司总资产为922亿美元，贷款为644亿美元，存款为697亿美元，股东权益为81亿美元[62] - 总资产从2024年12月31日的1001.6亿美元下降至2025年6月30日的922.37亿美元，降幅8%[71] - 现金及现金等价物大幅减少至80.94亿美元，较2024年12月下降48%[71] - 总利息收入下降25%至23.07亿美元，其中贷款和租赁利息收入下降28%至17亿美元[74]