财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度净收入为2640万美元，摊薄后每股收益0.51美元，2024年同期分别为2980万美元和0.56美元，净收入减少主要因净利息收入减少310万美元和信贷损失拨备增加300万美元，部分被非利息支出减少120万美元和所得税拨备减少110万美元抵消[124] - 2025年上半年净利润为5110万美元，摊薄后每股收益0.97美元，2024年同期分别为5590万美元和1.04美元[126] - 2025年二季度年化平均资产回报率、平均股权回报率和效率比率分别为1.01%、6.62%和61.87%，2024年同期分别为1.13%、7.78%和60.81%[125] - 2025年上半年年化平均资产回报率、平均股权回报率和效率比率分别为0.98%、6.42%和61.90%，2024年同期分别为1.06%、7.33%和60.62%[127] - 2025年二季度净利息收入为9830万美元，较2024年同期减少310万美元，降幅3.0%[128] - 2025年二季度利息收入为1.427亿美元，较2024年同期减少950万美元，降幅6.2%[129] - 2025年二季度利息支出为4430万美元，较2024年同期减少640万美元，降幅12.6%[130] - 2025年二季度税等效净息差为4.18%，较2024年同期下降6个基点[131] - 2025年上半年净利息收入为1.976亿美元，较2024年同期减少590万美元，降幅2.9%[136] - 2025年上半年利息收入为2.85亿美元，较2024年同期减少1560万美元，降幅5.2%[137] - 2025年上半年利息支出为8740万美元，较2024年同期减少960万美元，降幅9.9%[138] - 2025年上半年总生息资产平均余额95.2亿美元，利息收入2.85019亿美元，收益率6.04%；2024年分别为96.31209亿美元、3.00602亿美元、6.28%[142] - 2025年上半年总付息负债平均余额55.94589亿美元，利息支出8742.6万美元，成本率3.15%；2024年分别为56.12697亿美元、9707.4万美元、3.48%[142] - 2025年上半年净息差4.19%，2024年为4.25%；2025年上半年资金成本率1.99%，2024年为2.16%[142] - 2025年和2024年二季度利息收入较去年同期分别减少9480万美元和1.5583亿美元，利息支出分别减少6405万美元和9648万美元[145] - 2025年和2024年上半年净利息收入较去年同期分别减少3075万美元和5935万美元[145] - 2025年和2024年二季度计提信用损失准备分别为110万美元和 - 190万美元；上半年分别为470万美元和220万美元[146] - 2025年二季度非利息收入5800万美元，较2024年增加37.5万美元，增幅6.9%；上半年为1.13亿美元，较2024年减少41.6万美元，降幅3.6%[148][149] - 2025年二季度非利息支出7000万美元，较2024年减少120万美元，降幅1.7%；上半年为1.402亿美元，较2024年减少250万美元，降幅1.7%[152][153] - 2025年第二季度总非利息支出为7.0004亿美元，较2024年同期减少121.2万美元；上半年总非利息支出为1.4017亿美元，较2024年同期减少245.6万美元[154] - 2025年第二季度效率比率为61.87%，高于2024年同期的60.81%；上半年效率比率为61.90%，高于2024年同期的60.62%[159] - 2025年第二季度所得税费用减少110万美元，上半年减少160万美元；2025年第二季度有效税率为20.2%，低于2024年同期的20.8%；上半年有效税率为20.2%，低于2024年同期的20.7%[161] - 2025年上半年平均总存款较2024年同期减少5950万美元，降幅0.7%；平均贷款减少5.603亿美元，降幅7.1%[204] - 利率上升300个基点时，2025年6月30日净利息收入预计增长5.2%，2024年12月31日预计增长3.1%[221] - 利率下降300个基点时，2025年6月30日净利息收入预计下降9.9%，2024年12月31日预计下降8.6%[221] 各条业务线表现 - 公司净利息收入受生息资产和付息负债的金额和组合变化（“量的变化”）以及生息资产收益率和付息存款及借款利率变化（“率的变化”）影响[109][111] - 2025年二季度贷款平均余额73.13283亿美元，利息收入2.42454亿美元，收益率6.69%；2024年分别为78.73572亿美元、2.7057亿美元、6.91%[142] - 2025年二季度证券平均余额17.73092亿美元，利息收入3306.3万美元，收益率3.76%；2024年分别为14.95726亿美元、2285万美元、3.07%[142] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司认为确定信贷损失准备金是最关键的会计估计，信贷损失估计基于 performing贷款各细分市场预期损失、单独分析的抵押依赖型信贷特定损失和定性因素三个主要组成部分[112][113] - 具有相似风险特征的贷款被汇总到同质池中，通过应用储备因素进行集体评估，损失预测期限为一年，之后立即回归长期历史平均水平[114] - 不再与集体评估贷款池共享风险特征的贷款进行单独评估，非应计贷款和管理层确定的其他贷款通常进行单独信用损失估计，且按季度审查[115] - 商誉代表企业合并中支付的对价超过收购净资产公允价值的部分，至少每年或发生触发事件时进行减值测试[120][121] - 公司评估了最近发布的新会计准则，相关采用情况及未来财务报表披露要求详见合并财务报表附注[123] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年6月30日，performing贷款组合各细分市场敏感性分析显示，历史损失率提高5%将使准备金增加160万美元[118] - 截至2025年6月30日，各细分市场各定性风险因素提高5%将使准备金增加290万美元[118] - 截至2025年6月30日，估计损失率提高5%（定量和定性）将产生350万美元影响[118] - 截至2025年6月30日，总贷款为73亿美元，较2024年12月31日减少1.525亿美元，降幅为2.1%[162] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款为13.46744亿美元，占比18.5%；商业房地产贷款为38.40981亿美元，占比52.7%；商业房地产建设和土地开发贷款为7.62911亿美元，占比10.5%；1 - 4户家庭住宅贷款为11.26523亿美元，占比15.5%；住宅建设贷款为1.37855亿美元，占比1.9%；消费及其他贷款为7233.3万美元，占比0.9%[163] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款较2024年12月31日减少2720万美元，降幅为0.7%[164] - 截至2025年6月30日，商业房地产建设和土地开发贷款较2024年12月31日减少8260万美元，降幅为9.8%[167] - 截至2025年6月30日，1 - 4户家庭住宅贷款较2024年12月31日增加1100万美元，增幅为1.0%[169] - 截至2025年6月30日，住宅建设贷款较2024年12月31日减少2010万美元，降幅为12.7%[170] - 截至2025年6月30日，总贷款占存款的比例为84.0%，高于2024年12月31日的81.5%；总贷款占资产的比例为69.4%，高于2024年12月31日的68.2%[162] - 公司消费及其他贷款组合从2024年12月31日的9040万美元降至2025年6月30日的7230万美元，减少1810万美元，降幅20.0%[172] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，商业房地产和商业建筑贷款分别占公司总贷款的63.2%和63.4%[173] - 2025年6月30日，非 performing资产总计5820万美元，占总资产的0.55%，而2024年12月31日为3890万美元，占比0.36%[175] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金为8320万美元，占总贷款的1.14%，2024年12月31日为8110万美元，占比1.09%[179] - 2025年6月30日，未提取承诺的信用损失准备金为1460万美元，2024年12月31日为1240万美元[180] - 截至2025年6月30日，投资证券账面价值总计17.3亿美元，较2024年12月31日的16.7亿美元增加5670万美元，增幅3.4%[182] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，证券分别占总资产的16.5%和15.3%[182] - 2025年第二季度贷款信用损失准备金增加，主要因非 performing贷款增加及贷款余额减少等因素[179] - 2025年6月30日，非 performing贷款占总贷款的0.69%，2024年12月31日为0.50%[175] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金与非 performing贷款的比例为164.67%，2024年12月31日为186.17%[179] - 截至2025年6月30日，证券组合三个月平均收益率为3.73%，高于2024年同期的3.31%；六个月平均收益率为3.76%，高于2024年同期的3.07%[188] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，商誉均为4.973亿美元；核心存款无形资产净值分别为8150万美元和9250万美元[189][190] - 2025年6月30日存款总额为86.7亿美元，较2024年12月31日的91.3亿美元减少4.548亿美元，降幅5.0%；非利息存款占比从39.2%降至36.7%[192] - 2025年6月30日，超过FDIC保险限额25万美元的定期存款总额为6.26868亿美元[193] - 2025年6月30日，公司总借款能力为31.9亿美元，其中可用额度19.7亿美元，未偿还借款和信用证12.2亿美元[194] - 2025年6月30日，公司有1.14429亿美元FHLB信用证作为公共和其他存款的抵押品[195] - 2025年6月30日，公司未偿还的初级次级债券为1.1341亿美元[197] - 2017年12月银行发行4000万美元次级票据，2024年12月赎回；2019年9月公司发行6000万美元次级票据，2029年10月1日到期[198][199] - 2024年12月13日公司续签7500万美元循环信贷协议，2025年6月30日无未偿还借款[200] - 截至2025年6月30日，公司认为遵守信贷协议的所有债务契约，未收到贷款人关于违约的通知[201] - 2025年6月30日，证券投资组合加权平均期限为7.3年，2024年12月31日为7.2年[205] - 2025年6月30日，即时或有资金来源总额为57.8亿美元，占总存款的66.7%；含经纪存款政策额度后，或有资金来源总额达78亿美元，占存款的89.9%[206] - 2025年6月30日和2024年12月31日，未偿信贷承诺分别为19.3亿美元和17亿美元；信用证承诺分别为4220万美元和4360万美元[207] - 2025年6月30日和2024年12月31日，FHLB信用证金额分别为11.4亿美元和21亿美元，用作州和地方政府机构存款抵押[208] - 总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，至少一半总资本须为一级资本；一级资本杠杆率最低为4.0%[211] - 2025年6月30日和2024年12月31日，股东权益总额分别为16亿美元和16.1亿美元[213] - 2025年6月30日，公司综合总资本与风险加权资产实际比率为15.98%，银行该比率为15.39%[214]