收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1120万美元，摊薄后每股收益为1.35美元；上半年净利润为2220万美元，摊薄后每股收益为2.66美元[128] - 2025年第二季度和上半年的年化平均资产回报率（ROAA）均为1.14%，2024年同期分别为1.14%和1.06%[128] - 2025年第二季度和上半年的平均有形普通股权益回报率（ROATCE）分别为14.17%和14.15%，2024年同期分别为14.73%和13.77%[128] - 2025年第二季度和上半年的税前、拨备前（PTPP）调整后收益分别为1600万美元和3220万美元，2024年同期分别为1410万美元和2730万美元[128] - 2025年第二季度和上半年的营收分别为4100万美元和8190万美元，较2024年同期分别增长8.1%和10.3%[131][132][134] - 2025年3月和6月PTPP调整后收益分别为1600万美元和3220万美元，2024年同期为1410万美元和2730万美元[138] - 2025年3月和6月运营收入分别为4103.9万美元和8187.6万美元，较2024年同期增长8.1%和10.3%[141] - 2025年3月和6月税前、拨备前调整后收益分别为1601.6万美元和3223.6万美元，较2024年同期增长13.3%和18.1%[141] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净利息收入为33784千美元，2024年同期为30540千美元；利率差分别为3.10%和2.95%[147] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入为67042千美元，2024年同期为60051千美元；利率差分别为3.11%和2.91%[148] - 截至2025年6月30日的三个月和六个月，公司平均资产回报率均为1.14%；2024年同期三个月为1.14%，六个月为1.06%[147][148] - 截至2025年6月30日的三个月，公司平均有形普通股权益回报率为14.17%，六个月为14.15%；2024年同期三个月为14.73%，六个月为13.77%[147][148] - 2025年二季度和上半年净利息收入分别增加320万美元（10.6%）和700万美元（11.6%），主要因平均总贷款和租赁、FILOI增加及净息差改善[153] - 2025年二季度非利息收入降至730万美元（降17万美元，2.3%），上半年增至1480万美元（增65.2万美元，4.6%）[159] - 2025年二季度和上半年非利息收入占总收入比例分别为17.7%和18.1%，2024年同期分别为19.6%和19.1% [160] - 2025年二季度和上半年出售SBA贷款收益分别增加4.8万美元（13.8%）和81.6万美元（150%）[162] - 2025年二季度和上半年存款服务费分别增加15.2万美元（16%）和26.2万美元（13.9%）[162] - 2025年二季度和上半年银行拥有人寿保险现金退保价值分别增加21.2万美元（52.6%）和23.6万美元（29%）[162] - 2025年上半年所得税费用为420万美元，高于2024年同期的370万美元；预计2025年有效税率在16% - 18%[176] - 2025年上半年，经营活动产生的净现金流入为2710万美元，其中净收入为2260万美元；投资活动使用的净现金为2.092亿美元；融资活动提供的净现金为1.476亿美元[231] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度和上半年的利息替代费用（FILOI）分别为170万美元和370万美元，2024年同期分别为130万美元和210万美元[128] - 2025年3月和6月总非利息支出分别为2496.8万美元和4968.7万美元，较2024年同期增长4.6%和5.2%[141] - 2025年3月和6月总运营支出分别为2502.3万美元和4964万美元，较2024年同期增长5.0%和5.7%[141] - 2025年二季度和上半年信贷损失拨备分别为270.1万美元和536万美元，2024年同期分别为171.3万美元和403.9万美元[158] - 2025年上半年非利息费用较2024年同期增加250万美元，增幅5.2%；其中运营费用增加270万美元，增幅5.7%[169] - 2025年上半年薪酬费用较2024年同期增加90.9万美元，增幅2.8%，主要因全职员工数量增加和年度绩效调薪及晋升[170][171] - 2025年上半年计算机软件费用较2024年同期增加28.6万美元，增幅9.6%，源于对创新技术的投入[170][172] - 2025年上半年FDIC保险费用较2024年同期增加39.2万美元，增幅32.1%，因评估率和可评估基数增加[170][173] - 2025年上半年营销费用较2024年同期增加36.1万美元，增幅21.6%，因业务拓展和广告项目增加[170][174] - 2025年上半年其他非利息费用较2024年同期增加37.8万美元，增幅20.3%，因抵押品清算费用和SBIC投资成本增加[170][175] 各业务线表现 - 2025年上半年商业房地产贷款增加3010万美元，商业和工业贷款增加1.075亿美元，增幅18.7%（年化）[185][187] - 截至2025年6月30日，运输和设备融资行业贷款为3100万美元，占总贷款的1%，其中设备融资运输贷款中有360万美元（12%）被评为IV类[209] - 运输（不包括设备融资）、办公商业地产、多户商业地产贷款分别占总贷款的1%（4400万美元）、7%（2.43亿美元）、18%（5.73亿美元）[215] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司预计通过现有现金、既定现金流来源、第三方高级信贷额度和银行股息满足流动性需求；银行资本比率符合监管要求[223] - 银行主要资金来源为贷款和抵押相关证券的本金和利息支付、存款及其他借款；存款流量和贷款提前还款受多种因素影响[224] - 2025年第二季度，银行利率风险敞口模型纳入了关于利率水平的更新假设[235] - 公司管理生息资产和付息负债结构，可根据市场情况调整其组合、收益率、到期日和/或重新定价特征[236] - 公司可使用衍生品管理利率风险敞口[236] 其他重要内容 - 2025年6月30日，公司总资产较2024年12月31日增加1.495亿美元，年化增长率为7.8%，达到40.03亿美元[134] - 2025年6月30日，期末核心存款较2024年12月31日增加1.367亿美元，年化增长率为11.4%，达到25.33亿美元[134] - 2025年6月30日，私人财富和信托管理及管理资产较2024年12月31日增加3.12亿美元，年化增长率为18.2%，达到37.31亿美元[134] - 2025年3月平均总资产为39.28087亿美元，较2024年同期增长9.3%；6月平均总资产较2024年同期增长9.1%[141] - 截至2025年6月30日，私人财富和信托管理及管理资产达37.31亿美元，较2024年同期增加4.82亿美元（14.8%）[164] - 截至2025年6月30日，总存款达33.05亿美元，较2024年12月31日的31.07亿美元增加1.981亿美元，年化增长率12.8%[194] - 2025年上半年，平均核心存款增至23.8亿美元，较2024年同期的23.61亿美元增加1900万美元，增幅0.8%[195] - 截至2025年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款降至2.761亿美元，较2024年12月31日的3.2亿美元减少4390万美元，降幅13.7%[196] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司均有12500股A系列优先股流通，总清算优先权为1250万美元[198] - 2025年3月和6月，公司分别支付A系列优先股现金股息21.9万美元和43.8万美元[199] - 截至2025年6月30日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为10.75亿美元，高于2024年12月31日的10.22亿美元[201] - 截至2025年6月30日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为5.147亿美元，这些互换合约于2025年7月至2041年2月到期[202] - 截至2025年6月30日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，这些互换合约于2031年2月至2034年10月到期[204] - 截至2025年6月30日，非 performing 资产增至2860万美元，较2024年12月31日的2840万美元增加26.6万美元[207] - 截至2025年6月30日，非应计贷款和租赁的净账面价值为2245.7万美元，平均非应计贷款和租赁为2602.4万美元[213] - 截至2025年6月30日，信用损失准备增至3820万美元，较2024年12月31日增加94.3万美元，增幅5.06%；占总贷款和租赁的比例为1.18%，低于2024年12月31日的1.20%[214] - 2025年上半年净冲销额为440万美元，其中冲销额510万美元，收回额73万美元[216] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，信用损失准备与非应计贷款和租赁总额的比率分别为133.45%和131.38%[217] - 2025年6月30日，集体评估贷款、单独评估贷款、未使用承诺准备金的信用损失准备分别为3068.5万美元（占比0.94%）、617.6万美元（占比0.19%）、134.9万美元，总额为3821万美元（占比1.18%）[220] - 2025年上半年净冲销额为441.8万美元，年化净冲销额占平均总贷款和租赁的0.28%；2024年上半年净冲销额为208.6万美元，年化净冲销额占比0.14%[221] - 截至2025年6月30日，公司总流动性为2.004058亿美元，可随时动用的流动性为1313.215万美元，较上一季度减少1.207亿美元，较2024年12月31日增加4.304亿美元[225][226] - 截至2025年6月30日，未偿还批发资金为9.935亿美元，占期末银行总资金的28.2%；截至2024年12月31日，批发资金为9.761亿美元，占比28.9%[227] - 截至2025年6月30日，期末核心存款增至25.33亿美元，较2024年12月31日的23.96亿美元增加了1.367亿美元[228] - 公司有一份向美国证券交易委员会提交的暂搁注册声明，允许不时发售总计初始发行价高达7500万美元的普通股、优先股、债务证券等[230] - 截至2025年6月30日，可动用流动性超过既定政策最低要求[229] - 模拟显示，利率瞬时变化对净利息收入的影响：利率下降300个基点时，2025年6月30日为 -2.58%，2024年12月31日为 -1.35%；利率上升300个基点时，2025年6月30日为2.90%，2024年12月31日为1.13%[235] - 截至2025年6月30日，公司的合同义务和表外安排与2024年年报相比无重大变化[233]