净利润和每股收益 - 2025年第二季度净利润为960万美元，摊薄每股收益0.24美元，较2024年同期的600万美元增长60%[3] - 净收入在2025年第二季度为957.1万美元，较2024年同期的595.7万美元增长60.7%[65] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入增长17.0%至6620万美元，其中利息支出减少600万美元，利息收入增加360万美元[7] - 净利息收入环比增长260万美元（8.2%）至3440万美元，受益于利息收入增加230万美元和利息支出减少27.2万美元[21] - 净利息收入在2025年第二季度为3439.6万美元，较2024年同期的2868.7万美元增长19.9%[65][67] - 总生息资产平均收益率从4.33%提升至4.58%，推动净利息收入从5.6571亿美元增至6.6187亿美元[70] 非利息收入 - 2025年上半年非利息收入增长21.0%至750万美元，主要来自银行自有寿险收入增加140万美元[10] - 非利息收入增长170万美元（58.3%）至450万美元，主要因交易证券收益增加82万美元和人寿保险收入增加76万美元[17] 净息差 - 2025年第二季度净息差为2.57%，较上一季度2.38%上升19个基点，较2024年同期2.09%上升48个基点[5] - 净息差上升19个基点至2.57%，主要由于贷款和抵押贷款支持证券收益率提升[22] - 净息差在2025年第二季度为2.57%，较2024年同期的2.09%上升48个基点[67][69] - 净息差显著改善，从2.06%扩大42个基点至2.48%[70][72] 贷款和证券收益率 - 贷款利息收入在2025年第二季度为4666.1万美元，较2025年第一季度的4528.3万美元增长3.0%[65][67] - 抵押贷款支持证券利息收入在2025年第二季度为1388.8万美元，较2024年同期的735.5万美元增长88.8%[65][67] - 总利息收入在2025年第二季度为6242.5万美元，较2024年同期的6022.0万美元增长3.7%[65][67] - 平均贷款收益率在2025年第二季度为4.74%，较2024年同期的4.48%上升26个基点[67] - 贷款平均余额从415.1387亿美元降至397.5872亿美元，但平均收益率从4.46%提升至4.66%[70] - 抵押贷款支持证券投资大幅增长，平均余额从7.36654亿美元增至11.90095亿美元，收益率从3.21%升至4.39%[70] 存款成本 - 存款成本（不含经纪存款）从2025年3月31日的1.94%降至6月30日的1.88%[5] - 存款利息支出在2025年第二季度为2028.5万美元，较2025年第一季度的2119.1万美元下降4.3%[65][67] - 平均计息负债成本在2025年第二季度为2.73%，较2024年同期的2.95%下降22个基点[67] - 计息负债平均成本从2.92%下降至2.74%，主要由于存款成本优化[70] - 定期存款平均余额从6.778亿美元增至8.95335亿美元，但成本从4.28%降至3.85%[70] 净利差 - 净利差在2025年第二季度为1.94%，较2024年同期的1.44%上升50个基点[67][68] - 净利差从1.41%扩大至1.84%，显示资产收益率与负债成本差扩大43个基点[70][71] 信贷损失拨备和资产质量 - 2025年上半年贷款信用损失拨备增加490万美元至470万美元，主要因宏观经济预期恶化[9] - 信贷损失拨备减少49.6万美元至210万美元，净冲销额从280万美元降至88.7万美元[23] - 不良贷款比率从2025年3月31日的0.48%改善至6月30日的0.36%[5] - 不良贷款占总贷款比例从0.51%（2024年12月31日）降至0.36%（2025年6月30日）[45] - 不良贷款与总贷款比率为0.36%，信贷损失准备金覆盖率为256.15%[58] 非利息支出 - 2025年上半年非利息支出下降2.0%至4440万美元，主要因员工薪酬福利减少[11] - 非利息支出增长150万美元（7.2%）至2300万美元，主要因薪酬福利增加200万美元[25] 所得税费用 - 所得税费用为430万美元，实际税率31.0%，期权到期产生额外税费58万美元[19][26] 资产变化 - 总资产增长1290万美元（0.2%）至56.8亿美元，可供出售债务证券增加2.002亿美元（18.2%）[27] - 现金及等价物减少7010万美元（41.8%）至9760万美元，资金用于购买高收益抵押贷款支持证券[28] - 截至2025年6月30日，总资产为56.79291亿美元，贷款净额为38.84493亿美元[63] 贷款组合 - 贷款总额减少1.016亿美元（2.5%）至39.2亿美元，多户住宅贷款减少1.144亿美元（4.4%）[29] - 多户贷款组合达24.8亿美元，占贷款组合总额的63%，其中4.341亿美元（11%）为纽约租金管制物业抵押贷款[50] - 纽约租金管制贷款组合总额为7.28997亿美元，占投资组合的100%[51] - 贷款组合平均贷款价值比(LTV)为50.2%，平均偿债覆盖率(DSCR)为1.54倍[51] - 非应计贷款金额为252.1万美元，特别提及贷款为472.6万美元[51] - 纽约租金管制贷款按县分布：国王县(Kings)金额最大为1.84424亿美元，LTV 49.4%，DSCR 1.58倍[52] - 里士满县(Richmond) LTV最高达59.8%，但DSCR最低为1.41倍[52] - 2025年剩余时间内将有13笔总本金2360万美元的贷款重新定价[53] 商业房地产贷款 - 商业房地产贷款占风险资本比率达416%，纽约地区办公物业贷款占比4.6%（1.788亿美元）[30][31] 负债变化 - 总负债增加730万美元（0.1%）至49.7亿美元（2025年6月30日），而2024年12月31日为49.6亿美元[36] - 存款减少1.523亿美元（3.7%）至39.9亿美元（2025年6月30日），而2024年12月31日为41.4亿美元[37] - 经纪存款减少1.884亿美元（71.5%），非经纪存款增加3600万美元（0.9%）[37] - 交易账户增加7370万美元，定期存款增加960万美元，储蓄账户减少2920万美元，货币市场账户减少1800万美元[37] - 借款增加至8.935亿美元（2025年6月30日），而2024年12月31日为7.278亿美元，隔夜信贷增加5500万美元，其他借款增加1.105亿美元[39] - 借款资金平均余额从10.74957亿美元大幅减少至6.96082亿美元[70] 股东权益 - 股东权益增加560万美元至7.103亿美元（2025年6月30日），而2024年12月31日为7.047亿美元[40] - 公司净收入1740万美元，累计其他综合收入增加1190万美元，股票回购1500万美元，股息支付1070万美元[40] 资本管理和股东回报 - 公司完成1000万美元股票回购计划，本季度回购862,469股[5] - 公司宣布每股0.13美元现金股息，将于2025年8月20日支付[5] 流动性比率 - 公司流动性比率为18.3%（2025年6月30日）[41] 资产回报率 - 2025年第二季度年化资产回报率0.68%，较2024年同期的0.41%有所提升[58] 其他投资收益率 - 纽约联邦住房贷款银行股票投资收益率从9.78%下降至8.65%[70] 生息资产与计息负债比率 - 生息资产与计息负债比率从128.57%微升至129.87%[70]