收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净收入为1060万美元，较2024年同期增长4%[2][12] - 稀释每股收益从上一季度的0.65美元增至0.78美元，环比增长19%[5][15] - 2025年第二季度净利息收入为3065.3万美元，同比增长1.6%[59] - 2025年上半年净收入为1973.4万美元，略高于2024年同期的1959.3万美元[59] - 基本每股收益从2024年第二季度的0.72美元上升至2025年第二季度的0.78美元[60] - 2025年第二季度非利息收入为855.3万美元，较上一季度的664.2万美元增长28.8%，较去年同期的763万美元增长12.1%[64] - 2025年上半年非利息收入总额为1519.5万美元，较2024年同期的1621.9万美元下降6.3%[64] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度利息支出为1210万美元，较2024年同期减少130万美元，主要由于付息存款平均余额减少4980万美元及利率下降31个基点[22] - 2025年第二季度非利息支出为2376.7万美元，较上一季度的2241.7万美元增长6%，较去年同期的2269.2万美元增长4.7%[64] - 2025年上半年非利息支出总额为4618.4万美元，较2024年同期的4721.8万美元下降2.2%[64] - 2025年第二季度存款服务成本为211.8万美元，较上一季度的199.1万美元增长6.4%，较去年同期的201.9万美元增长4.9%[64] - 2025年第二季度贷款净费用和贷款收购公允价值摊销为-40万美元，较2024年同期的-30万美元增加10万美元[67] 贷款业务表现 - 贷款总额季度增长1.279亿美元，年化增长率达22%，期末余额24.3亿美元[5] - 抵押仓库贷款余额在2025年上半年增加7550万美元，推动贷款总额增长，但住宅房地产贷款和农田贷款分别减少1110万和960万美元[36] - 2025年第二季度贷款总额平均余额为24.06亿美元，同比增长8.2%，环比增长3.6%[69] - 房地产贷款平均余额从2024年上半年的1,804,187千美元增至2025年上半年的1,837,146千美元，收益率从4.53%上升至4.89%[70] - 商业贷款平均余额从2024年上半年的78,216千美元增至2025年上半年的106,296千美元，收益率从6.06%微降至5.93%[70] 存款业务表现 - 非计息存款达11亿美元，占总存款比例的36%[5][15] - 存款总额增长8280万美元，其中非计息需求存款为主要增长来源[17] - 2025年6月30日存款总额增长3%（8280万美元），其中核心活期存款增长8680万美元，而客户定期存款减少1900万美元[40] - 存款总额从2025年3月31日的284.9884亿美元增至2025年6月30日的297.4469亿美元[55] - 2025年上半年总付息存款平均余额为1,861,215千美元，成本率为2.03%，低于2024年同期的1,865,077千美元和2.23%[70] - 2025年上半年定期存款平均余额为524,095千美元，成本率为3.35%，较2024年同期的562,733千美元和4.37%显著下降[70] - 2025年上半年非计息活期存款平均余额为1,011,895千美元，较2024年同期的984,489千美元有所增加[70] 资产质量与信用风险 - 2025年第二季度贷款信用损失拨备为120万美元，较2024年同期增加30万美元，上半年累计拨备320万美元，同比增加220万美元[24][25] - 2025年上半年净冲销额达630万美元，显著高于2024年同期的290万美元，主要涉及一笔530万美元的农业贷款前期拨备[25] - 2025年上半年不良资产减少470万美元至1500万美元，不良贷款率从0.84%降至0.62%[44] - 贷款信用损失准备金从2025年3月31日的2705万美元降至2025年6月30日的2168万美元，减少了540万美元[45][46] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2025年3月31日的1.17%降至2025年6月30日的0.89%[47][57] - 商业房地产贷款的覆盖率保持在1.23%以上，是最大的贷款类别[49][46] - 其他商业贷款的覆盖率因一笔530万美元的农业贷款冲销而显著下降[45][49] - 抵押仓库贷款的准备金比例最低，仅为0.11%，2025年6月30日的准备金约为50万美元[48][46] - 不包括抵押仓库贷款的准备金比例从2025年3月31日的1.32%降至2025年6月30日的1.04%[48] - 非不良贷款占贷款总额的比例从2025年3月31日的0.79%降至2025年6月30日的0.62%[57] - 2025年第二季度的净冲销额为658万美元，而2025年第一季度为净回收25.9万美元[57] 净息差与收益率 - 净息差同比扩大5个基点至3.71%（2025上半年）[7][15] - 2025年上半年净息差为3.68%，较前一季度下降6个基点，主要因生息资产规模增加8090万美元但收益率下降3个基点[23] - 2025年第二季度净息差为3.68%，较上一季度的3.74%下降6个基点，较去年同期的3.69%基本持平[69] - 2025年上半年净利息收入为60,765千美元，净利差为3.71%，高于2024年同期的58,887千美元和3.66%[70] 效率与资本充足率 - 效率比率改善至59.43%，较上一季度下降119个基点[5][15] - 有形普通股权益比率（合并口径）为8.77%[5][15] - 平均资产回报率提升至1.16%，较上一季度增长14个基点[5][15] - 平均股本回报率从2024年第二季度的11.95%上升至2025年第二季度的12.08%[61] - 有形普通股权益比率(仅银行)从2024年6月的10.60%上升至2025年6月的10.77%[62] - 2025年第二季度效率比率(税后等值)为59.43%，较2024年同期的59.15%略有上升[62] 证券与流动性 - 证券组合中37%（3.597亿美元）为浮动利率债券[21] - 公司流动性储备达23.1亿美元，包括未质押证券5.293亿美元及FHLB借款额度6.056亿美元[43] - 2025年第二季度证券投资平均余额为9.85亿美元，同比下降11.2%，环比下降0.3%[69] 资产与负债结构 - 2025年上半年总资产增长4%（1.56亿美元），主要由贷款余额增加1.033亿美元及现金持有量增加2930万美元驱动[35] - 公司总资产从2025年3月31日的360.6183亿美元增至2025年6月30日的377.0302亿美元[54][55] - 股东权益占总资产比例从2024年6月的9.51%上升至2025年6月的9.43%[58] - 贷款总额与存款总额比率从2024年6月的75.94%上升至2025年6月的81.85%[58] - 2025年6月30日普通股每股账面价值为26.00美元，高于2024年同期的24.19美元[60] 借款与融资成本 - 2025年上半年总借款平均余额为321,585千美元，成本率为2.95%，低于2024年同期的316,059千美元和3.11%[70] - 2025年上半年次级债券平均余额为35,877千美元，成本率为7.35%，较2024年同期的35,700千美元和8.51%有所下降[70] - 2025年上半年经纪存款平均余额为244,480千美元，成本率为4.67%，略高于2024年同期的256,543千美元和4.49%[70]