收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为3800万美元，同比减少3840万美元（下降50%），环比减少2030万美元（下降35%）[1][2][4][5] - 2025年第二季度每股摊薄收益为0.60美元，同比下降60%，环比下降35%[1][2] - 2025年第二季度净利润为3798万美元，环比下降35%，同比下降50%[45] - 2025年第二季度普通股股东可用净利润为2772万美元，环比下降35%，同比下降59%[45] - 2025年第二季度基本每股收益为0.60美元，环比下降35%，同比下降60%[45] - 净利润同比下降41%至9622万美元，普通股股东可用净利润下降52%至7032万美元[47] - 第二季度净利润环比下降35%至3798万美元，同比大幅下降50%[50] - 公司2025年上半年净收入为9.622亿美元，较2024年同期的16.3447亿美元下降41%[56] - 2025年上半年归属于普通股股东的净收入为7.0318亿美元，较2024年同期的14.52亿美元下降52%[56] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备大幅增加，同比增加4310万美元（增幅432%），环比增加4530万美元（增幅586%），主要与多户住宅估值下降及抵押贷款欺诈调查相关[1][4][5][9] - 非利息支出为7730万美元，环比增长1570万美元或25%[36] - 2025年第二季度非利息支出为7734万美元，环比增长25%，同比增长54%[45] - 非利息支出同比大幅增长40%至1.390亿美元，主因薪酬福利增长38%及信贷风险转移保费支出增长276%[47] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入为5050万美元，同比增长1910万美元（增幅61%），主要受贷款销售收益强劲增长（达2330万美元）推动[4][27] - 非利息收入为5050万美元，环比大幅增长2680万美元或113%[35] - 贷款销售收益环比增长1170万美元或101%[35] - 2025年第二季度非利息收入为5048万美元，环比大幅增长113%，同比增长61%[45] - 非利息收入同比增长3%至7417万美元，其中贷款销售利得增长70%至3496万美元[47] - 2025年上半年贷款销售收益总额为3.4961亿美元，较2024年同期的2.0524亿美元增长70%[60] 净利息收入与息差 - 净利息收入为1.287亿美元，环比增长650万美元或5%[31] - 2025年第二季度净利息收入为1.287亿美元，环比增长5%，与去年同期基本持平[45] - 2025年第二季度净利息收入为1.2872亿美元，环比增长5.3%，但较2024年同期的1.2812亿美元基本持平[58] - 净利息收入同比下降2%至2.509亿美元，主要因贷款利息收入下降11%至4.949亿美元[47] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为6.68%，较2024年同期的7.67%下降99个基点[58] - 2025年第二季度平均计息负债成本率为4.35%，较2024年同期的5.22%下降87个基点[58] - 2025年第二季度净息差为2.83%，较2024年同期的2.99%下降16个基点[58] - 总生息负债平均利率为4.35%，同比下降87个基点[29] 资产与负债规模变化 - 期末总资产为191亿美元，较2025年第一季度末和2024年末均增长2%[1][7] - 公司总资产为191亿美元，存款总额为127亿美元（截至2025年6月30日）[38] - 总资产从2024年6月30日的182.12亿美元增长至2025年6月30日的191.41亿美元，增幅约为5.1%[42] - 截至2025年6月30日，公司总负债与股东权益为191.412亿美元[43] - 第二季度平均资产环比增长6%至189.8亿美元，同比增长7%[50] - 截至2025年6月30日，公司总资产为1914.1亿美元，较2024年同期的1812.1亿美元增长5%[56] - 贷款总额（扣除贷款损失准备后）从2024年6月30日的109.33亿美元下降至2025年6月30日的104.32亿美元，降幅约为4.6%[42] - 总存款从2024年6月30日的149.17亿美元下降至2025年6月30日的126.87亿美元，降幅约为14.9%[42] - 借款从2024年6月30日的11.59亿美元大幅增加至2025年6月30日的40.09亿美元，增幅高达245.8%[42] - 存款证平均余额为31亿美元，同比下降34亿美元或53%[29] - 借款平均余额为35亿美元，同比大幅增长235%[29] 贷款组合表现 - 期末不良贷款为2.515亿美元，占应收贷款总额的2.39%，较2025年第一季度末的2.846亿美元（占比2.73%）有所下降[13] - 贷款及待售贷款平均余额为148亿美元，环比增长8%[34] - 贷款总额（Loans Receivable）在2025年6月30日为105.24亿美元，较上一季度（104.27亿美元）增长0.9%，较2024年末（104.38亿美元）增长0.8%[62] - 待售贷款（Loans Held for Sale）在2025年6月30日为41.06亿美元，较上一季度（39.83亿美元）增长3.1%，较2024年末（37.72亿美元）增长8.9%[62] - 待售贷款从2024年6月30日的34.83亿美元增长至2025年6月30日的41.06亿美元，增幅约为17.9%[42] - 证券化过程中的抵押贷款从2024年6月30日的20.92亿美元大幅增长至2025年6月30日的40.24亿美元，增幅约为92.3%[42] - 持有至到期证券从2024年6月30日的129.11亿美元增长至2025年6月30日的154.82亿美元，增幅约为19.9%[42] 存款表现 - 期末核心存款为114亿美元，较2025年第一季度末增长7.446亿美元（增幅7%），较2024年末增长20亿美元（增幅22%），占总存款比例达90%[1][16] - 计息支票账户平均余额为62亿美元，环比增长20%[34] - 存款总额在2025年6月30日为126.87亿美元，较上一季度（124.06亿美元）增长2.3%，较2024年末（119.20亿美元）增长6.4%[66] - 核心存款（Core Deposits）在2025年6月30日为114.32亿美元，较上一季度（106.88亿美元）增长7.0%，较2024年末（93.86亿美元）增长21.8%[66] - 经纪存款（Brokered Deposits）在2025年6月30日为12.54亿美元，较上一季度（17.18亿美元）大幅减少27.0%[66] - 非计息存款从2024年6月30日的38.33亿美元下降至2025年6月30日的31.55亿美元，降幅约为17.7%[42] - 计息存款从2024年6月30日的145.34亿美元下降至2025年6月30日的123.71亿美元，降幅约为14.9%[42] 信贷质量与拨备 - 期末贷款损失拨备为9180万美元，较2025年第一季度末增加840万美元（增幅10%），较2024年末增加740万美元（增幅9%）[9] - 2025年第二季度信贷损失拨备大幅增加至5303万美元，环比激增586%，同比激增432%[45] - 信贷损失拨备同比激增314%至6075万美元，显著侵蚀利润[47] - 贷款损失准备金（Allowance for Credit Losses）在2025年6月30日为9181万美元，较上一季度（8341万美元）增加10.1%[62] - 年内至今贷款冲销额（Charge-offs）在2025年6月30日为5657万美元，显著高于2025年3月末的1051万美元[64] 贷款信用风险状况 - 贷款信用风险状况改善：评级为“正常”（Pass）的贷款占比从2025年3月末的93.0%提升至2025年6月末的94.4%[64] - 不良贷款（Nonperforming Loans）总额从2025年3月末的2.85亿美元降至2025年6月末的2.52亿美元，不良贷款率从2.73%降至2.39%[64] - 逾期贷款（Delinquent Loans）总额从2025年3月末的3.35亿美元降至2025年6月末的2.79亿美元，逾期贷款率从2.32%降至1.91%[64] 股东权益与回报率 - 期末有形账面价值达到创纪录的每股35.42美元，同比增长13%，环比增长1%[1][3] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为21.846亿美元[43] - 截至2025年6月30日，公司发行在外的E系列优先股为142,500股（相当于570万份存托股）[43] - 年化平均资产回报率(ROAA)为0.80%，较上年同期的1.72%下降92个基点[50] - 有形普通股权益回报率(ROTCE)为6.75%，较上年同期的19.55%大幅下降1280个基点[50] - 有形普通股每股账面价值同比增长13%至35.42美元[53] 流动性状况 - 公司拥有50亿美元未使用的借款能力，占其总资产的26%，流动性充裕[1][18][20] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的54.09亿美元增长至2025年6月30日的64.72亿美元，增幅约为19.6%[42] 业务部门表现 - 按业务部门划分，2025年第二季度银行业务部门净收入为1.4574亿美元，环比大幅下降69%，较2024年同期下降72%[60] - 2025年第二季度抵押贷款仓储业务部门净收入为2.2986亿美元，环比增长49%，较2024年同期增长3%[60]