收入和利润（同比环比） - 第二季度调整后净收入达到创纪录的8.582亿美元，同比增长44%[1][3][7] - 调整后EBITDA为2.4908亿美元，同比增长81%，EBITDA利润率为29%[1][3][9] - GAAP净利润为9726万美元，摊薄每股收益0.08美元，同比增长459%[1][3][9] - 2025年第二季度公司总净收入（GAAP）为8.549亿美元，同比增长42.8%（2024年同期为5.986亿美元）[82] - 2025年上半年调整后净收入（非GAAP）为16.289亿美元，较2024年同期的11.776亿美元增长38.3%[82] - 2025年第二季度净收入为97,263千美元，同比增长79,859千美元[102] - 2025年第二季度调整后EBITDA为249,083千美元，同比增长111,182千美元，调整后EBITDA利润率为29%[102] - 2025年上半年净收入为168,379千美元，同比增长62,932千美元[102] - 2025年上半年调整后EBITDA为459,420千美元，同比增长177,134千美元，调整后EBITDA利润率为28%[102] - 2025年第二季度调整后每股收益为0.08美元，同比增长0.07美元[118] - 2025年上半年调整后每股收益为0.15美元，同比增长0.12美元[118] - 2025年第二季度调整后净收入为858,230千美元，同比增长261,265千美元[118] - 2025年上半年调整后净收入为1,628,950千美元，同比增长451,337千美元[118] 成本和费用（同比环比） - 费用类收入达到创纪录的3.775亿美元，同比增长72%[1][8][10] - 2025年第二季度非利息收入（GAAP）为3.371亿美元，同比增长81.2%（2024年同期为1.860亿美元）[89] - 贷款业务部门2025年第二季度调整后非利息收入（非GAAP）为7410万美元，同比增长23.9%（2024年同期为5980万美元）[91] - 2025年第二季度费用收入达3.775亿美元，其中贷款平台费用占比33.7%（1.274亿美元）[141] 会员和产品增长 - 会员数量增长34%达到1170万，产品数量增长34%达到1710万[1][4][14][15] - 截至2024年12月31日，公司会员数量为10,127,323人，较2023年同期增长34.3%[128] - 2024年第四季度总产品数量达14,745,435个，同比增长35.4%（2023年同期为10,876,881个）[128] - 贷款业务产品数量在2024年12月达到2,010,354个，同比增长20.9%（2023年同期为1,663,006个）[128] - 金融服务业务产品数量在2024年12月为12,735,081个，同比增长38.1%（2023年同期为9,213,875个）[128] - 技术平台总账户数在2024年12月为167,713,818个，同比增长15.3%（2023年同期为145,425,391个）[128] 贷款业务表现 - 贷款平台业务(LPB)为第三方发放24亿美元贷款，同比增长57%[10] - 个人贷款发放量同比增长66%，学生贷款发放量同比增长35%[10] - 资产负债表上个人贷款90天逾期率连续第五个季度下降至0.42%[10] - 贷款部门2025年第二季度GAAP净收入为4.435亿美元，同比增长30%，调整后净收入为4.468亿美元，同比增长32%[39][42] - 贷款部门2025年第二季度贡献利润为2.447亿美元，同比增长24%，调整后贡献利润率为55%[41][42] - 贷款部门2025年第二季度净利息收入为3.727亿美元，同比增长33%，主要受平均贷款余额增长27%的推动[39][42] - 2025年第二季度贷款发放量创纪录达88亿美元，同比增长64%，其中个人贷款发放量为70亿美元，同比增长66%[48][49] - 学生贷款发放量为10亿美元，同比增长35%，住房贷款发放量为7.99亿美元，同比增长92%[49][58] - 个人贷款年化核销率从上一季度的3.31%降至2.83%，90天逾期率从46个基点降至42个基点[52][53] - 个人贷款加权平均年违约率为4.28%，学生贷款为0.67%，个人贷款加权平均折扣率为4.67%[46][47] - 2025年第二季度公司通过贷款平台业务出售或转让了超过34亿美元的个人贷款和住房贷款，其中个人贷款销售执行价格为105.8%，住房贷款为102.2%[50] - 个人贷款业务同比增长34%，从2024年的1,222,230增长至2025年的1,641,340[60] - 学生贷款业务同比增长12%，从2024年的532,279增长至2025年的596,351[60] - 住房贷款业务同比增长33%，从2024年的32,071增长至2025年的42,677[60] - 贷款产品总额同比增长28%，从2024年的1,786,580增长至2025年的2,280,368[60] - Lending部门2025年第二季度净利息收入为3.726亿美元，同比增长33.5%[138] - 个人贷款净冲销率从2024年第二季度的3.84%下降至2025年同期的2.83%[143] - 信用卡贷款净冲销率显著改善，从2024年第二季度的16.08%降至2025年同期的7.70%[143] - 2025年上半年总贷款净冲销率为2.24%，较2024年同期的2.77%有所改善[143] 技术平台部门表现 - 技术平台部门2025年第二季度净收入为1.098亿美元，同比增长15%，贡献利润为3320万美元，贡献利润率为30%[35][36] - 技术平台部门总启用客户账户数从2024年的1.585亿增至2025年的1.600亿，同比增长1%[37][38] - Technology Platform部门2025年第二季度总净收入为1.098亿美元，其中非利息收入占比99.8%[138][139] 金融服务部门表现 - 金融服务业产品年化收入每产品98美元，同比增长52%[32] - 存款总额增长至295亿美元，其中近90%来自直接存款会员[32] - Financial Services部门2025年第二季度贡献利润1.882亿美元，同比扭亏为盈（2024年同期亏损434万美元）[138] 管理层讨论和指引 - 公司上调2025年全年调整后净收入预期至33.75亿美元，较此前指引区间32.35-33.10亿美元上限增加6500万美元[62] - 2025年调整后EBITDA预期提高至9.6亿美元，EBITDA利润率为28%，高于此前指引8.75-8.95亿美元[62] - 2025年GAAP净利润预期上调至3.7亿美元，高于此前指引3.2-3.3亿美元[62] - 2025年GAAP每股收益预期上调至0.31美元，高于此前指引0.27-0.28美元[62] - 公司预计2025年新增会员至少300万，较2024年增长约30%[63] - 公司预计2025年有形账面价值增长约6.4亿美元[63] 资产和负债 - 现金及现金等价物从2024年12月的25.38亿美元降至2025年6月的21.23亿美元[124] - 投资证券公允价值从2024年12月的18.04亿美元增至2025年6月的22.67亿美元[124] - 贷款持有待售从2024年12月的176.8亿美元增至2025年6月的200.6亿美元[124] - 总资产从2024年12月的362.5亿美元增至2025年6月的411.1亿美元[124] - 风险加权资产从2024年6月的244.2亿美元增至2025年6月的335.8亿美元[144] 净利息收入和息差 - 净利息收入从2024年6月的4.13亿美元增至2025年6月的5.18亿美元[126] - 净息差从2024年6月的5.83%微增至2025年6月的5.86%[126] - 储蓄存款平均余额从2024年6月的175.2亿美元增至2025年6月的252.6亿美元[126] - 贷款平均收益率从2024年6月的10.29%降至2025年6月的9.75%[126] - 六个月净利息收入从2024年的8.15亿美元增至2025年的10.17亿美元[127] - 六个月净息差从2024年的5.87%增至2025年的5.94%[127] 资本充足率 - 公司CET1资本充足率为14.3%，远超7%的最低监管要求[144][145] 其他财务数据 - 2025年6月30日有形账面价值为5,254,875千美元，同比增长1,054,309千美元[112] - 2025年6月30日每股有形账面价值为4.72美元，同比增长0.78美元[112] - 2025年第二季度服务权利估值变动影响净收入327万美元（正向调整），2024年同期为反向调整165万美元[82][84] - 2024年上半年债务清偿收益影响净收入5919万美元（负向调整），2025年同期无此项调整[82][89]