合并交易 - 公司宣布与Veritex Holdings, Inc.达成最终合并协议，将以100%股票交易方式合并，交易价值约19亿美元[16] - Veritex截至2025年6月30日的资产为125亿美元，包括95亿美元贷款和104亿美元存款[16] 收入和利润 - 2025年第二季度净利息收入为14.67亿美元，同比增长12%[19][23] - 2025年第二季度净收入为5.36亿美元，同比增长13%[19][22] - 2025年前六个月净利息收入同比增长2.99亿美元，增幅11%，主要得益于净息差（NIM）上升11个基点至3.11%以及平均总收益资产增长138亿美元（8%）[48] - 净利息收入在2025年第二季度同比增长1.55亿美元（12%），主要得益于平均生息资产增加130亿美元（7%）和净息差上升12个基点至3.11%[40] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失准备金为1.03亿美元，同比增长3%[19][24] - 2025年第二季度非利息收入为4.71亿美元，同比下降4%[19][25] - 2025年第二季度非利息支出为12亿美元，同比增加8000万美元，增长7%[60] - 2025年前六个月非利息支出增加9500万美元，同比增长4%[61] - 2025年第二季度所得税准备金为9600万美元，同比下降9.4%[62] 贷款和租赁 - 2025年6月30日贷款和租赁增加49亿美元，同比增长4%[26] - 平均贷款和租赁总额同比增长97.95亿美元（8%），其中商业贷款增长66.78亿美元（10%），消费贷款增长31.17亿美元（6%）[41] - 2025年6月30日贷款和租赁总额为1350亿美元，较2024年12月31日增加49亿美元，增长4%[68] - 商业和工业贷款占比从2024年底的43%增长至2025年6月的45%[69] - 商业房地产贷款和租赁总额为106.98亿美元，占比从2024年底的9%下降至8%[77] - 商业房地产贷款组合在2025年6月30日为107亿美元，相比2024年12月31日减少3.8亿美元（3%）[79] 存款 - 平均存款总额同比增长99亿美元（6%），其中计息存款增长102.36亿美元（8%），非计息存款减少3.85亿美元（1%）[42] - 2025年6月30日总存款达1634亿美元，较2024年末增长9.32亿美元（1%），其中活期存款占比46%（非计息18%+计息28%）[135][137] - 计息存款平均余额增长110亿美元（9%），货币市场存款增长82.2亿美元（16%），但储蓄存款下降5.19亿美元（3%）[50][46] - 货币市场存款平均余额同比增长75.37亿美元（14%），但定期存款下降22.66亿美元（15%）[38] - 公司累计存款贝塔（总存款成本）在当前降息周期中为38%[108] 资产和负债 - 2025年6月30日总资产为2077亿美元，较2024年底增长2%[26] - 总负债同比增长120.02亿美元（7%），主要受存款和借款增长驱动[42] - 股东权益平均余额同比增长12.94亿美元（7%），主要来自盈利积累和利率环境改善[43] - 2025年6月30日投资证券组合规模448亿美元，较2024年末增加11亿美元，净对冲后久期为4.1年[144] - 公司现金及现金等价物从2024年末128亿美元降至2025年6月30日的104亿美元，主要因美联储账户利息存款减少[142] - 2025年6月30日批发融资总额249亿美元，较2024年末增加13亿美元，主要来自15亿美元高级银行票据发行[140] 资本和风险 - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率上升至6.6%[27] - 2025年6月30日CET1风险资本比率为10.5%[27] - 公司2025年第二季度合并CET1风险资本比率为10.5%，与2024年底持平[170][173] - 公司总股东权益从2024年底的197亿美元增长6%至2025年6月的209亿美元[176] - 公司合并一级风险资本比率从2024年底的11.9%微降至2025年6月的11.8%[170] - 银行子公司的CET1风险资本比率从2024年底的11.6%降至2025年6月的11.4%[170] - 公司风险加权资产从2024年底的1436.5亿美元增至2025年6月的1486亿美元[170] - 公司2025年10月起适用的SCB（压力资本缓冲）要求为2.5%[174] - 截至2025年6月，公司资本比率均超过美联储规定的"资本充足"标准[173] 业务线表现 - 消费者与区域银行部门2025上半年净收入6.16亿美元，同比减少1亿美元[186] - 商业银行部门2025上半年净收入5.52亿美元，同比增加2600万美元[186] - 消费者与区域银行业务净收入6.16亿美元，同比下降1亿美元（14%）[188] - 消费者与区域银行业务净利息收入19.57亿美元，同比下降600万美元（0%），净息差下降5个基点至3.48%[188] - 消费者与区域银行业务信贷损失拨备1.85亿美元，同比增加6300万美元（52%），净核销率上升5个基点至0.33%[188] - 商业银行业务净收入5.52亿美元，同比增加2600万美元（5%），净息差下降37个基点至3.34%[190] - 商业银行业务信贷损失拨备3300万美元，同比减少5200万美元（61%），净核销率下降19个基点至0.12%[190] - 商业银行业务平均存款430.02亿美元，同比增加67.91亿美元（19%）[190] - 资金与其他业务净亏损1.05亿美元，同比改善2.44亿美元（70%），净利息亏损减少3.24亿美元[194] 信用风险 - 2025年第二季度信贷损失拨备1.03亿美元，同比增长300万美元（3%）；上半年累计拨备2.18亿美元，同比增长1100万美元（5%）[52][54] - 非应计贷款在2025年6月30日占总贷款的0.62%，较2024年12月31日的0.60%有所上升[85] - 信用损失准备金（ACL）在2025年6月30日为25.15亿美元，占总贷款的1.86%，较2024年12月31日的24.46亿美元（1.88%）略有下降[98][99] - 商业和工业贷款在ACL中占比最高（45%，10.68亿美元），其次是商业房地产（18%，4.17亿美元）[98] - 2025年第二季度净核销额为6600万美元，占平均总贷款的0.20%（年化），同比减少2400万美元[83] - 2025年第二季度净核销额(NCOs)为平均贷款和租赁的0.20%，低于去年同期的0.29%，主要由于商业房地产贷款的净回收[102][103] - 商业贷款和租赁的NCOs从去年同期的0.33%降至2025年第二季度的0.16%，而消费贷款NCOs从0.24%微增至0.25%[102][103] - 2025年前六个月NCOs为0.23%，低于去年同期的0.30%，商业贷款NCOs从0.33%降至0.20%，消费贷款NCOs从0.26%微增至0.27%[103] 宏观经济预测 - 基线经济预测显示，2025年第四季度失业率将上升至4.4%，2026年底进一步升至4.9%[88][91] - 2025年第二季度GDP增长预测为0.4%，预计到2026年底将改善至1.9%[88][91] - 不利情景下2025年底失业率预计为7.2%，比基线情景高280个基点[213] - 不利情景下2026年底失业率预计为8.2%，比基线情景高330个基点[213] - 不利情景下2025年下半年GDP预计下降3.0%，2026年全年下降1.7%，而基线情景分别为增长1.4%和1.5%[213] 利率风险 - 净利息收入风险(NII at Risk)显示，在+200基点情景下，2025年6月的NII增长1.5%，而2024年12月为2.0%[111][113] - 经济价值权益风险(EVE at Risk)在+200基点冲击下，2025年6月下降9.0%，2024年12月下降12.6%[116] - 公司使用衍生工具管理利率风险，包括利率互换、掉期期权和远期合约，总互换组合名义价值在2025年6月为461.66亿美元[117][121] - 资产转换互换中，证券类"支付固定-接收SOFR"的名义价值为79.82亿美元，加权平均固定利率1.69%[121] - 负债转换互换中，"接收固定-支付SOFR"的名义价值为93.99亿美元，加权平均固定利率3.46%[121] - 购买的SOFR下限价差名义价值为60亿美元，加权平均执行利率为2.79%/3.87%[121] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司抵押服务权(MSR)资本化总额为5.67亿美元，对应339亿美元的抵押贷款服务权[126] - 银行层面未使用的紧急流动性来源达1032亿美元，包括美联储677.76亿美元质押借款额度[148] - 母公司现金储备从2024年末41亿美元降至2025年6月30日的36亿美元[150] - 2025年三季度普通股股息预计每季度支付2.26亿美元，优先股股息预计2700万美元[152] - 公司信用评级保持稳定，标普对Huntington Bancshares Incorporated的长期无担保债券评级为BBB+[157] - 2025年4月董事会批准10亿美元普通股回购计划，尚未执行[178]