收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为3400万美元，摊薄每股收益0.26美元，同比增长2900万美元，环比减少1000万美元[2] - 2025年6月季度净收入为3367.5万美元，较2024年6月季度的474.7万美元显著增长[27] - 2025年6月季度基本每股收益为0.26美元，高于2024年6月季度的0.04美元[27] - 2025年上半年调整后净利润为8.2437亿美元（非GAAP），同比增长28.1%（2024年为6.4354亿美元）[33] 净利息收入 - 总营收同比增长54%，净利息收入同比增长12%，净息差为3.56%[2][9] - 净利息收入从2024年6月的1.068亿美元增长至2025年6月的1.194亿美元[27] - 公司2025年上半年净利息收入为24.726亿美元，同比增长17.7%（2024年为21.0079亿美元）[30] - 2025年上半年总利息收入为35.2165亿美元，同比增长7.7%（2024年为32.7093亿美元）[30] - 2025年上半年净利息收入（GAAP基础）为247,262千美元，2024年同期为210,079千美元[67] - 2025年上半年净息差为3.72%，较2024年同期的3.15%有所提升[67] 贷款表现 - 商业及工业贷款(C&I)同比增长19%，商业银行组合增长1.45亿美元[11] - 平均贷款余额为112.49亿美元，环比增长0.6%，同比下降1.1%[8] - 贷款总额从2024年6月的113.54亿美元略微下降至2025年6月的113.42亿美元[25] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为11,341,824千美元，其中个人银行贷款6,420,921千美元，商业银行贷款4,920,903千美元[51] - 2025年第二季度商业房地产贷款中，有403,495千美元（占总额14.5%）被列为次级贷款[51] - 2025年第二季度收购贷款中，有4.0百万美元被列为特别提及贷款，19.2百万美元被列为次级贷款[51][52] 存款表现 - 平均存款余额为121.54亿美元，环比增长0.5%，同比增长0.6%[8] - 存款总额从2024年6月的120.87亿美元增长至2025年6月的122.01亿美元[25] - 公司总存款为122.01亿美元，其中储蓄存款占比最高达18.1%（22.115亿美元），其次是定期存款占比21.1%（25.706亿美元）[41] - 平均每账户存款余额为18,196美元，受保现金扫描存款余额为6.08亿美元[41] - 2025年6月末未保险存款（不含关联和抵押账户）为15.47185亿美元，占总存款的12.7%[39] - 公司前十大未保险存款人（不含关联和抵押账户）总余额为1.94亿美元，仅占总存款的1.59%[40] 信贷损失和不良贷款 - 信贷损失准备金为874.4万美元，同比激增2463.2%，主要受商业房地产组合评级下调影响[14] - 不良贷款占比从2.26%(2024年Q2)升至4.57%(2025年Q2)，金额达5.18亿美元[15] - 2025年6月贷款损失准备金为1145.6万美元，高于2024年6月的216.9万美元[27] - 2025年上半年贷款损失准备金为1.9712亿美元，同比增加207.9%（2024年为6403万美元）[30] - 不良贷款总额为10.288亿美元，占贷款总额的0.91%[49] - 商业房地产不良贷款金额最大达6.209亿美元，占不良贷款总额的60.6%[49] - 信贷损失准备金覆盖率为125.53%，较上季度206.91%有所下降[49] - 不良资产占总资产比例为0.71%，较上年同期0.73%略有改善[49] 非利息收入和支出 - 非利息收入3.09亿美元，同比增长449.6%，主要因去年同期投资证券出售亏损3939万美元[16] - 非利息支出9754万美元，同比增长5.5%，其中人员薪酬支出增长3.1%[17] - 2025年上半年非利息收入为5.9293亿美元，同比大幅增长210.3%（2024年为1911.4万美元）[30] 资本充足率和资产质量 - 公司总资本充足率为16.32%，远超最低要求的10.5%和良好资本化标准的10%[43] - 一级资本充足率为14.01%，显著高于最低要求的8.5%[43] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.93%，较2024年同期上升0.56个百分点[34] 证券投资 - 可供出售证券公允价值为119.488亿美元，其中抵押贷款支持证券占比最大达107.119亿美元[47] - 持有至到期证券公允价值为62.894亿美元，其中抵押贷款支持证券占比达51.507亿美元[47] 逾期贷款 - 2025年6月30日，逾期90天以上的贷款总额为64,578千美元，占总贷款的0.6%，其中商业房地产贷款逾期占比最高达1.5%[54] - 2025年第二季度总逾期贷款（30天以上）达117,578千美元，占总贷款的1.0%，较上一季度增长5,487千美元[54] - 个人银行消费贷款逾期30-59天的比例为0.4%，金额为9,174千美元[54] - 商业贷款逾期60-89天的金额在2025年6月30日为2,031千美元，较上季度下降24.1%[54] - 商业房地产贷款逾期90天以上的金额从2024年12月31日的7,702千美元大幅增长至2025年6月30日的41,875千美元[54] - 2025年6月30日，住宅抵押贷款逾期30-59天的比例降至0%，金额仅为561千美元[54] 贷款冲销和回收 - 2025年上半年净冲销占平均贷款年化比例为0.13%，与2024年同期的0.12%基本持平[58] - 2025年第二季度商业贷款冲销金额为3,597千美元，较第一季度增长530.30%[58] - 2025年上半年总拨备金额为19,712千美元，较2024年同期增长207.82%[58] - 2025年第二季度住宅抵押贷款冲销金额为273千美元，较第一季度下降53.57%[58] - 2025年第二季度回收金额为2,801千美元，较第一季度下降9.26%[58] - 2024年第四季度商业房地产冲销金额高达13,997千美元，为近五个季度峰值[58] - 2025年上半年消费者贷款冲销金额为7,136千美元，与2024年同期基本持平[58] 收益率和成本率 - 2025年第二季度住宅抵押贷款平均余额为3,091,324美元，收益率为3.88%[61] - 2025年第二季度商业房地产贷款平均余额为2,836,757美元，收益率为6.06%[61] - 2025年第二季度消费贷款平均余额为2,073,103美元，收益率为5.54%[61] - 2025年第二季度总贷款应收平均余额为11,248,954美元，收益率为5.55%[61] - 2025年第二季度抵押贷款支持证券平均余额为1,790,423美元，收益率为2.72%[61] - 2025年第二季度投资证券平均余额为266,053美元，收益率为2.51%[61] - 2025年第二季度总利息收入资产平均余额为13,543,684美元，收益率为5.11%[61] - 2025年第二季度储蓄存款平均余额为2,212,175美元，成本率为1.18%[61] - 2025年第二季度定期存款平均余额为2,599,254美元，成本率为3.62%[61] - 2025年第二季度净利息收入为120,322美元，利差为3.02%[61] - 2025年上半年商业房地产贷款平均余额为2,858,064千美元，收益率为6.96%，高于2024年同期的5.85%[67] - 2025年上半年住宅抵押贷款平均余额为3,123,353千美元，收益率为3.87%，与2024年同期的3.85%基本持平[67] - 2025年上半年总生息资产平均余额为13,511,096千美元，收益率为5.28%，高于2024年同期的4.89%[67] - 2025年上半年储蓄存款平均余额为2,203,289千美元，成本为1.19%，略高于2024年同期的1.04%[67] - 2025年上半年货币市场存款账户平均余额为2,102,124千美元，成本为1.82%，略高于2024年同期的1.69%[67] 股息和回报率 - 季度现金股息每股0.20美元，年化股息收益率约6.3%[4] - 2025年6月股本回报率为8.26%，较2024年6月的1.24%大幅提升[27] - 2025年6月资产回报率为0.93%，高于2024年6月的0.13%[27] - 2025年上半年年化平均资产回报率为1.08%（GAAP），较2024年0.47%显著提升[33] 效率比率 - 2025年6月效率比率为64.86%，较2024年6月的94.31%显著改善[27] - 2025年上半年效率比率（非GAAP）为59.03%，较2024年66.36%显著改善[37]