收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为1.99亿美元，较第一季度1.72亿美元增长2700万美元，主要得益于非利息收入增加和非利息支出减少[157] - 稀释后每股收益从1.25美元增至1.42美元，增幅0.17美元[157] - 2025年上半年净利息收入从10.81亿美元增至11.5亿美元，增幅6900万美元，净息差上升34个基点至3.17%[176][183] - 2025年上半年净收入从3.44亿美元增至3.71亿美元，每股摊薄收益从2.47美元增至2.66美元[176] - 2025年上半年净亏损3.22亿美元，较2024年同期减少1300万美元（降幅4%）[199] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从5.84亿美元降至5.61亿美元，减少2300万美元，主要因其他非利息支出、薪酬福利费用和FDIC保险费用下降[172] - 非利息支出减少1300万美元至11.45亿美元，同比下降1%[189] - 所得税准备金从5300万美元降至4500万美元，减少800万美元，主要受加州立法影响的递延税资产税率变化带来900万美元收益[174] 各条业务线表现 - 商业银行净收入下降7100万美元至4.81亿美元，同比下降13%[195] - 商业银行净贷款冲销额增加2900万美元至5100万美元[195] - 零售银行净收入增加7600万美元至1.61亿美元，同比增长91%[197] - 零售银行净贷款冲销额增加100万美元至300万美元，同比增长47%[197] - 财富管理净收入增加900万美元至5100万美元，同比增长24%[198] - 财富管理净贷款冲销额减少100万美元至0美元[198] 信贷损失和贷款表现 - 信贷损失拨备从2000万美元增至4400万美元，反映贷款增长和经济不确定性[165] - 贷款损失准备金从7.19亿美元增至7.35亿美元，占贷款总额比例稳定在1.44%[165] - 净贷款冲销从2600万美元（占平均贷款21个基点）增至2800万美元（22个基点），主要受中端市场和技术/生命科学领域影响[166] - 信贷损失准备金增加5000万美元至6400万美元，同比增长257%[184] - 净贷款冲销额增加2900万美元至5400万美元，同比增长116%[184] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例保持在1.44%，但金额从7.25亿美元增至7.35亿美元，增加了1000万美元[228] - 不良贷款总额从3.08亿美元降至2.48亿美元，不良贷款占比从0.61%降至0.48%[239] - 贷款损失准备金从6.9亿美元增至6.98亿美元，增加了800万美元[234] - 与贷款相关承诺的信贷损失准备金从3500万美元增至3700万美元[236] - 逾期90天以上的贷款从4400万美元降至4200万美元，逾期30-89天的贷款从2.19亿美元大幅降至1.34亿美元[248] - 在更严重的经济情景下，信贷损失准备金可能增加3.13亿美元[232] - 2025年第二季度有8名借款人（总计1900万美元）的贷款转为不良状态，较前一季度的5名借款人（4300万美元）有所减少[243] 贷款组合和利率结构 - 商业贷款平均余额从261.12亿美元增至264.41亿美元，但平均利率从5.72%降至5.65%[159] - 房地产建设贷款平均利率从7.47%上升至7.51%，余额从34.79亿美元增至34.99亿美元[159] - 投资证券平均收益率保持2.46%不变，但平均余额从149.83亿美元降至148.14亿美元[159] - 计息存款平均成本从2.65%上升至2.69%，主要受货币市场存款利率从2.70%升至2.77%影响[159] - 商业贷款平均利率从5.30%升至5.68%，而房地产建设贷款平均利率从8.40%降至7.49%[178] - 总贷款平均余额从512.21亿美元降至504.41亿美元，平均收益率从6.33%降至6.12%[178] - 货币市场和有息支票存款平均利率从3.21%降至2.73%，余额从288.9亿美元增至318.8亿美元[178] - 贷款组合利率结构：55%固定利率，35%隔夜至30天利率，7%90天及以上利率，3%基准利率[284] 资产和负债 - 总资产从2024年底的793亿美元降至2025年6月底的780亿美元（减少13亿美元）[203] - 贷款总额增长6.4亿美元，其中环境服务贷款增长2.93亿美元，企业银行贷款增长2.1亿美元[203] - 负债总额减少16亿美元至711亿美元，主要因付息存款减少21亿美元[204] - 股东权益增加3.17亿美元，主要因投资证券未实现损失减少[204] - 平均存款从2024年上半年的40.77亿美元降至19.22亿美元，降幅52%（减少21.55亿美元）[199] 资本和流动性 - 公司普通股一级资本充足率从2024年底的11.89%提升至2025年6月底的11.94%[217] - 2025年上半年通过公开市场回购250.8万股普通股，平均价格59.49美元/股[213] - 截至2025年6月30日，公司累计其他综合亏损达25亿美元，其中21亿美元与总资产中的估值调整相关，影响普通股权益比率288个基点[222] - 2025年第二季度平均普通股权益为66亿美元，平均普通股回报率为11.35%，较2024年第四季度的63亿美元和10.27%有所提升[222] - 公司总资产为780亿美元，因此Basel III终局框架资本提案目前不适用，但若实施可能导致CET1资本比率下降300个基点[224] - 截至2025年6月30日，公司非合并基础流动性资产为14亿美元[282] - 可用流动性总额405亿美元，包括现金39亿美元、无负担证券72.6亿美元、FHLB可用额度119亿美元和FRB额度174亿美元[305] - 一级资本为87.18亿美元，一级资本比率为11.94%[320] - 普通股一级资本比率为11.94%，风险加权资产为729.88亿美元[320] - 有形普通股权益为62.2亿美元，有形普通股权益比率为8.04%[320] 存款和融资 - 公司未保险存款总额为322.51亿美元，占总存款的54%[311] - 剔除关联存款后，未保险存款为282.58亿美元，占总存款的47%[311][322] - 零售银行和中等市场部门分别占总存款的39%和29%[309] - 公司银行以及技术和生命科学部门分别占总存款的6%和4%[309] - 直接借记卡项目相关存款平均为37亿美元，均为无息存款[313] - 直接借记卡项目相关卡费收入为2800万美元，非利息支出为3100万美元[313] - 公司通过FHLB和FRB获得融资能力：FHLB抵押贷款220亿美元和证券59亿美元，提供169亿美元借款能力；FRB抵押贷款210亿美元，提供174亿美元借款能力[303][304] 评级和市场表现 - 公司获得三大评级机构的长期评级，穆迪和标普评级为Baa2和BBB，展望稳定[308] 其他重要内容 - 非利息收入从2.54亿美元增至2.74亿美元，增幅2000万美元，主要受资本市场收入、递延薪酬资产回报和信托收入增长推动[169][170] - 非利息收入保持稳定，2025年上半年为5.28亿美元，与2024年同期5.27亿美元基本持平[185][186] - 非利息收入增长1500万美元（增幅57%），主要因风险管理对冲收入增加[199] - 利率变动导致净利息收入增加6800万美元，而余额变动仅贡献100万美元[182] - 证券投资组合平均余额148亿美元，平均收益率2.46%，有效久期5.7年[288] - 可变利率贷款互换组合名义金额231亿美元，加权平均收益率2.56%，剩余期限2.7年[289] - 利率上升100个基点将导致净利息收入减少3600万美元(2%)，下降100个基点则增加1800万美元(1%)[292] - 经济价值对利率变动的敏感性：上升100个基点减少4.06亿美元(3%)，下降100个基点增加5.27亿美元(4%)[296]