收入和利润 - 公司第二季度净收入为31,000美元，摊薄每股收益低于0.01美元，相比第一季度300万美元和2024年第二季度200万美元显著下降[2] - 2025年第二季度归属于公司的净收入为31百万美元，同比大幅下降（2024年同期为2,012百万美元）[44] - 2025年第二季度净利息收入为10.814亿美元，同比增长14.07%[55] - 2025年第二季度非GAAP收入为12.277亿美元，较2024年同期的10.635亿美元增长15.44%[55] - 2025年第二季度税前拨备前净收入为4.216亿美元，同比增长52.37%[55] 成本和费用 - 非利息支出为810万美元，包括东锡拉丘兹分支的59.5万美元成本[17] - 2025年上半年非利息支出为16,494百万美元，同比增长5.6%（2024年为15,614百万美元）[44] - 2025年第二季度效率比为65.66%，较2024年同期的74.36%显著改善[55] 贷款表现 - 不良贷款降至1,170万美元，占贷款总额的1.28%，较第一季度下降11.7%，较2024年同期下降52.3%[4] - 贷款总额为9.097亿美元，商业贷款增长至5.491亿美元，占总贷款的60.4%[4] - 2025年第二季度贷款总额为909723百万美元，较2024年同期增长2.4%[51] - 2025年第二季度商业房地产贷款为381575百万美元，占贷款总额的41.9%[51] - 贷款净额从2024年6月30日的8.7137亿美元增至2025年6月30日的8.9374亿美元[42] 存款表现 - 总存款为12.2亿美元，核心存款占比提升至78.47%，较2024年同期增长10.5个百分点[4] - 2025年6月30日总存款为12.2亿美元，较2025年3月31日的12.6亿美元和2024年同期的11亿美元有所波动[34] - 核心存款占比从2024年6月30日的67.98%提升至2025年6月30日的78.47%[34] - 2025年第二季度存款总额为1221887百万美元，较2024年同期增长10.9%[51] 信贷损失和准备金 - 公司出售了930万美元的不良和分类贷款，导致税前损失310万美元，税后影响为每股0.40美元[4] - 2025年第二季度净核销额(NCOs)为260万美元，占平均贷款年化1.14%，环比季度为34万美元(0.15%)，去年同期为6.6万美元(0.03%)[30] - 2025年第二季度信贷损失准备金为120万美元，环比季度为45.7万美元，去年同期为29万美元[31] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金(ACL)为1600万美元，占总贷款1.76%，较2025年3月31日的1740万美元(1.91%)和2024年同期的1690万美元(1.90%)下降[32] - 2025年上半年信贷损失准备金为1,654百万美元，同比增加62.8%（2024年为1,016百万美元）[44] - 2025年第二季度信贷损失准备金为15983百万美元，占期末贷款的1.76%[51] - 2025年第二季度不良贷款为11689百万美元，占期末贷款的1.28%[51] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为1,080万美元，同比下降5.2%，净息差为3.11%，较第一季度下降20个基点[6][8] - 2025年上半年净利息收入为22,225百万美元，同比增长17.7%（2024年为18,880百万美元）[44] - 2025年第二季度贷款利息收入为13,106百万美元，环比下降4.1%（第一季度为13,672百万美元）[44] - 2025年第二季度净息差为3.11%，高于2024年同期的2.78%[47] - 2025年第二季度净息差为3.11%，较2024年同期上升33个基点[53] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为5.52%，平均付息负债成本为2.95%[53] 非利息收入 - 非利息收入为负150万美元，主要由于310万美元的贷款减值调整[12][13] - 2025年第二季度非利息收入亏损1,518百万美元，主要受贷款持有出售估值调整（LOCOM HFS调整亏损3,064百万美元）影响[44] - 2025年第二季度贷款持有出售的LOCM调整导致3.064亿美元损失[55] 股息和股东权益 - 2025年6月30日宣布每股现金股息0.10美元，按当日股价15.34美元计算年化股息收益率为2.61%[36][37] - 股东权益为1.244亿美元，较第一季度下降0.4%，较2024年同期增长0.9%[27] - 股东权益从2024年6月30日的1.2417亿美元微增至2025年6月30日的1.2441亿美元[42] - 2025年第二季度每股现金股息为0.10美元，与2024年同期持平[47] - 2025年第二季度平均股东权益为125.225亿美元，同比增长1.29%[55] 资产和负债 - 资产总额为15.1亿美元，较2024年同期增长4.1%[24] - 2025年6月30日现金及等价物为3.1475亿美元，较2025年3月31日的5.1468亿美元下降[42] - 公司拥有1.245亿美元联邦住房贷款银行备用融资额度和4650万美元未使用信贷额度[35] 其他财务指标 - 2025年上半年平均资产回报率为0.41%，低于2024年同期的0.58%[47] - 2025年第二季度贷款与存款比率为74.45%，低于2024年同期的80.66%[47] - 2025年第二季度商业房地产贷款占风险资本比例为183.34%，高于2024年同期的169.73%[47] - 2025年第二季度平均贷款收益率为5.75%，高于2024年同期的5.64%[47] - 2025年第二季度有形普通股每股账面价值为18.43美元，较2024年第二季度的19.46美元下降[55] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为7.61%，低于2024年同期的8.24%[55] - 2025年上半年平均有形普通股权益回报率为5.34%，2024年同期为7.05%[55] - 2025年第二季度流通普通股数量为6.168亿股，较2024年同期增加680万股[55]