收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股东的净利润为2.153亿美元（基本每股收益2.84美元），同比增长112%（2024年同期为1.013亿美元）[35] - 2025年上半年归属于普通股东的净利润为2.947亿美元（基本每股收益4.18美元），同比增长39%（2024年同期为2.116亿美元）[35] - 公司2025年上半年净利润为2.98727亿美元，较2024年同期的2.11603亿美元增长41.2%[158] - 2025年第二季度公司总净收入为21.7394亿美元，较2024年同期的10.1345亿美元显著增长[156][157] - 公司2025年上半年净利息收入为8.64663亿美元，较2024年同期的4.84542亿美元增长78.4%[158] 成本和费用（同比环比） - 公司2025年上半年信贷损失准备金为1.07亿美元，较2024年同期的2405万美元大幅增长345%[158] - 2025年第二季度，公司无形资产摊销费用为2526.8万美元，较2024年同期的191.1万美元大幅增加[140] - 2025年上半年优先股股息支出为402.5万美元，2024年同期无此项支出[35] 收购与合并 - 公司于2025年1月31日完成对Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)的收购，收购日HTLF贷款的公平价值为97亿美元（净额）[28][49] - 公司通过收购HTLF确认了16.053亿美元的商誉、4.741亿美元的核心存款无形资产、2600万美元的财富客户名单和1090万美元的信用卡关系[139] - 公司以29亿美元对价收购HTLF，其中27.84亿美元以普通股支付（每股117.90美元），1.15亿美元以优先股支付[221] - HTLF收购中确认的商誉价值为16.05亿美元，占对价总额的55%[224] - 被收购HTLF资产中贷款净额（扣除信用损失）公允价值为97.43亿美元，占其总资产的60.3%[224] 现金及现金等价物 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物总额为109.96亿美元，较2024年同期增长119%（2024年为50.16亿美元）[30] - 公司持有的非现金等价物计息银行存款在2025年6月30日达1.18亿美元，较2024年同期增长32.6%（2024年为8900万美元）[30] - 截至2025年6月30日，公司从美联储获得的存款余额为99.08亿美元，较2024年同期增长117.6%（2024年为45.51亿美元）[30] 贷款表现 - 截至2025年6月30日，公司总贷款为368.079亿美元，其中逾期贷款为1.63483亿美元，占比4.44%[50] - 截至2025年6月30日，公司停止计息的贷款账面价值为9700万美元，较2024年12月31日的1930万美元增长402.59%[52] - 截至2025年6月30日，公司重组贷款总额为18.3万美元，较2024年12月31日的19.6万美元下降6.63%[52] - 截至2025年6月30日，公司90天以上逾期但仍计息的贷款为680万美元，较2024年12月31日的760万美元下降10.53%[52] - 截至2025年6月30日，公司无相关信用损失准备的非应计贷款为9700万美元，较2024年12月31日的1930万美元增长402.59%[52][53][54] 信用损失准备金 - 商业和工业贷款（Commercial and industrial）的信用损失准备金（ACL）期末余额为210,180千美元，较期初增长9.4%（从192,146千美元）[107] - 商业房地产贷款（Commercial real estate）的信用损失准备金期末余额为153,489千美元，较期初增长2.8%（从149,345千美元）[107] - 消费者信用卡（Credit cards）的信用损失准备金期末余额为17,913千美元，较期初下降10.4%（从19,995千美元）[107] - 2025年第二季度总信用损失准备金（Total - Loans）期末余额为389,918千美元，较期初增长5.7%（从368,922千美元）[107] - 截至2025年6月30日的六个月，公司信贷损失准备金（ACL）期末余额为3.94193亿美元，较期初2.5974亿美元增长51.7%[108] 业务线表现 - 2025年第二季度，公司商业银行业务净利息收入为3.22619亿美元，机构银行业务为6633.1万美元，个人银行业务为7807.4万美元[156] - 2025年第二季度，公司商业银行业务税前收入为1.76856亿美元，机构银行业务为6876.2万美元，个人银行业务为2942.3万美元[156] - 2025年第二季度，公司商业银行业务平均资产为339.17亿美元，机构银行业务为189.78亿美元，个人银行业务为139.77亿美元[156] - 2024年第二季度，公司个人银行业务净亏损1266.7万美元，2025年同期实现净利润2325.6万美元[157] - 公司机构银行部门2025年上半年净收入为1.02268亿美元，较2024年同期的7773万美元增长31.6%[158] - 公司个人银行部门2025年上半年净亏损499.3万美元，较2024年同期的1998.4万美元亏损有所收窄[158] 非利息收入 - 公司2025年上半年非利息收入为3.88383亿美元，较2024年同期的3.04163亿美元增长27.7%[158] - 2025年第二季度公司银行卡费用收入为2901.8万美元，其中包含1370.6万美元的返利和奖励计划费用[164] - 公司2025年第二季度信托和证券处理收入为8326.3万美元，其中机构银行部门贡献6357.7万美元[169] - 2024年第二季度非利息收入总额为1.449亿美元，其中机构银行业务贡献最大，达8610万美元[170] - 2025年上半年非利息收入同比增长27.7%，从3.0416亿美元增至3.8838亿美元[170] 衍生品与利率风险管理 - 公司目前有15种衍生品被指定为合格对冲关系，其余未指定的衍生品公允价值变动直接计入收益[36] - 公司使用利率衍生品管理利率风险，截至2025年6月30日和2024年12月31日，有两笔利率互换合约，名义金额均为5150万美元[187] - 截至2025年6月30日，公司持有13笔利率下限和下限价差合约，名义金额总计30亿美元[188] - 截至2025年6月30日，公司有804笔利率互换合约，名义金额总计103亿美元，其中收购HTLF带来478笔互换合约，名义金额42亿美元[191] - 2025年第二季度，未指定为对冲工具的衍生品亏损92万美元，上半年亏损182万美元[192] - 2025年第二季度，利率下限和下限价差合约在OCI中确认收益1445.7万美元，利率互换亏损71万美元[192] - 2025年上半年，利率下限和下限价差合约在OCI中累计收益3.8192亿美元，利率互换累计亏损1160万美元[193] 证券投资 - 截至2025年6月30日，公司可供出售证券的摊余成本为126.768亿美元，未实现收益为6395.7万美元，未实现损失为5.7815亿美元，公允价值为121.6268亿美元[116] - 2025年与HTLF收购相关，公司以31亿美元的收购日公允价值获得了可供出售证券[117] - 截至2025年6月30日，公司有119亿美元的证券被质押用于担保美国政府存款、其他公共存款、某些信托存款、衍生品交易和回购协议[117] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的摊余成本总额为54.99亿美元，公允价值为49.61亿美元，未实现损失总额为5.83亿美元[124] - 2025年公司通过收购HTLF获得公允价值为4.389亿美元的持有至到期证券[125] - 抵押贷款支持证券未实现损失从2024年12月的4.184亿美元降至2025年6月的3.604亿美元，降幅13.9%[124][129] 长期债务 - 截至2025年6月30日，公司长期债务总额为6.573亿美元，较2024年底的3.853亿美元有所增加[141] - 公司信托优先证券总额为2.1786亿美元，其中利率最高为8.17%（OCGI Statutory Trust III）[142] - 公司于2020年9月发行了2亿美元的3.70%次级票据，可在2025年9月17日后赎回[142] - 公司于2022年9月发行了1.1亿美元的6.25%固定利率次级票据，到期日为2032年9月28日[144] - 公司通过收购HTLF获得了1.5亿美元的2.75%固定利率次级票据，到期日为2031年9月15日，收购日公允价值为1.388亿美元[145] 表外信贷风险 - 表外信贷风险准备金期末余额为8221万美元，较期初4138万美元增长98.7%[108] - 信用卡贷款承诺从2024年底的54.7476亿美元增至2025年6月的57.4665亿美元[174] - 备用信用证余额从2024年底的4.0469亿美元增至2025年6月的4.4301亿美元[174] - 表外信贷风险拨备从2024年底的410万美元增至2025年6月的820万美元[179] - 2025年上半年表外信贷风险拨备增加50万美元，而2024年同期减少100万美元[179]