财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度每股收益(EPS)为1.27美元，资产回报率(ROA)为1.39%，净息差为3.89%[178] - 2025年第二季度净利息收入为1.79495亿美元，同比增长500万美元，净息差为3.89%，较2024年同期上升4个基点[203][204] - 2025年上半年净利息收入为3.54711亿美元，同比增长500万美元，净息差为3.88%，较2024年同期上升3个基点[204][205] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1260万美元，较2024年同期减少720万美元[207] - 2025年上半年信用损失拨备为3000万美元，较2024年同期的3500万美元减少500万美元[208] - 2025年第二季度非利息收入为8800万美元，较2024年同期的9160万美元减少360万美元[212] - 2025年上半年非利息收入为1.689亿美元，较2024年同期的1.675亿美元增加150万美元[212] - 2025年第二季度非利息支出为1.593亿美元，较2024年同期的1.558亿美元增加360万美元[213] - 2025年上半年非利息支出为3.111亿美元，较2024年同期的3.048亿美元增加630万美元[213] 业务线表现 - 财富和信托部门非利息收入为4450万美元，同比增长17%[178] - Cash Connect业务管理约14亿美元现金，服务25,500台非银行ATM和11,000台智能保险箱[176] - 商业贷款和租赁平均余额为52.63533亿美元，收益率为6.74%，较2024年同期下降43个基点[203] - 商业房地产贷款平均余额为48.08177亿美元，收益率为6.54%，较2024年同期下降65个基点[203] - 消费贷款平均余额为19.97285亿美元，收益率为7.05%，较2024年同期下降47个基点[203] 资产与负债 - 公司总资产为208亿美元，管理资产(AUM)和托管资产(AUA)为924亿美元[176] - 贷款和租赁组合总额为126亿美元，其中商业贷款和租赁组合为98亿美元[176] - 公司未保险存款为66亿美元，占总客户存款的38%[189] - 公司无担保存款为54亿美元，占总客户存款的31%[189] - 公司从FHLB获得56亿美元的借款能力，从美联储贴现窗口获得24亿美元的借款能力[190] - 公司长期债务本金支付义务包括5100万美元的FHLB预付款，6700万美元的信托优先借款（2035年6月1日到期），2390万美元的信托优先借款（2034年12月15日到期）和1.5亿美元的高级债务（2030年12月15日到期）[191] - 公司信贷承诺总额为42亿美元，通常为一年期承诺[192] 股东权益与资本管理 - 公司回购了1,556,199股普通股，平均价格为49.93美元/股，总金额为7770万美元[178] - 股东权益增加9300万美元至27亿美元，主要由于1.382亿美元盈利和1.027亿美元其他综合损失减少[180] - 账面价值每股47.71美元，较2024年底增加3.56美元；有形账面价值每股30.32美元，增加3.02美元[182] - 公司持有3.823亿美元现金用于支持股票回购、潜在股息、收购和战略增长计划[186] - 普通股一级资本充足率为13.11%(银行)和14.07%(公司)，总风险资本充足率为14.35%(银行)和15.86%(公司)[184] - 2025年6月30日，公司股东权益为2,682,728千美元，商誉和其他无形资产为977,546千美元，有形普通股权益为1,705,182千美元[219] - 2025年6月30日，普通股每股账面价值为47.71美元，每股有形账面价值为30.32美元[219] - 2024年12月31日，普通股每股账面价值为44.15美元，每股有形账面价值为27.30美元[219] - 2025年6月30日，普通股流通股数量为56,235千股，2024年12月31日为58,657千股[219] 信贷质量 - 公司不良资产从2024年12月31日的1.27385亿美元降至2025年6月30日的1.06166亿美元，降幅为2120万美元[194] - 截至2025年6月30日，信用损失总拨备降至1.891亿美元，较2024年12月31日的1.953亿美元减少，主要由于商业和工业贷款特定拨备的核销[209] - 信用损失拨备占总贷款和租赁的比例从2024年12月31日的1.48%降至2025年6月30日的1.43%，减少了11个基点[209] - 2025年6月30日，商业和工业贷款的信用损失拨备为5212.1万美元，占总拨备的28%[210] - 2025年第二季度净核销额为976.7万美元，占平均总贷款的0.30%[210] - 2025年上半年净核销额为3431.7万美元，占平均总贷款的0.53%[210] 现金与流动性 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为13亿美元[189] - 公司持有3.823亿美元现金用于支持股票回购、潜在股息、收购和战略增长计划[186] 租赁与合同义务 - 公司有17.97亿美元的合同租赁付款，剩余租赁期限从不到1年到20年不等[191] 税务与法规 - 公司有效税率反映了财务报表中某些税收优惠的确认，包括免税利息收入、联邦低收入住房税收抵免、太阳能税收抵免、研发税收抵免以及股票补偿的超额税收优惠[216] - 2025年7月4日颁布的《OBBBA法案》永久延长了《减税与就业法案》的部分条款，并恢复了对某些商业条款的优惠税收待遇[223] - 2025年7月18日签署的《GENIUS法案》为支付稳定币及其发行人建立了联邦许可和监管框架[224] - 2025年7月16日，银行监管机构提议废除2023年10月的最终规则，恢复之前的《社区再投资法案》框架[225] - 2025年3月3日，FDIC撤回了2024年7月30日提出的关于经纪存款分类和处理的拟议规则[227] 会计与报告 - 2025年6月30日的关键会计估计与2024年12月31日相比没有显著变化[221]