收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为35.87亿美元，同比增长1.7%[22] - 2025年第二季度非利息收入为14亿美元，而2024年同期为亏损52.12亿美元[22] - 2025年第二季度净利润为12.4亿美元，较2024年同期的9.22亿美元增长34.5%[22] - 2025年上半年净利息收入为70.94亿美元，同比增长2.83%[22] - 2025年上半年公司净利润为25.01亿美元，2024年同期为21.22亿美元[29] - 2025年第二季度基本每股收益为0.91美元，2024年同期为0.62美元[22] - 2025年第二季度净利息收入为35.87亿美元，较2024年同期的35.27亿美元增长1.5%[169][178] - 2025年第二季度非利息收入为14亿美元，较2024年同期的-52.12亿美元大幅改善，主要因2024年证券投资组合重组导致的损失[169][179] - 2025年上半年净利息收入为70.94亿美元，2024年同期为68.99亿美元，同比增长1.95亿美元[195] - 2025年上半年非利息收入为27.92亿美元，较2024年同期增长66亿美元，主要由于证券损失减少[200] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为4.88亿美元，同比增长8.2%[22] - 2025年上半年公司支付利息费用为49.67亿美元，2024年同期为57.91亿美元[29] - 2025年第二季度信贷损失拨备为4.88亿美元，较2024年同期的4.51亿美元增长8.2%[169] - 2025年第二季度调整后非利息支出(剔除慈善捐款等特殊项目)同比增加6000万美元或2.1%[182] - 2025年第二季度信贷损失拨备为4.88亿美元，较2024年同期增加3700万美元[198] - 2025年上半年信贷损失拨备为9.46亿美元，较2024年同期减少500万美元[199] - 非利息支出在2025年第二季度为29.86亿美元，同比下降3.5%，主要由于其他支出和监管成本降低，部分被专业费用和外部处理费用增加所抵消[204] - 2025年第二季度人员费用为16.53亿美元，同比下降0.5%，主要由于员工福利费用减少[204][207] - 专业费用和外部处理费用在2025年第二季度为3.73亿美元，同比增长21.1%，主要由于技术和风险基础设施投资增加[204][207] - 2025年上半年非利息支出为58.92亿美元，同比下降2.6%，主要由于慈善捐款和FDIC特别评估调整减少[204] 各业务线表现 - 2025年第二季度消费者和小企业银行(CSBB)净收入为6.01亿美元，同比下降24.0%[206][208] - CSBB平均贷款和租赁投资在2025年第二季度增加60亿美元，同比增长4.8%，主要由于间接贷款和房地产贷款余额增加[209] - 批发银行(WB)净收入在2025年第二季度为9.36亿美元，同比下降2.5%[206][211] - WB平均存款在2025年第二季度增加100亿美元，同比增长7.1%，主要由于短期利息支票余额增加[213] - 其他、财务和公司部门(OT&C)在2025年第二季度净亏损2.97亿美元，相比2024年同期的56.57亿美元亏损大幅改善[206][214] - 2025年上半年Truist金融集团净收入为25.01亿美元，相比2024年同期的27.73亿美元亏损显著改善[206] - 2025年第二季度财富管理收入为3.48亿美元，较2024年同期下降3.6%[200] - 2025年上半年投资银行和交易收入为4.78亿美元，较2024年同期下降21.5%[200] - 2025年上半年信用卡和支付相关费用为4.52亿美元，较2024年同期基本持平[200] - 2025年上半年其他收入增长54.9%，主要来自太阳能和其他投资收入增加[203] 贷款和资产质量 - 贷款和租赁净额从3015.26亿美元增至3138.97亿美元，增长4.1%[19] - 商业贷款组合中，商业地产（CRE）不良贷款余额1.28亿美元，占总额0.63%；商业及工业贷款不良余额5.2亿美元，占比3.2%[50] - 消费者贷款组合中，住宅抵押贷款不良率0.33%（1.91亿美元），间接汽车贷款不良率0.98%（2.4亿美元）[50] - 2025年6月逾期30-89天的贷款总额18.11亿美元，较2024年末的19.49亿美元下降7.1%[50][51] - 商业和工业贷款总额为1622.73亿美元，其中不良贷款为5.2亿美元，占比0.32%[53] - 商业房地产贷款总额为202.7亿美元，其中不良贷款为1.28亿美元，占比0.63%[53] - 商业建筑贷款总额为82.77亿美元，其中不良贷款为100万美元，占比0.01%[53] - 住宅抵押贷款总额为578.28亿美元，其中不良贷款为1.91亿美元，占比0.33%[53] - 房屋净值贷款总额为95.91亿美元，其中不良贷款为1.07亿美元，占比1.12%[53] - 间接汽车贷款总额为245.58亿美元，其中不良贷款为2.4亿美元，占比0.98%[53] - 其他消费贷款总额为311.22亿美元，其中不良贷款为6400万美元，占比0.21%[53] - 信用卡贷款总额为48.77亿美元，其中不良贷款未单独列出[53] - 总贷款组合为3187.96亿美元，总坏账为10.63亿美元，占比0.33%[53] - 商业和工业贷款的坏账为2.22亿美元，占该类别贷款的0.14%[53] - 不良贷款和租赁投资占比从2025年3月31日的0.48%下降至2025年6月30日的0.39%，下降9个基点[187] - 逾期90天以上但仍计息的贷款总额为5.46亿美元，占比下降3个基点；剔除政府担保贷款后，该比率降至0.04%，下降1个基点[187] - 信贷损失拨备为53亿美元，其中贷款和租赁损失拨备(ALLL)占比1.54%，较上季度下降4个基点[187] - 净核销率为51个基点，同比下降7个基点，主要受商业地产(CRE)组合核销减少驱动[187] 资本和流动性 - 公司总资产从2024年12月31日的5311.76亿美元增长至2025年6月30日的5438.33亿美元，增长2.38%[19] - 2025年6月30日公司现金及现金等价物为414.51亿美元，2024年同期为408.79亿美元[29] - 2025年上半年公司运营活动现金流为16.6亿美元，2024年同期为负1.45亿美元[29] - 2025年上半年公司投资活动现金流为负93.36亿美元，2024年同期为正300.52亿美元[29] - 2025年上半年公司融资活动现金流为93.59亿美元，2024年同期为负196.72亿美元[29] - 2025年上半年公司普通股回购金额为12.5亿美元[29] - 2025年上半年公司支付普通股股息13.49亿美元，优先股股息1.64亿美元[29] - 2025年6月30日公司股东权益总额为648.4亿美元[26] - 公司宣布董事会授权在2024年第三季度至2026年期间回购高达50亿美元的普通股，作为资本分配策略的一部分[91] - 截至2025年6月30日的六个月内，公司通过公开市场回购了13亿美元的普通股（含消费税），相当于3150万股[91] - 截至2025年6月30日，公司在董事会批准的回购计划下仍有28亿美元的剩余授权回购额度[91] - 核心一级资本(CET1)比率降至11.0%，下降30个基点，因股东回报和风险加权资产增加[187] - 2025年第二季度宣布每股股息0.52美元，股票回购7.5亿美元，总派息率达121%[187] - 平均流动性覆盖率(LCR)为110%，高于100%的监管最低要求[187] 投资和证券组合 - 可供出售证券（AFS）未实现净损失53.51亿美元（2025年6月30日），其中住宅机构MBS损失占比88.2%（47.18亿美元/53.51亿美元）[45] - 持有至到期证券（HTM）中住宅机构MBS未实现损失93.62亿美元（2025年6月30日账面价值396.11亿美元）[45] - FNMA和FHLMC发行的MBS证券公允价值分别占股东权益10%以上（2025年6月30日公允价值合计494.55亿美元）[45] - 截至2025年6月30日，可供出售证券（AFS）总市值为663.9亿美元，其中美国国债占比20.3%（134.71亿美元），住宅机构MBS占比74.5%（494.55亿美元）[47] - 持有至到期证券（HTM）中住宅机构MBS市值为396.11亿美元，未实现亏损达93.62亿美元[47] - 2025年二季度证券净亏损1800万美元，2024年同期净亏损达66.5亿美元（含4.85亿美元终止对冲的税前收益）[48] - 住宅机构MBS未实现亏损从2024年末的58.16亿美元降至2025年中的48.34亿美元，改善16.9%[47] - 美国国债未实现亏损从2024年末2400万美元扩大至2025年中3200万美元[47] - 2025年上半年证券投资组合平均余额为1229.39亿美元，收益率为3.16%，较2024年同期增长2.93亿美元[195] - 2025年第二季度证券投资组合收益率为3.16%，同比上升40个基点[181] 管理层讨论和指引 - 2025年第二季度公司向普通股股东返还资本14亿美元，包括6.7亿美元股息和7.5亿美元股票回购[175] - 2025年第二季度平均贷款组合收益率为6.01%，同比下降43个基点[181] - 2025年第二季度平均存款成本为1.85%，同比下降24个基点[181] - 2025年第二季度年化平均普通股股东权益回报率为8.1%，较2024年同期的6.1%显著提升[176] - 2025年第二季度应税等价净利息收入环比增长5500万美元（1.5%），净息差(NIM)持平于3.02%[188] - 贷款组合平均收益率从6.44%降至6.01%，下降43个基点，主要受浮动利率贷款重新定价影响[191] - 2025年上半年贷款和租赁组合平均余额为3107.02亿美元，收益率为5.99%，较2024年同期减少6.03亿美元[195] - 经济预测模型中采用40%基准情景、30%乐观情景和30%悲观情景的加权组合[60] - 定量模型预测期设定为两年宏观经济预测加一年历史损失回归期[59]