财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净利息收入为3065万美元，同比增长1.6%[13] - 2025年上半年净利息收入为6077万美元，同比增长3.2%[13] - 2025年第二季度非利息收入为855万美元，同比增长12.1%[13] - 2025年第二季度每股基本收益为0.78美元，同比增长8.3%[13] - 2025年第二季度净利润为1.063亿美元，同比增长3.6%（2024年同期为1.026亿美元）[15] - 2025年上半年综合收入为2.233亿美元，同比下降10.1%（2024年同期为2.485亿美元）[15] - 2025年第二季度其他综合收入（税后）为221万美元，同比下降81.6%（2024年同期为1199万美元）[15] - 2025年第二季度净利息收入为3070万美元，较2024年同期增加50万美元，增幅2%[149] - 2025年上半年净利息收入为6076.5万美元，净利差3.71%，较2024年同期增长1.878亿美元[162][166] - 2025年第二季度净利润为1060万美元，同比增长4%，年化平均股本回报率为12.08%，年化平均资产回报率为1.16%[144] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度信贷损失准备金为121万美元，较去年同期的92.1万美元增长31.4%[13] - 2025年第二季度股票期权和限制性股票奖励相关费用为50万美元[40] - 2025年上半年股票期权和限制性股票奖励相关费用总计100万美元[40] - 2025年第二季度信贷损失准备金为120万美元，高于2024年同期的90万美元，主要与530万美元农业贷款减值有关[174] - 非利息支出在2025年第二季度同比增长5%，达到2376.7万美元，其中薪资和员工福利增长4%至1254.4万美元[177][183][184] - 2025年上半年利息支出减少220万美元至2340万美元，主要由于计息存款平均余额减少4980万美元及利率下降31个基点[152] 各条业务线表现 - 2025年上半年商业房地产贷款核销114.7万美元，占该类别贷款总额的0.08%[104] - 其他商业贷款总额1.866亿美元，其中2025年上半年核销547.6万美元（占2.9%），主要来自2023年发放的贷款（核销534.9万美元）[104] - 抵押仓库信贷额度保持100%正常类贷款，总额4.019亿美元[104] - 消费贷款核销主要来自透支账户，2025年上半年核销49.5万美元，占该类别贷款总额的16.6%[104] - 商业房地产贷款总额达13.921亿美元，其中2025年新增贷款7880万美元，2024年新增1.475亿美元，2023年新增1.0005亿美元[104] - 公司贷款组合中商业房地产占比57.18%（2025年6月）和58.25%（2024年12月）[199] - 2025年6月抵押仓库贷款占贷款总额16.5%，较2024年12月的14%有所上升[199] - 消费贷款占比0.12%（2025年6月），较2024年12月的0.14%略有下降[199] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的36.14亿美元增长至2025年6月30日的37.70亿美元，增长4.3%[11] - 净贷款从23.07亿美元增至24.13亿美元，增长4.6%[11] - 存款总额从28.92亿美元增至29.74亿美元，增长2.8%[11] - 2025年上半年回购协议余额从1.089亿美元增至1.265亿美元[123] - 长期债务余额（扣除发行成本）保持4940万美元不变，固定利率3.25%至2026年9月[124][125] - 公司信托优先证券总额在2025年6月30日和2024年12月31日分别为3590万美元和3580万美元[126] - 公司其他借款总额在2025年6月30日为1.544亿美元，加权平均利率为4.10%，而2024年12月31日为8000万美元，加权平均利率为3.97%[127] - 公司无担保信贷额度在2025年6月30日为4.858亿美元，担保信贷额度为2500万美元[128] - 公司FHLB担保信贷额度在2025年6月30日和2024年12月31日分别为6.056亿美元和6.291亿美元[129] - 公司FRB信贷额度在2025年6月30日和2024年12月31日分别为3.214亿美元和2.983亿美元[130] 投资和证券表现 - 2025年6月30日公司可用出售证券总公允价值为6.688亿美元，其中公司债券公允价值为8010万美元[59] - 2025年上半年公司Level 3资产中公司债券增加2445.7万美元，主要由于购买2075万美元和转入290.9万美元[61] - 2025年6月30日商业房地产抵押贷款公允价值为18.4万美元，较2024年12月31日的1152.9万美元大幅下降[63] - 2025年6月30日持有至到期证券总公允价值为2.817亿美元，其中州及政治分区证券公允价值为1.6475亿美元[68] - 2025年6月30日抵押贷款支持证券公允价值为1.7845亿美元，较2024年12月31日的9350万美元显著增长[59][68] - 2025年6月30日公司债券未实现损失为559.8万美元，总公允价值为8010万美元[68] - 从可出售转为持有至到期的证券未实现损失2025年6月30日为2520万美元[69] - 2025年6月30日抵押贷款支持证券未实现损失为241.2万美元，总公允价值为1.7845亿美元[68] - 2025年前六个月，公司出售可供出售证券的净收益为124万美元，而2024年同期净亏损288.3万美元[77] - 公司投资组合规模在2025年6月30日为9.673亿美元，占总资产的26%，较2024年底下降0.4%[193] - 可供出售证券的预期有效久期从2024年底的1.5年增至2025年6月的2.1年，持有至到期证券久期从6.0年微增至6.1年[194] - 抵押贷款支持证券在可供出售组合中的占比从2024年底的9.72%大幅提升至2025年6月的18.45%[195] 贷款和信贷质量 - 截至2025年6月30日，公司总逾期贷款为899.9万美元，占总贷款2,434,609万美元的0.37%[98] - 商业地产逾期贷款从2024年12月31日的0美元增至2025年6月30日的154.1万美元[98] - 住宅地产逾期贷款从2024年12月31日的109.4万美元下降至2025年6月30日的24.5万美元[98] - 公司2025年6月30日信贷损失准备金(ACL)为21,680千美元，相比2024年12月31日的24,830千美元下降12.7%[94] - 公司2025年6月30日非应计贷款总额为14,981千美元，其中商业房地产贷款占1,872千美元，其他商业贷款占11,122千美元[95] - 公司2025年上半年因贷款转为非应计状态冲回利息收入30万美元，2024年同期为10万美元[95] - 公司2025年6月30日抵押依赖贷款摊余成本为14,981千美元，加权平均贷款价值比为83.4%[97] - 公司2025年上半年抵押依赖贷款减少470万美元，主要由于农业贷款530万美元核销[96] - 公司使用"通过"、"特别提及"和"次级"分类持续监控贷款信用质量[103] - 公司于2024年第三季度将贷款损失准备金模型从单因素回归模型改为多因素回归模型，并扩大同行比较范围至加州资产规模15-100亿美元的银行[109] - 公司对除农田/农业贷款和消费贷款外的所有类别采用折现现金流法计算准备金，对农田/农业和消费贷款采用剩余寿命法[110] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为2168万美元，其中商业房地产贷款占比最高达1733.5万美元[119] - 2025年第二季度信贷损失准备金较上季度减少537万美元，主要因农业生产贷款冲销530万美元[119] 现金流和资本活动 - 2025年上半年经营活动现金流为4765万美元，同比下降37.3%（2024年同期为7601万美元）[25] - 2025年上半年投资活动现金净流出1.255亿美元，同比转负（2024年同期净流入1.701亿美元）[25] - 2025年6月30日现金及等价物余额为1.300亿美元，同比下降29.3%（2024年同期为1.840亿美元）[25] - 2025年上半年贷款净发放量达1.093亿美元，同比减少27.1%（2024年同期为1.499亿美元）[25] - 2025年上半年存款增加8280万美元，同比下降54.3%（2024年同期增加1.812亿美元）[25] - 2025年上半年股票回购总额达1798.7万美元，同比增长156.4%（2024年同期为701.6万美元）[22] - 2025年第二季度现金股息支付每股0.25美元，同比增长8.7%（2024年同期为0.23美元）[19] - 2025年第二季度现金股息为每股0.25美元，同比增长8.7%[13] 股权和薪酬相关 - 截至2025年7月30日，公司流通普通股为13,590,273股[6] - 未摊销的限制性股票奖励成本为290万美元，预计将在2.2年内摊销完毕[41] - 2025年前六个月向员工授予了62,692股限制性股票，加权平均授予日公允价值为30.94美元[42] - 截至2025年6月30日，未归属的限制性股票为210,385股，加权平均授予日公允价值为24.07美元[42] - 2023年股权补偿计划剩余可授予股份为251,739股[39] - 截至2025年6月30日，未归属的限制性股票奖励中，2017年计划有55,781股，2023年计划有154,604股[39] - 公司股票期权在2025年6月30日的未行使数量为218,490份，加权平均行权价格为26.72美元，剩余合约期限为3.31年，内在价值为649,000美元[44] - 2025年第二季度加权平均流通股数为13,563,910股，2024年同期为14,300,267股[45] - 2025年上半年稀释每股收益计算中增加了85,003股等价股份，排除了47,798份反稀释期权[47] 税务和其他财务事项 - 公司2025年第二季度实际税率为25.3%，较2024年同期的27.8%下降，主要得益于税收抵免和免税收入占比提高[188][189] - 公司低收入住房税收抵免(LIHTC)投资账面余额2025年6月30日为2400万美元，剩余承诺资本贡献1680万美元，2025年上半年获得150万美元税收抵免[88] - 公司2024年LIHTC投资账面余额2540万美元，获得税收抵免180万美元，摊销费用190万美元[89]