净息差与净利息收入变化 - 2025年第二季度净息差为4.37%，贷款平均余额减少1.3485亿美元导致贷款利息收入减少205万美元[111] - 净息差（FTE基础）下降14个基点至4.37%[117][123] - 净利息收入（FTE基础）同比下降125万美元或3.91%[123] - 净利息收入（GAAP基础）减少259万美元，降幅4.07%；净息差（FTE基础）下降14个基点[126] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增长99.8万美元（10.68%），主要因存款服务费增长69.2万美元（20.19%）[111] - 非利息收入增长196.8万美元（增幅10.58%），主要受存款服务费增长121.8万美元（增幅18.08%）驱动[132] - 非现金增值收入从66.1万美元降至43万美元[118][124] 净利润与回报率 - 2025年第二季度净利润1224.6万美元，同比下降44万美元（3.47%）[111][113] - 2025年上半年净利润2406.4万美元，同比下降147万美元（5.75%）[111][113] - 年化平均资产回报率(ROA)1.53%，平均普通股回报率(ROE)9.84%[111][113] 资产与负债规模变化 - 截至2025年6月30日，总资产31.8亿美元，贷款减少6281万美元（2.60%）[111] - 总资产减少8020万美元（降幅2.46%），总负债减少5664万美元（降幅2.07%）[141] - 存款减少5588万美元（2.08%），现金及等价物增加1760万美元（4.66%）[111] - 截至2025年6月30日总存款较2024年12月31日减少5588万美元（降幅2.08%），其中计息活期存款减少2618万美元（降幅3.88%），定期存款减少1842万美元（降幅7.66%），不计息活期存款减少982万美元（降幅1.11%）[161] 贷款组合变化 - 截至2025年6月30日，公司总贷款投资净额为23.53亿美元，较2024年12月31日减少6281万美元（2.60%）[146] - 商业贷款总额为15.54亿美元（占贷款总额66.05%），较2024年末减少2718万美元（1.72%）[146] - 非农非住宅贷款减少1158万美元，单户非自住贷款减少1055万美元，多户住宅贷款减少1025万美元[146] - 消费房地产贷款总额为7.24亿美元（占30.78%），减少2072万美元（2.78%），其中单户自住贷款减少1541万美元（2.37%）[146] 信贷质量与损失准备 - 2025年第二季度信贷损失准备转回28.5万美元，同比改善429万美元[111][114] - 信用损失准备金同比减少112万美元，降幅96.88%；贷款信用损失准备金仅5.8万美元（2024年同期为146万美元）[130] - 不良贷款率0.80%，净冲销47.2万美元（年化平均贷款0.08%）[111] - 不良资产总额为1911万美元，较2024年末减少143万美元（6.97%），其中不良贷款减少179万美元（8.98%）[150] - 不良贷款占总贷款比例0.79%，信贷损失准备金覆盖不良贷款比例达177.03%[150] - 信贷损失准备金（ACL）余额为3302万美元（占贷款总额1.40%），较2024年末减少181万美元[159] - 拖欠贷款（含30天以上逾期及不良贷款）总额2892万美元，较2024年末减少862万美元（22.98%），占总贷款1.23%[151] - 重组修改贷款总额213万美元，其中32.2万美元逾期30-89天，5.8万美元逾期90天以上[153] - 其他房地产拥有（OREO）余额45.5万美元，较2024年末减少6.6万美元（12.67%）[154] - 公司未融资承诺拨备为31.9万美元，记录在资产负债表其他负债中，2025年上半年收回贷款承诺信用损失拨备2.2万美元，2024年同期收回30.5万美元[160] 生息资产与负债结构 - 生息资产平均余额下降2771万美元或0.97%[124] - 贷款平均余额下降1.3485亿美元或5.40%[117][124] - 可供出售证券平均余额下降1630万美元或11.26%[117][124] - 计息银行存款平均余额增长1.2344亿美元或58.66%[117][124] - 生息资产收益率下降16个基点至5.04%[117][124] - 贷款收益率下降6个基点至5.21%[117][124] - 平均计息负债减少373万美元，降幅0.21%，主要因定期存款减少1781万美元（降7.23%）及活期存款减少682万美元（降1.03%）[125] - 平均盈利资产减少2105万美元（降0.74%），其中贷款平均余额减少1.4453亿美元（降5.73%），证券投资平均余额减少5308万美元（降27.66%）[127] 非利息支出与税率 - 非利息支出增长211.6万美元（增幅4.38%），主要因员工薪酬福利增加261.2万美元（增幅10.42%）[135] - 有效税率从2024年同期的21.93%升至22.60%[137] 投资证券与流动性 - 可供出售债务证券减少3731万美元（降幅21.97%），市场价值占摊余成本比例降至91.52%[143] - 公司现金储备3.9506亿美元，短期投资证券1091万美元，可满足未来12个月运营需求[164] - 流动性资源包括未抵押现金3.9506亿美元、FHLB未使用借款能力3.2643亿美元、美联储贴现窗口信贷584万美元、代理银行信贷额度1亿美元、未质押可售证券1.0422亿美元[165] 资本充足率与股东权益 - 股东权益减少2356万美元（降幅4.48%）至5.0283亿美元，主因2025年第一季度支付每股2.07美元特别现金股息（总额约3793万美元）及常规股息（两季度每股0.31美元），净收入2406万美元部分抵消下降[166] - 公司普通股一级资本充足率16.04%（银行14.29%），总资本充足率17.30%（银行15.54%），杠杆率11.63%（银行10.37%），均超过巴塞尔III最低标准[167] 贷款存款比率与借款 - 贷款存款比率从93.60%降至88.93%[124] - 贷款存款比率从94.56%降至89.68%[127] - 零售回购协议形式的总借款增加11万美元（增幅12.14%）[162] 表外安排与利率风险 - 表外安排总额37.5105亿美元，其中信贷承诺24.9688亿美元，备用信用证及担保12.5417亿美元[169] - 利率敏感性分析显示：利率上升200基点时净利息收入增加267.4万美元（增幅2.1%），下降200基点时减少645.1万美元（降幅5.1%）[172] 业务部门与并购活动 - 信托部门管理资产规模16.6亿美元[108] - 公司以总估值约4150万美元收购Hometown Bancshares，每股兑换11.706股公司普通股（按2025年7月18日收盘价40.33美元计算），预计2026年第一季度完成交易[175]