财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年上半年IFRS-IASB净收入为39.15亿欧元，同比下降12%，2024年同期为44.56亿欧元[27] - 总收入为113.39亿欧元，同比增长0.3%[32] - 净利息收入为71.59亿欧元，同比下降6.5%[32] - 商业净利息收入为75.66亿欧元，同比下降3.2%[33] - 净费用和佣金收入为22.16亿欧元，同比增长11%[35] - 投资和其他收入为19.65亿欧元，同比增长19%[36] - 2025年上半年归属于母公司股东的净利润为39.15亿欧元，较2024年同期的44.56亿欧元下降12.1%[179] - 2025年上半年基本每股收益为1.29欧元，较2024年同期的1.35欧元下降4.4%[179] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 运营费用为62.34亿欧元，同比增长6%，其中监管成本为4.39亿欧元[37] - 贷款损失准备金增加6.12亿欧元，占平均客户贷款的18个基点[39] - 2025年上半年营业费用为14.36亿欧元，其中监管成本为1.36亿欧元（与去年同期持平），不包括监管成本和法律拨备的支出同比增长6.8%[76] - 2025年上半年包括9000万欧元的重组成本，其中8500万欧元与员工裁员有关[89] - 2025年上半年贷款损失准备增加6.12亿欧元，较2024年同期的5.59亿欧元增长9.5%[179] 零售银行业务表现 - 零售银行净核心贷款增长达199亿欧元，其中抵押贷款组合增加132亿欧元[48] - 净核心存款增长达259亿欧元，主要得益于德国促销活动和荷兰、西班牙及意大利的强劲贡献[49] - 净手续费及佣金收入增长15%至15.22亿欧元，主要由投资产品收入驱动[50] - 营业费用增长1.8%至40.93亿欧元，剔除监管成本后增长2.5%[51] - 贷款损失拨备净增加3.85亿欧元，占平均客户贷款的15个基点[52] - 荷兰零售业务税前利润下降3%至13.98亿欧元，净核心贷款增长85亿欧元[54] - 比利时零售业务税前利润下降37%至2.26亿欧元，净核心存款增长7亿欧元[60] - 德国零售业务税前利润下降17%至6.67亿欧元，净核心存款增长142亿欧元[67] - 其他零售市场税前利润增长17%至8.54亿欧元，净核心贷款增长64亿欧元[73] - 投资产品手续费收入显著增长，推动其他零售市场净手续费收入增长22%至3.56亿欧元[75] 批发银行业务表现 - 批发银行业务净利息收入同比下降19%至14.12亿欧元，净费用和佣金收入增长3%至6.96亿欧元，总投资和其他收入增长15%至13.44亿欧元[79] - 批发银行业务2025年上半年净结果为17.48亿欧元（IFRS-IASB），同比下降24%，调整后的IFRS-EU净结果为9.62亿欧元，同比下降19%[80][81] - 2025年上半年净核心贷款增长23亿欧元，净核心存款增长29亿欧元[79] - 金融市场收入增长6.5%至7.87亿欧元，主要受益于外汇、利率衍生品和非线性产品的强劲表现[87] - 贷款损失拨备净增加下降至2.27亿欧元（占平均客户贷款的24个基点），低于去年同期的2.95亿欧元[90] 各地区表现 - 荷兰零售业务税前利润下降3%至13.98亿欧元，净核心贷款增长85亿欧元[54] - 比利时零售业务税前利润下降37%至2.26亿欧元，净核心存款增长7亿欧元[60] - 德国零售业务税前利润下降17%至6.67亿欧元，净核心存款增长142亿欧元[67] - 其他零售市场税前利润增长17%至8.54亿欧元，净核心贷款增长64亿欧元[73] - 截至2025年6月，公司对俄罗斯交易对手的剩余信用风险敞口为7亿欧元（2024年12月为10亿欧元）[103] - 公司在乌克兰的信用风险敞口约为4.7亿欧元（2024年12月为5.5亿欧元）[106] 信用风险管理 - Stage 1投资组合占总账面金额的91.7%（2024年为91.1%），主要由投资级资产组成[116] - Stage 2投资组合占总账面金额的7.1%（2024年为7.6%），Stage 3占1.2%（2024年为1.3%）[116] - Stage 3账面金额从2024年12月的137亿欧元降至2025年6月的129亿欧元，减少8亿欧元[121] - Stage 3拨备减少3亿欧元，主要由于15亿欧元的资产终止确认和还款以及8亿欧元的核销和处置[121] - Stage 2账面金额从2024年12月的799亿欧元降至2025年6月的776亿欧元，减少23亿欧元[121] - Stage 2拨备增加1亿欧元至12亿欧元，主要受77亿欧元从Stage 1转入的影响[121] - 投资级资产（AAA至BBB）占总账面金额的81.6%（2025年6月数据），非投资级资产（BB至C）占18.4%[119] - 非 performing贷款（D级）账面金额为129亿欧元（2025年6月），拨备为42.59亿欧元[119] - 集体12个月ECL（Stage 1）和集体生命周期ECL（Stage 2）适用于低于100万欧元的金融工具组合[117] - 个别生命周期ECL（Stage 3）适用于超过100万欧元的信用受损金融工具[117] - 截至2025年6月30日，公司总贷款拨备金额为59.45亿欧元，较2024年12月31日的60.49亿欧元略有下降[123] - 2025年上半年新增贷款拨备6.12亿欧元，较2024年同期的11.94亿欧元显著减少48.7%[123] - 第三阶段（信用受损）贷款拨备覆盖率为4.259亿欧元，占该阶段贷款总额12.932亿欧元的32.9%[123] - 2025年上半年新发放或购买的金融资产规模达1349.66亿欧元，较2024年同期的2125.16亿欧元下降36.5%[123] - 2025年上半年贷款核销金额达5.56亿欧元，较2024年同期的10.17亿欧元下降45.3%[123] 经济展望与情景分析 - 公司采用三场景概率加权法计算预期信用损失（ECL），基准情景概率60%，上下行情景各20%[128] - 2025年全球GDP增长预期从2.0%（2025年）微升至2.1%（2026年），2027年预计达2.4%[130] - 美国2025年GDP增速预期为1.4%，2026年和2027年分别提升至1.5%和2.0%[131] - 基准情景假设全球经济增长放缓，通胀接近目标水平，住房市场持续增长[129] - 欧元区2025年经济增长预期仅为0.9%，2026年和2027年分别回升至1.1%和1.4%[132] - 波兰2025年经济增长预期为3.2%，2026年升至3.4%，2027年放缓至2.8%[134] - 土耳其2025年经济增长预期为2.9%，2026年和2027年分别升至3.3%和3.6%[134] - 俄罗斯2025年经济增长预期为1.6%，2026年放缓至1.3%，2027年稳定在1.4%[134] - 中国2025年GDP增长预期为4.5%，2026年和2027年降至4.1%[135] - 澳大利亚2025年经济增长预期为1.8%，2026年和2027年分别升至2.2%和2.5%[136] - 全球GDP 2025年增长预期为2.0%，2026年为2.1%，较此前预测分别下调0.4和0.3个百分点[137] - 荷兰2025年基准情景下实际GDP增长率为1.2%，失业率为4.0%，HPI为7.2%，未加权ECL为3.52亿欧元，概率权重60%，报告ECL为3.82亿欧元[153] - 德国2025年基准情景下实际GDP增长率为0.0%，失业率为3.6%，HPI为2.9%，未加权ECL为6.12亿欧元，概率权重60%，报告ECL为6.21亿欧元[153] - 比利时2025年基准情景下实际GDP增长率为0.9%，失业率为5.9%，HPI为3.4%，未加权ECL为5.72亿欧元，概率权重60%，报告ECL为5.83亿欧元[153] - 美国2025年基准情景下实际GDP增长率为1.4%，失业率为4.5%，HPI为4.3%，未加权ECL为1.11亿欧元，概率权重60%，报告ECL为1.26亿欧元[153] - 荷兰2025年上行情景下实际GDP增长率为1.6%，失业率为3.8%，HPI为9.8%，未加权ECL为2.75亿欧元，概率权重20%[153] - 德国2025年上行情景下实际GDP增长率为0.5%，失业率为3.3%，HPI为4.1%，未加权ECL为5.77亿欧元，概率权重20%[153] - 比利时2025年上行情景下实际GDP增长率为1.2%，失业率为5.4%，HPI为4.1%，未加权ECL为5.40亿欧元，概率权重20%[153] - 美国2025年上行情景下实际GDP增长率为1.7%，失业率为4.2%，HPI为4.7%，未加权ECL为0.82亿欧元，概率权重20%[153] - 公司2025年6月30日总报告集体拨备为31.62亿欧元，个体评估减值ECL为25.47亿欧元，管理层调整ECL为2.36亿欧元，总ECL为59.45亿欧元[156] - 公司2025年6月30日未加权ECL在上行情景下为29.11亿欧元，基准情景下为31.79亿欧元，下行情景下为38.87亿欧元，报告集体拨备为32.67亿欧元[156] 资本与风险管理 - 资本管理（Capital management）相关信息在第63页披露[5] - 潜在出售ING Bank (Eurasia) JSC的进展在第63页说明[5] - 法律诉讼（Legal proceedings）相关风险在第60页披露[5] - 后续事件（Subsequent events）更新在第64页说明[5] - 公司商业房地产组合管理调整为3200万欧元，较2024年12月的5000万欧元减少[143] - 抵押贷款组合调整为1.12亿欧元，与2024年12月持平[143] - 气候转型风险调整为4400万欧元，较2024年12月的2900万欧元增加[147] - 波兰WIBOR基准利率改革确定将于2027年12月31日前停止，由新基准利率POLSTR(原称WIRF)取代[175] 其他财务数据 - 公司2025年中期财务报表按照国际会计准则34号（IFRS-IASB）编制，与2024年度报告采用的会计政策一致[8] - 财务报表以欧元（EUR）为报告货币，美元（US$）数据需特别标注单位[10] - 零售银行（Retail Banking）和批发银行（Wholesale Banking）业务表现数据分别在第9页和第12页披露[4] - 信用风险（Credit risk）和其他风险（Other risks）管理细节在第16页和第25页列出[4] - 净利息收入（Net interest income）和手续费收入（Net fee and commission income）分析分别在第43页和第44页[4] - 按IFRS-EU和IFRS-IASB编制的股东权益及净利润差异在第33页基础准备说明中列示[14] - 2025年6月30日集团总资产为1.09万亿欧元，较2024年12月31日的1.02万亿欧元增长6.6%[177] - 2025年6月30日客户存款为7380.28亿欧元，较2024年12月31日的6916.61亿欧元增长6.7%[177] - 2024年上半年公司净利润为44.56亿欧元，综合收入总额为51.45亿欧元[185] - 2024年上半年公司支付股息24.97亿欧元，股票回购计划支出25亿欧元[185] - 2024年上半年公司经营活动净现金流为59.48亿欧元，投资活动净现金流为-65.32亿欧元[187] - 2024年上半年公司融资活动净现金流为109.48亿欧元，主要来自债务证券发行656.28亿欧元[187] - 2024年6月30日公司现金及现金等价物为1020.1亿欧元，较期初增加103.64亿欧元[187][189] - 2024年上半年公司利息收入289.58亿欧元，利息支出201.19亿欧元，净利息收入88.39亿欧元[191] - 2024年上半年公司收到股息6800万欧元，支付股息27.5亿欧元[191] - 2024年6月30日公司股东权益总额为555.05亿欧元，较2023年末减少12.3亿欧元[185] - 2024年上半年公司税前利润为63.73亿欧元，所得税支出13.07亿欧元[187] - 2024年上半年公司贷款损失拨备增加5.59亿欧元[187]