收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入同比增长13.3%至1790万美元，净息差上升32个基点至2.67%[197] - 2025年第二季度净利润同比增长127.3%至250万美元[195] - 2025年上半年净利润同比增长86.1%至670万美元[196] - 2025年第二季度税前利润同比增长134.4%至330万美元[195] - 2025年上半年税前利润同比增长73.7%至870万美元[196] - 2025年6月30日止六个月，净利息收入同比增长11.0%至3530万美元，净息差上升30个基点至2.64%[201] - 2025年6月30日止三个月，净息差从2.35%上升至2.67%[205] - 2025年6月30日止六个月，净利息收入因利率变动增加5276万美元[208] 成本和费用（同比环比） - 付息存款平均利率从2024年第二季度的4.19%下降62个基点至2025年第二季度的3.57%[198] - 2025年6月30日止六个月，计息存款利息支出减少470万美元或11.4%，平均利率从4.16%降至3.58%[202] - 2025年6月30日止三个月，计息存款利息支出因利率下降减少3048万美元[208] - 2025年第二季度非利息支出为1910万美元，同比上升0.5%，主要受占用和设备成本增加影响[220][222] - 2025年上半年非利息支出为3846万美元，同比下降0.6%，主要受专业服务和其他费用减少影响[221][222] - 2025年第二季度所得税准备金为80万美元，有效税率为24.5%，较2024年同期上升0.5个百分点[225] - 2025年上半年所得税准备金为200万美元，有效税率为22.9%，较2024年同期下降5.2个百分点[225] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金减少60万美元[195] - 2025年上半年信贷损失准备金减少60万美元[196] - 2025年第二季度信用损失准备金为180万美元，较2024年同期的230万美元下降21.7%[209] - 2025年上半年信用损失准备金为190万美元，较2024年同期的240万美元下降20.8%[209] - 2025年上半年，信用损失准备金增加70万美元，主要由于个别分析贷款的抵押品不足[266] - 2025年6月30日，信用损失准备金(ACL)为1899万美元，占总贷款的0.75%[267] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为630万美元，同比下降9.6%，主要受抵押贷款净收益和信托管理费下降影响[211][213] - 2025年上半年非利息收入为1370万美元，同比下降4.2%，主要受抵押贷款净收益、信托管理费和银行费用下降影响[212][213] - 2025年第二季度信托及投资管理费为451.2万美元，同比下降7.4%，主要由于资产管理规模向低费率产品转移[213][214] - 2025年第二季度抵押贷款净收益为118.7万美元，同比下降34.8%，主要由于贷款发放量减少[213][215] 业务线表现 - 财富管理部门2025年第二季度税前收入为310万美元，较2024年同期的70万美元增长372.7%[229] - 抵押贷款部门2025年第二季度税前收入为21.6万美元，较2024年同期的75.9万美元下降71.5%[230] - 公司2025年第二季度合并利润率为14.8%，较2024年同期的6.9%显著提升[228] 资产和负债变化 - 截至2025年6月30日，公司总资产为30.3亿美元，较2024年12月31日增长3.7%[233] - 持有至到期债务证券增加2410万美元至9980万美元，增幅31.8%[234] - 贷款净额增加1.139亿美元至25.2亿美元，增幅4.7%[234] - 抵押贷款持有待售减少130万美元至2415万美元，降幅5.1%[235] - 其他房地产净额减少3154万美元[235] - 其他资产增加650万美元至9631万美元，增幅7.2%[236] - 公司借款增加9849万美元至2.0809亿美元，增幅89.9%[233] - 存款总额从2024年12月31日的25.3亿美元增至2025年6月30日的25.3亿美元，增加1490万美元，增幅0.6%[237] - 货币市场存款账户从2024年12月31日的16.3亿美元增至2025年6月30日的16.3亿美元，增加1.194亿美元，增幅7.9%[237] - 定期存款账户从2024年12月31日的3.97亿美元降至2025年6月30日的3.97亿美元，减少7440万美元，降幅15.8%[237] - 借款总额从2024年12月31日的2.081亿美元增至2025年6月30日的2.081亿美元，增加9850万美元，增幅89.9%[238] - 股东权益从2024年12月31日的2.588亿美元增至2025年6月30日的2.588亿美元，增加650万美元，增幅2.6%[239] - 截至2025年6月30日，公司总存款达25.3亿美元，较2024年12月31日增加1490万美元（0.6%）[271] - 2025年第二季度平均存款为24.0亿美元，同比下降1450万美元（0.6%），与2024年同期24.1亿美元相比[271] - 货币市场账户余额达16.3亿美元，较2024年底增长1.194亿美元（7.9%）[273] - 定期存款总额为3.97亿美元，较2024年底减少7440万美元（15.8%）[273] - 2025年6月30日借款总额为2.081亿美元，较2024年底1.096亿美元增长89.8%[274][275] 利率风险和管理 - 公司平均资金成本从2024年第二季度的3.54%降至2025年同期的3.12%[272] - 2025年6月30日利率互换名义金额为5000万美元（对冲）和6530万美元（非对冲）[277][278] - 利率上升200个基点时，净利息收入增加3.57%，但股权公允价值下降7.30%（截至2025年6月30日）[292] - 利率上升100个基点时，净利息收入增加3.98%，股权公允价值下降1.93%（截至2025年6月30日）[292] - 利率下降100个基点时，净利息收入增加2.58%，股权公允价值上升5.91%（截至2025年6月30日）[292] - 利率下降200个基点时，净利息收入大幅增加13.77%，股权公允价值微增0.39%（截至2025年6月30日）[292] - 截至2024年12月31日，利率上升200个基点导致净利息收入仅增0.94%，但股权公允价值下降8.37%[292] - 公司至少每季度由董事会审查利率风险敞口，并通过敏感性分析测量净利息收入和股权经济价值的变化[291] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率变化对其业绩的影响可能超过通胀的一般效应[295] - 模拟模型显示2025年6月30日的资产负债表利率风险特征与2024年12月31日相似[292] 贷款组合 - 贷款组合中1-4家庭住宅贷款占比最大（40.0%），2025年6月30日余额为10.15亿美元，较2024年12月31日增长5.4%[254] - 商业房地产（CRE）贷款组合中非业主自用占比25.8%，业主自用占比7.7%，2025年6月30日总余额为8.48亿美元[254][255] - CRE贷款组合中多户住宅占比最高（25.4%），其次为办公楼（24.4%）和工业/仓库（23.9%），地理分布上科罗拉多州占74.1%[255] - CRE贷款平均余额为262万美元（2025年6月30日），加权平均贷款价值比（LTV）为54.3%[255] - 贷款组合中浮动利率贷款占比60.5%（153.62亿美元），固定利率贷款占比39.5%（100.39亿美元）[257] - 2025年6月30日贷款期限分布：1年内到期的占22.8%（57.92亿美元），1-5年到期的占40.2%（101.62亿美元）[257] - 因财务困难进行贷款修改的金额为110万美元，涉及本金减免、利率降低或期限延长等措施[260] - 截至2025年6月30日，非应计贷款和不动产其他资产（OREO）被归类为非 performing资产，逾期90天以上贷款停止计息[261] - 公司在2025年第一季度出售两处OREO房产，实现净收益50万美元[262] - 截至2025年6月30日，OREO房产的账面价值为440万美元，较2024年12月31日的3590万美元大幅下降[262] - 2025年6月30日，非应计贷款的利息收入为60万美元，较2024年同期的210万美元显著减少[263] - 截至2025年6月30日，非执行资产的摊销成本为1880万美元，较2024年12月31日的4870万美元下降[264] - 非执行贷款占总贷款的比例为0.57%，非执行资产占总资产的比例为0.62%[264] - 2025年6月30日，商业和工业贷款的冲销额为126万美元，而2024年同期无冲销[267] - 2025年6月30日，表外信用风险的信用损失准备金为60万美元[268] 资产管理规模（AUM） - 截至2025年6月30日，公司总资产达30.3亿美元，管理资产规模（AUM）为75亿美元[183] - 资产管理规模（AUM）在2025年6月30日的三个月内增加3.2亿美元，增幅4.5%，主要受市场条件改善驱动[243] - 资产管理规模（AUM）从2024年12月31日的70.12亿美元增至2025年6月30日的74.97亿美元，增加4.85亿美元，增幅6.9%[241] 债务证券 - 持有至到期证券占总资产3.3%，未实现损失占股东权益2.3%[184] - 持有至到期（HTM）债务证券的总账面价值从2024年12月31日的7.54亿美元增至2025年6月30日的9.198亿美元，增幅22%[247] - 公司HTM投资组合中非政府支持的债务证券的信用损失准备金（ACL）为10万美元，与2024年12月31日持平[249] - 公司HTM投资组合中政府支持的债务证券的信用损失风险为零，因此未计提信用损失准备金[249] 其他财务数据 - 2025年6月30日，递延税资产净额为280万美元，较2024年12月31日下降8.8%[269] - 非利息存款占总存款比例从2024年第二季度的17.1%降至2025年同期的14.7%[271][280] - 贷款占平均存款比例从2024年第二季度的101.22%微升至2025年同期的101.82%[280] - 公司债券的合同到期日分别为2030年12月1日、2031年9月1日和2032年12月15日，但公司可在到期前赎回[286] - 会计政策详情参见公司2024年12月31日年度报告10-K表格及合并财务报表附注[287]