收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为49,658千美元，同比增长5.6%（2024年同期为47,028千美元）[15] - 2025年上半年净利息收入为98,366千美元，同比增长5.0%（2024年同期为93,716千美元）[15] - 2025年第二季度净利润为19,230千美元，同比增长6.4%（2024年同期为18,070千美元）[15] - 2025年上半年净利润为38,305千美元，同比增长14.9%（2024年同期为33,328千美元）[15] - 2025年第二季度每股收益（基本）为0.61美元，同比增长7.0%（2024年同期为0.57美元）[15] - 2025年上半年每股收益（基本）为1.21美元，同比增长15.2%（2024年同期为1.05美元）[15] - 2025年第二季度净利润为1923万美元，同比增长6.4%（2024年同期为1807万美元）[17] - 2025年上半年净利润为3830.5万美元，同比增长14.9%（2024年同期为3332.8万美元）[17] - 2025年第二季度基本每股收益为0.61美元，稀释后每股收益为0.61美元，同比2024年第二季度均增长7%[118] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年存款利息支出同比下降7%，从2.772亿美元降至2.577亿美元，主要因经纪存款清零[101] - 2025年上半年股票薪酬总费用为101.2万美元，其中限制性股票单位占57.8万美元[120] 其他财务数据 - 公司股东权益从2024年12月31日的544,605千美元增长至2025年6月30日的580,897千美元，增幅6.7%[13] - 2025年第二季度其他综合收益为570.7万美元，同比增长310%（2024年同期为139.2万美元）[17] - 2025年上半年其他综合收益为1402.6万美元，同比增长459.5%（2024年同期为250.7万美元）[17] - 2025年第二季度股票回购金额为290.3万美元，回购135,997股[18] - 2025年上半年股票回购总金额为290.3万美元（2024年同期为442.3万美元）[19] - 2025年上半年经营活动现金流为4399.3万美元，同比下降5.5%（2024年同期为4656.9万美元）[21] - 2025年上半年投资活动现金流为7719.4万美元，同比下降35.2%（2024年同期为1.1917亿美元）[23] - 2025年第二季度现金股息为每股0.21美元，总计支付664.9万美元[18] - 2025年上半年现金股息为每股0.42美元，总计支付1331.9万美元[19] - 2025年二季度其他综合收益税后净增570万美元，主要来自可供出售债券未实现收益回升[111] - 截至2025年6月30日的六个月，公司未实现证券收益（损失）总额为-3,273.9万美元，较2024年12月31日的-4,676.5万美元有所改善[113] - 2025年上半年税后其他综合收益为1,402.6万美元，其中可供出售证券贡献1,307.2万美元[113] 业务线表现 - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为33.48亿美元，其中商业和工业贷款占比12.53%（4.194亿美元），商业房地产（业主自用）占比9.48%（3.175亿美元）[68] - 2025年上半年公司未出售任何债务证券，而2024年同期出售证券获得6681.2万美元收入并产生338.2万美元亏损[49] - 2025年6月30日公司持有公允价值可确定的权益证券初始成本为312.4万美元，累计未实现收益22.2万美元，账面价值334.6万美元[52] - 2025年6月30日公司应计利息为520万美元，较2024年12月31日的510万美元有所增加[48] 各地区表现 - 公司抵押给芝加哥联邦住房贷款银行的贷款总额从2024年末的19.1亿美元降至2025年6月30日的18.1亿美元[95] 管理层讨论和指引 - 公司预计2025年剩余时间经济将温和放缓，失业率小幅上升后保持稳定，GDP增长放缓后于2026年回升[57] - 公司正在评估HR 1法案对未来期间的影响，该法案未反映在截至2025年6月30日的所得税准备中[32] - 公司通过明确的承销标准和账户管理标准管理贷款组合的信用风险[318] 信贷损失和准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为595,000美元，较2024年同期的677,000美元下降12.1%[60] - 2025年第二季度商业房地产（业主自用）信贷损失准备金减少20,000美元，同比下降162.5%（2024年同期为32,000美元）[60] - 2025年第二季度总冲销额为1,252,000美元，较2024年同期的870,000美元增长43.9%[60] - 2025年第二季度总回收额为205,000美元，较2024年同期的184,000美元增长11.4%[60] - 2025年上半年信贷损失准备金总额为1,091,000美元，较2024年同期的1,237,000美元下降11.8%[60] - 2025年上半年商业和工业贷款冲销额达1,044,000美元，同比增长105.5%（2024年同期为508,000美元）[60] - 2025年上半年农业和农田贷款回收额56,000美元，较2024年同期的8,000美元激增600%[60] - 2025年6月30日信贷损失准备金期末余额为41,659,000美元，较2024年同期的40,806,000美元增长2.1%[60] - 2025年第二季度多户住宅贷款准备金增加479,000美元，同比暴涨771.7%（2024年同期为55,000美元）[60] - 2025年第二季度消费及其他贷款准备金减少515,000美元，而2024年同期为增加269,000美元，同比变动幅度达291.4%[60] 贷款组合质量 - 截至2025年6月30日，公司总贷款金额为33.48亿美元，其中非应计贷款为561.5万美元，占总贷款的1.68%[74] - 商业和工业贷款中，非应计贷款为117.9万美元，其中99.3万美元有信用损失准备，18.6万美元无准备[76] - 商业房地产-非业主占用贷款中，非应计贷款为3.2万美元，全部无信用损失准备[76] - 建筑和土地开发贷款中，非应计贷款为47.5万美元，全部无信用损失准备[76] - 一到四户住宅贷款中，非应计贷款为339.5万美元，其中5万美元有信用损失准备，334.5万美元无准备[76] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合中，93.9%为正常类贷款，2.99%为关注类贷款，0.19%为特别提及类贷款，2.9%为次级类贷款[85] 利率风险 - 利率上升400个基点时，公司经济价值权益(EVE)预计增加26.5%，第一年和第二年净利息收入分别增加5.2%和12.5%[317] - 利率下降400个基点时，公司EVE预计减少14.8%，第一年和第二年净利息收入分别减少5.0%和14.4%[317] - 在2021年第四季度至2024年第二季度的加息周期中，公司累计存款贝塔为23.6%[314] - 2024年第三季度开始的降息周期中，公司累计存款贝塔为17.2%[314] - 公司使用利率冲击分析监控利率变化对净利息收入和经济价值权益(EVE)的影响[312] 资本充足性 - 截至2025年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.74%，远高于8%的最低要求[140] - 截至2025年6月30日，银行一级资本与风险加权资产比率为15.74%，高于6%的最低要求和8%的“资本充足”标准[140] - 2025年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为14.26%，显著高于4.5%的最低要求[140] - 公司及银行截至2025年6月30日均满足所有资本充足要求[137] 公允价值层级 - 2025年6月30日，公司持有的美国国债公允价值为9.3977亿美元（Level 2）[154] - 抵押贷款服务权公允价值从2024年12月31日的1.8827亿美元下降至2025年6月30日的1.7768亿美元（Level 3）[154] - 衍生金融资产公允价值从2024年12月31日的5553万美元下降至2025年6月30日的3427万美元（Level 2）[154] - 抵押贷款服务权(Mortgage servicing rights)的公允价值在2025年6月30日为17,768千美元，采用折现现金流法估值，提前还款率(CPR)范围为5.0%至94.3%(加权平均8.1%)，折现率范围为9.0%至65.5%(加权平均9.5%)[156] - 2025年6月30日按公允价值层级划分的非经常性资产中，抵押依赖贷款(Collateral-dependent loans)公允价值为29,692千美元(Level 3)，银行持有待售房产(Bank premises held for sale)为140千美元(Level 3)[163] 法规和会计变更 - 2025年7月4日签署的HR 1法案将允许从2025年开始更有利的商业费用扣除，包括恢复国内研发支出的即时费用化[32] - 2023年12月发布的ASU 2023-09要求从2025年12月15日后开始的年度增加所得税披露要求[34] - 2024年11月发布的ASU 2024-03要求从2026年12月15日后开始的年度提供更详细的费用披露[35]