财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为32,061千美元，同比下降22.4%（2024年同期为41,905千美元）[205] - 2025年上半年调整后拨备前净收入为91,196千美元，同比下降27.4%（2024年同期为125,679千美元）[214] - 2025年第二季度净利润为3210万美元，摊薄每股收益0.33美元[216] - 2025年上半年净利润为6808万美元，摊薄每股收益0.70美元[220] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度效率比率为65.3%，高于2024年同期的61.3%[212] - 2025年前六个月效率比率为66.4%，高于2024年同期的60.7%[255] - 2025年第二季度非利息支出1.0438亿美元，环比增长408万美元（4.1%），主要由于与哥伦比亚银行合并相关的671万美元支出[251] - 2025年前六个月非利息支出2.0467亿美元，同比增长446.8万美元（2.2%），剔除合并相关支出后实际下降220万美元[253] 财务数据关键指标变化（净利息收入） - 2025年第二季度净利息收入为126,755千美元，同比下降7.1%（2024年同期为136,394千美元）[214] - 2025年第二季度净利息收入为1.268亿美元，环比增长340万美元（2.7%）[223] - 2025年上半年净利息收入同比下降3140万美元（11.2%）[226] - 2025年上半年净利息收入为25.0122亿美元，同比下降31.399亿美元[229] 财务数据关键指标变化（非利息收入） - 2025年第二季度非利息收入为17,565千美元，同比下降3.6%（2024年同期为18,222千美元）[214] - 2025年前六个月非利息收入总计3900万美元，较2024年同期下降4400万美元，主要由于其他收入减少600万美元（含130万美元债务清偿损失）及信托托管账户费用减少47万美元[249][250] 业务线表现 - 公司主要收入来源为贷款利息收入和证券投资收入，同时通过金融服务产品获得非利息收入[198] - 公司专注于吸引中小企业和商业客户的存款，并将这些资金主要投资于商业贷款和商业房地产贷款[197] - 公司提供多种银行产品和服务，包括数字银行、商业贷款、商业房地产贷款和快速服务餐厅特许经营贷款[197] - 2025年上半年公司购买了2.445亿美元工商业贷款和4300万美元单户住宅贷款[275] 地区表现 - 公司拥有58个全服务存款分支机构，分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、内华达州、俄勒冈州和华盛顿州[195] - 公司总部位于加利福尼亚州尔湾市，主要在美国西部地区开展业务[194][195] - 按地理分布，洛杉矶县在商业房地产非自用贷款（26%）和多户住宅贷款（39%）中占比最高[283][285] 管理层讨论和指引 - 公司与Columbia Banking System, Inc.的合并预计将在2025年下半年完成，合并后每股公司普通股将转换为0.9150股Columbia普通股[200][201] - 公司采用有机增长和战略收购的双重增长策略[196] - 公司计划于2025年8月提前赎回1.25亿美元次级票据[346] 风险因素 - 公司面临的风险包括利率风险、流动性风险、经济风险和市场风险，以及高利率环境下的存款保留挑战[189] - 公司对利率上升的敏感性较低，资产敏感性略高，利率上升时收益风险（Earnings at Risk）预计增加[363] - 公司无外汇直接市场风险和商品风险敞口[364] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金逆转210万美元，其中贷款投资组合逆转470万美元，未提取贷款承诺计提260万美元[234] - 2025年上半年信贷损失准备金逆转579.6万美元，相比2024年同期计提511.7万美元，差异达1019.3万美元[246] - 信贷损失准备金（ACL）从2024年12月31日的1.78186亿美元降至2025年6月30日的1.70663亿美元，占非绩效贷款的比例从636%提升至649%[305] 贷款组合表现 - 截至2025年6月30日，公司持有投资贷款总额为119亿美元，较2024年12月31日的120.4亿美元减少1.37亿美元（降幅1.1%）[275] - 商业房地产非自用贷款从2024年12月31日的21.3亿美元降至2025年6月30日的20.8亿美元，占比从17.7%降至17.5%[279][282] - 多户住宅贷款从2024年12月31日的53.3亿美元降至2025年6月30日的52.6亿美元，占比保持44.2%不变[279][284] 存款表现 - 截至2025年6月30日，公司总存款为145亿美元，较2024年12月31日增加3370万美元（0.2%）[320] - 非到期存款达125.4亿美元（占总存款86.5%），较2024年底增加1.844亿美元（1.5%）[321] - 到期存款减少1.507亿美元（7.1%）至19.6亿美元，主要因经纪存单减少9970万美元及零售存单减少5100万美元[322] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司核心一级资本充足率达17.00%，显著高于7.00%的监管要求[356] - 银行一级杠杆率为12.84%，超过"资本充足"标准5%的要求[356] - 截至2025年6月30日，有形普通股比率为12.14%，较2024年底的11.92%有所提升[210] 利率敏感性分析 - 公司预计2025年6月30日静态净利息收入为540,923千美元，净利息收益率为3.37%[362] - 利率上升300个基点时，2025年6月30日净利息收入预计增加9,341千美元（+1.7%），达到550,264千美元[362] - 利率下降300个基点时，2025年6月30日净利息收入预计减少27,905千美元（-5.2%），降至513,017千美元[362]