收入和利润 - 净利息收入在2025年第二季度为8763.6万美元，同比增长6.53%[11][20] - 公司2025年第二季度普通股每股收益为0.28美元，同比下降30%[11][15] - 净利息收入从1.68487亿美元增至1.74288亿美元，净利差从2.76%升至2.91%[21][35] - 净利息收入从1.685亿美元增至1.743亿美元，净利差从2.76%升至2.91%[21][35] 成本和费用 - 公司2025年上半年运营费用增至1.358亿美元，较2024年同期的1.173亿美元增长18.9百万美元，主要驱动因素包括薪酬福利增加11.1百万美元[42] - 2025年上半年所得税费用为1260万美元，有效税率为23.7%，较2024年同期25.0%有所下降，其中2024年因120万美元递延税资产冲销导致税率负面影响1.6%[43] - 信贷损失拨备从370万美元增至840万美元，主要由于商业贷款组合变化及未使用信贷承诺增加[36] - 净贷款冲销从180万美元增至290万美元，包括与收购相关的160万美元商业贷款冲销[37] 贷款业务表现 - 公司贷款总额在2025年第二季度增长5980万美元，年化增长率为2%，其中商业和工业贷款增长1.317亿美元[17] - 公司商业贷款管道达到创纪录的7.908亿美元，较上一季度增长111%[17] - 贷款总额增加6700万美元至101.9亿美元，贷款管道从3.067亿美元增至9.548亿美元，主要由于商业贷款增加5.933亿美元[24] - 截至2025年6月30日，公司投资者持有的商业房地产贷款总额为50.68亿美元，占总贷款的49.8%，而2024年12月31日为52.9亿美元（52.3%）[65] 存款业务表现 - Premier Banking业务在推出后几周内获得200个新客户关系和1.15亿美元新存款[17] - 定期存款从20.8亿美元增至23亿美元，占存款总额比例从20.7%升至22.5%，其中经纪定期存款增加4.481亿美元[25] - 公司非到期存款账户的加权平均年龄约为12.1年，加权平均成本为2.04%[92] 资产和负债 - 公司总资产在2025年6月30日为133.28亿美元，较上一季度增长0.14%[11] - 公司总资产从134.2亿美元降至133.3亿美元，减少了9340万美元，主要由于债务证券减少[24] - 股东权益从17亿美元降至16.4亿美元，主要由于赎回5550万美元优先股及资本回报[27] - 截至2025年6月30日，公司资产负债表流动性和融资能力达35亿美元，覆盖调整后无保险存款（17.3亿美元）的199%[46][47] - 公司持有61.1亿美元无保险存款，其中25.4亿美元为抵押政府存款，18.4亿美元为全资子公司内部存款[47] 资本管理 - 公司普通股一级资本比率降至10.99%，主要由于股票回购和贷款承诺增加[26] - 公司以2417万美元回购1,401,945股，加权平均成本17.17美元，并授权新增300万股回购计划[28] - 2025年上半年公司回购140.1945万股普通股，总成本2430万美元，其中7.7029万股为员工税务代扣[54] - 公司普通股和优先股现金分红分别为2330万美元和200万美元，并赎回5737万股优先股支付5740万美元[55] - 截至2025年6月30日，公司一级资本与风险加权资产比率为11.74%，显著高于8.5%的监管要求[60] 信贷质量 - 公司2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.33%，与去年同期持平[11] - 贷款损失准备金占总贷款比例为0.78%，较去年同期增长9个基点[11] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为4119.1万美元，较2024年12月31日的3733.8万美元有所增加[70] - 贷款信用损失准备金占总贷款的0.78%，较2024年12月31日的0.73%有所上升[70] - 不良贷款占总贷款的0.33%，较2024年12月31日的0.35%有所下降[70] - 30至89天逾期贷款从2024年12月31日的3655万美元下降至2025年6月30日的1474万美元[70] - 特殊关注和次级贷款总额从2024年12月31日的1.598亿美元下降至2025年6月30日的1.533亿美元[74] 商业房地产贷款 - 商业房地产贷款按行业分类：办公类占23%（10.23亿美元），零售类占23%（10.21亿美元），多户住宅类占19%（8.33亿美元），工业/仓库类占16%（7.31亿美元）[68] - 商业房地产贷款按地理分布：纽约占31%（13.88亿美元），宾夕法尼亚和特拉华占28%（12.51亿美元），新泽西占26%（11.52亿美元）[69] - 纽约市中心办公贷款占办公贷款总额的7.3%（1.2亿美元），加权平均贷款价值比为54%[72] 利率风险管理 - 利率上升300个基点时，公司经济价值权益(EVE)下降3.7%，净利息收入下降2.2%[94] - 利率下降300个基点时，公司经济价值权益(EVE)下降7.0%，净利息收入下降1.4%[94] - 截至2025年6月30日，公司在利率上升情景下呈现轻微负债敏感性，在利率下降情景下呈现轻微资产敏感性[94] - 公司固定利率贷款增加，浮动利率投资减少，存款结构向低贝塔值和非到期存款转移[94] - 从2024年12月31日至2025年6月30日，公司在利率上升和下降情景下的EVE风险均有所降低[95] - 公司使用利率风险模型监测经济价值权益(EVE)和净利息收入在多种利率情景下的变化[91] - 公司资产与负债的利率敏感性通过分析其重新定价或到期日期来评估[91] - 公司通过管理贷款类型、存款结构和利率互换等策略来管理利率风险[90] - 公司定期评估利率风险分析方法，并根据市场环境和资产负债表变化进行调整[92] 其他财务事项 - 公司在2025年第二季度以5740万美元赎回全部优先股，导致180万美元净损失[14] - 2025年上半年母公司从银行获得6200万美元股息，期末持有6160万美元现金及等价物[48] - 公司抵押73.2亿美元贷款以增强借款能力，另抵押9.836亿美元证券用于担保借款和回购协议[50] - 截至2025年6月30日，未提取信贷额度为14.5亿美元，其中11.5亿美元面向商业客户[52] - 公司预计新会计准则ASU 2023-09和ASU 2024-03不会对财务报表产生重大影响[81][82]