收入和利润 - 公司2025年第二季度净利息收入为78.04亿美元，同比增长79.04亿美元[246] - 公司2025年第二季度非利息收入为1.0617亿美元，同比下降1.3397亿美元[250] - 公司拥有的寿险收入在2025年第二季度增长160万美元至296.5万美元[251] - 2025年第二季度商业抵押贷款收入增长80万美元至1228万美元[244] - 2025年上半年投资证券利息收入增长1075.9万美元[246] - 2025年第二季度住宅房地产贷款收入下降49万美元至-791万美元[244] 成本和费用 - 2025年上半年信贷损失准备金为549万美元，而2024年同期为-341.5万美元[248] - 2025年上半年薪资和员工福利费用增长190万美元至3496.8万美元[255] - 2025年第二季度计算机和数据处理费用增长53.7万美元至587.9万美元[258] - 2025年第二季度专业服务费用下降34.3万美元至145.1万美元[257] - 2024年前六个月存款相关冲销项目费用为1960万美元，其中1840万美元与存款相关欺诈事件有关[259] 效率比和税务 - 2025年第二季度效率比为59.68%，较2024年同期的50.58%上升，主要因2024年同期出售SDN获得1350万美元税前收益[260] - 2025年前六个月效率比为59.24%，较2024年同期的74.80%下降，后者受存款欺诈事件导致的1840万美元税前损失及66万美元法律咨询费用影响[260] - 2025年第二季度所得税费用为400万美元，较2024年同期的450万美元下降，2025年前六个月所得税费用为770万美元，较2024年同期的490万美元上升[261] - 2025年第二季度实际税率为18.4%，高于2024年同期的15.0%，2025年前六个月实际税率为18.3%，同样高于2024年同期的15.0%[264] 投资证券 - 截至2025年6月30日，可供出售证券投资组合净未实现损失为4650万美元，较2023年底的6160万美元有所改善[266] - 2025年6月30日AFS机构抵押贷款支持证券中50只证券处于未实现亏损状态，总公允价值为4.053亿美元，未实现亏损总额为5070万美元[271] - 公司持有的FHLB和FRB股票截至2025年6月30日分别为1160万美元和920万美元，按成本计价且接近公允价值[273] - 可供出售债务证券中抵押贷款支持证券的加权平均收益率为4.66%，其他债务证券为7.23%[276] - 持有至到期债务证券中州和地方政府的加权平均收益率为2.55%，抵押贷款支持证券为2.62%[276] 贷款组合 - 公司总贷款从2024年12月31日的44.8亿美元增至2025年6月30日的45.4亿美元，增加5680万美元，增幅1.3%[277] - 商业贷款占比从2024年底的64%升至2025年6月的64.8%，总额达29.4亿美元，其中商业房地产贷款占商业贷款的67%[277][278] - 商业房地产贷款中，多户住宅占比最高达45%，办公楼占16%，零售和酒店各占8%，工业地产占6%[278] - 消费者贷款总额从2024年底的16.1亿美元降至2025年6月的15.9亿美元，减少1970万美元，占比从36%降至35%[277][280] - 2025年第二季度间接汽车贷款发放1.651亿美元，其中73%为二手车贷款，较2024年同期78%的占比有所下降[280] 信用质量 - 贷款信用损失准备金从2024年6月的4.395亿美元增至2025年6月的4.729亿美元，占总贷款比例从0.99%升至1.04%[284][286] - 2025年第二季度净核销贷款占平均贷款年化比例为0.36%，高于2024年同期的0.10%[284][286] - 不良贷款从2024年6月的4.14亿美元降至2025年6月的3.24亿美元，降幅达9000万美元[286] - 信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年6月的174%降至2025年6月的146%[284][286] - 商业贷款核销率显著上升，2025年上半年商业贷款核销占比达0.57%，而2024年同期为-0.01%[284] - 公司2025年6月30日不良资产总额为3260万美元，较2024年12月31日的4147万美元下降890万美元[293] - 2025年6月30日不良贷款占贷款总额比例降至0.72%（3240万美元），2024年末为0.92%（4140万美元）[293] - 逾期90天以上仍计息贷款中，有140万美元（占不良贷款4%）因还款不确定性被列为非应计[294] - 2025年6月止潜在问题贷款（次级贷款）规模为2640万美元，较2024年末3370万美元下降21.7%[296] - 贷款组合中6068万美元（13.4%）将在15年后到期，其中4733万美元为住宅房地产贷款[300] 存款和借款 - 公司存款总额2025年6月达51.6亿美元，较2024年末增长5130万美元（1%）[304] - 未投保存款占比从2024年末38%（19.3亿美元）升至2025年6月40%（20.7亿美元）[303] - 公共存款占比稳定在21%，2025年6月余额10.6亿美元，呈现季节性波动特征[306] - 互惠存款2025年6月增至8.063亿美元（占存款16%），主要吸引大额存款客户[307] - 经纪存款规模从2024年末8090万美元扩至2025年6月1.752亿美元，占比由2%升至3%[308] - 截至2025年6月30日，公司短期借款总额为1.01亿美元，较2024年12月31日的9900万美元增长2.02%[309][310] - 长期借款总额从2024年12月31日的1.248亿美元降至2025年6月30日的1.1496亿美元，主要因次级票据净额减少9.882亿美元[309] - 公司持有5000万美元FHLB长期借款，固定利率4.05%，2026年1月20日到期[313] - 2025年6月30日可用流动性资源包括：FHLB即时信贷额度2.402亿美元、FRB贴现窗口担保借款额度8.57亿美元[312] 现金流和资本 - 现金及等价物从2024年末8730万美元增至2025年6月30日的9300万美元，增幅6.53%[323] - 2025年上半年经营活动净现金流430万美元，投资活动净流出2840万美元，融资活动净流入2980万美元[323] - 2024年12月完成460万股普通股公开发行，每股25美元，净筹资1.086亿美元[326] - 股东权益从2024年末5.69亿美元增至2025年6月30日的6.017亿美元，增幅5.75%[327] - 2025年6月30日核心一级资本充足率(CET1)为10.84%，较2024年末10.54%提升30个基点[330] - 公司总风险加权资本充足率为13.27%，超过巴塞尔III最低要求10.5%[330][332] - 截至2025年6月30日，公司一级杠杆比率为9.45%，实际资本金额为586,079千美元，最低资本要求为248,191千美元（比率4.00%）[334] - 2025年6月30日公司CET1资本比率为10.84%，实际金额568,794千美元，高于最低要求267,162千美元（比率7.00%）[334] - 银行监管规定可能限制股息支付，若导致资本低于最低水平需监管部门批准[335] - 2025年6月30日银行总资本比率为12.89%，实际金额674,080千美元，高于最低要求548,542千美元（比率10.50%）[334] 利率风险 - 在利率上升100个基点情景下，公司净利息收入预计增加1,401千美元（+0.69%），而下降300个基点时减少11,522千美元（-5.68%）[339] - 2025年6月30日经济价值权益（EVE）在利率下降300个基点时增加57,263千美元（+6.99%），但上升100个基点时减少22,498千美元（-2.75%）[344] - 利率风险主要通过"利率冲击"模拟管理，测算净利息收入和权益经济价值的变化[338] - 2025年6月30日经济价值权益（EVE）为819,135千美元，较2024年12月31日的903,789千美元下降[344] - 静态模型假设中，利率变动情景未考虑资产负债表增长或结构变化的影响[341] 资产组合 - 2024年12月31日至2025年6月30日期间，资产组合构成未发生重大变化[337]