财务数据关键指标变化 - 2025年前六个月基本每股收益为1.09美元，稀释后每股收益同样为1.09美元[38] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为27,876千美元，较2024年同期的16,657千美元增长67.3%[38] - 2025年前六个月加权平均普通股流通量为43,748,101股，较2024年同期的38,964,033股增长12.3%[38] - 2025年第二季度和2024年第二季度的综合有效税率分别为26.1%和29.0%[141] 证券投资表现 - 证券未实现收益净变动在2025年前六个月为14,400千美元（税前），税后净额为9,981千美元[36] - 衍生工具未实现损失净变动在2025年前六个月为-9,184千美元（税前），税后净额为-6,365千美元[36] - 截至2025年6月30日，可供出售证券总摊余成本为7.35785亿美元，公允价值为7.03461亿美元，未实现损失3.4399亿美元[43] - 持有至到期证券总摊余成本6.25188亿美元，公允价值5.56507亿美元，未实现损失6.9401亿美元[43] - 2025年上半年可供出售证券出售实现总收益2483.7万美元，含74.8万美元已实现收益[46] - 公司证券类别中，机构CMO未实现损失最高达2444万美元（占该类别摊余成本的10.3%）[43] - 截至2025年6月30日，91.3%的公司证券未实现损失持续超过12个月[47] 贷款组合变化 - 公司贷款总额从2024年12月31日的10,869,328千美元微增至2025年6月30日的10,870,030千美元[52] - 商业贷款从2,725,726千美元增长6.5%至2,901,948千美元，而多户住宅贷款从3,820,283千美元下降3.3%至3,693,425千美元[52] - 信贷损失准备金从88,751千美元增加5%至93,189千美元[52] - 2025年第二季度信贷损失拨备为8,139千美元，其中商业贷款拨备占比最高达4,034千美元[53] - 2025年上半年信贷损失拨备总额达16,901千美元，较2024年同期的10,448千美元增长61.8%[55] - 非应计贷款总额从2024年底的49,479千美元增长7.5%至2025年6月的53,214千美元[55][56] - 商业贷款中非应计贷款从22,624千美元下降20.4%至18,007千美元[56][57] - 逾期30-59天的贷款从2024年底的10,330千美元激增172.6%至2025年6月的28,148千美元[56][57] 贷款风险分类 - 公司贷款总额为29.02亿美元，其中通过（Pass）类贷款占比95.1%（27.6亿美元），特别关注（Special Mention）类贷款占比3.1%（8940万美元），次级（Substandard）类贷款占比1.8%（5.16亿美元）[68] - 多户住宅及住宅混合用途贷款总额为36.93亿美元，其中通过类贷款占比94.9%（35.02亿美元），特别关注类贷款占比2.8%（10.52亿美元），次级类贷款占比2.3%（8.58亿美元）[68] - 非自营商业房地产贷款总额为31.28亿美元，其中通过类贷款占比94.2%（29.47亿美元），特别关注类贷款占比3.1%（9598万美元），次级类贷款占比2.7%（8499万美元）[68] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为108.64亿美元，其中通过类贷款占比95.2%（103.45亿美元），特别关注类贷款占比2.7%（2.91亿美元），次级类贷款占比2.1%（2.28亿美元）[68] 衍生品与对冲活动 - 公司利率衍生品名义金额为1,676,072千美元，公允价值为85,689千美元（2025年6月30日）[75] - 公司现金流对冲利率产品名义金额为150,000千美元，公允价值为5,277千美元（2025年6月30日）[75] - 公司公允价值对冲利率产品名义金额为700,000千美元，公允价值负债为151千美元（2025年6月30日）[75] - 公司2025年第二季度公允价值对冲导致利息收入减少205千美元，现金流对冲导致利息支出增加1,950千美元[77] - 公司2025年6月30日的自由衍生品名义金额为70.0636亿美元，公允价值资产为1419.3万美元，而2024年12月31日的名义金额为32.1745亿美元，公允价值资产为370.4万美元[92] 利率风险分析 - 公司的主要市场风险是利率风险，2025年上半年未进行任何涉及衍生工具的交易以对冲利率或市场风险[259] - 截至2025年6月30日，经济价值（EVE）在+200个基点和+100个基点利率冲击情景下分别增长9.1%和6.5%[266] - 在-200个基点和-100个基点利率冲击情景下，EVE分别下降22.5%和9.2%[266] - 利率逐步上升200个基点时，第一年和第二年的净利息收入预计分别增长1.7%和7.4%[270] - 利率瞬时上升200个基点时，第一年和第二年的净利息收入预计分别增长5.9%和10.7%[271] 其他综合收益与养老金 - 公司累计其他综合收益（亏损）净额从2025年1月1日的-45,018千美元改善至2025年6月30日的-37,937千美元，净增加7,081千美元[34] - 2025年前六个月养老金和其他退休后义务的净变动为4,999千美元（税前），税后净额为3,465千美元[36] - 2025年第二季度BNB银行养老金计划净周期收益为12.8万美元，而2024年同期为净周期亏损37万美元[130] 优先股与债务 - 公司拥有5,299,200股优先股，总清算优先权为1.325亿美元，固定股息率为5.50%[41] - 优先股可在2025年6月15日后按每股25.00美元的价格赎回，需获得监管批准[42] - 公司于2024年6月28日发行了6500万美元的固定转浮动利率次级票据（2024年票据），年利率为9.00%，可于五年后按面值赎回，到期日为2034年7月15日[120] - 截至2025年6月30日，次级债券总额为2.724亿美元，2025年第二季度利息支出为430万美元，同比增长65.4%[126] 员工福利与股权激励 - 2025年第二季度401(k)计划相关员工福利支出为190万美元，较2024年同期的79.6万美元增长138.7%[132] - 2021年股权激励计划中预留发行股票数量为1,165,754股，加权平均授予日公允价值为24.97美元[133][138] - 截至2025年6月30日，未归属限制性股票奖励相关的未确认薪酬成本为970万美元，预计在2.2年内确认[138] - 2025年第二季度绩效股票奖励的薪酬费用为53.3万美元，而2024年同期为-20.8万美元[140]