其他综合收益 - 截至2025年6月30日，累计其他综合亏损余额为3220.9万美元，较期初改善440万美元[35] - 2025年第二季度其他综合收益为143万美元，而2024年同期为亏损67.9万美元[35] - 2025年上半年其他综合收益为694.8万美元，而2024年同期为亏损62.4万美元[35] 每股收益 - 2025年第二季度基本每股收益为0.97美元，稀释后每股收益为0.95美元[38] - 2025年上半年基本每股收益为1.79美元，稀释后每股收益为1.74美元[38][39] 投资证券 - 截至2025年6月30日，投资证券公允价值为3.716亿美元，未实现损失总额为4192.4万美元[40] - 截至2024年12月31日，投资证券公允价值为3.880亿美元，未实现损失总额为5107.1万美元[40] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券未实现损失中，12个月以上的损失为4158.6万美元[42] - 公司认定截至2025年6月30日的4190万美元未实现损失为暂时性，未计提信贷损失准备金[42] - 截至2025年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本总额为4.133亿美元，公允价值总额为3.716亿美元，其中抵押贷款支持证券的摊余成本为2.287亿美元，公允价值为2.105亿美元[43] - 公司在截至2025年6月30日的六个月内出售可供出售证券的收益为1270万美元，并产生4.7万美元的总损失[43] - 截至2025年6月30日，可供出售证券为3.716亿美元，较2024年12月31日的3.88亿美元减少1640万美元（约4.2%）[151] - 2025年6月30日，可供出售投资证券的公允价值总额为37.3亿美元，其中政府赞助机构抵押贷款支持证券占比最大，为21.05亿美元[106] - 2025年6月30日，递延补偿信托持有的共同基金公允价值为276万美元，全部按公允价值一级计量[106] 贷款总额 - 截至2025年6月30日，贷款总额为11.580亿美元，较2024年12月31日的11.384亿美元增长1.7%[45] - 截至2025年6月30日，贷款总额为48.22亿美元，较2024年12月31日的44.40亿美元增长8.6%[54] - 截至2025年6月30日，总贷款组合的摊余成本为11.57975亿美元[73][75] - 截至2024年12月31日，贷款总额的摊余成本为11.384亿美元，其中房地产贷款占10.48亿美元（92.1%），非房地产贷款占9045.2万美元（7.9%）[79][80] - 截至2025年6月30日，贷款总额为11.6亿美元，较2024年12月31日的11.4亿美元增加2000万美元（约1.8%）[152] 贷款组合构成 - 房地产贷款是公司贷款组合的主要部分，截至2025年6月30日总额为10.825亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为4.916亿美元[45] - 房地产贷款占总贷款组合的93.5%，摊余成本为10.82498亿美元[73][75] - 在房地产贷款中，商业贷款占比最大，为4.91602亿美元，其中99.8%被评为“通过”[73][75] - 单一家庭住宅贷款为3.97717亿美元，其中98.3%被评为“通过”，1.2%被评为“次级”[73] - 建筑和土地开发贷款为1.22087亿美元，其中99.6%被评为“通过”[73] - 非房地产贷款组合为7547.7万美元，其中商业贷款占76.6%[75] - 截至2024年12月31日，房地产贷款中占比最高的为商业贷款，摊余成本达4.714亿美元，占房地产贷款总额的45.0%[79] - 截至2024年12月31日，单户住宅贷款摊余成本为3.845亿美元，其中“正常”（Pass）级别贷款占37.7101亿美元（98.1%）[79] - 截至2025年6月30日，贷款总额中房地产抵押贷款占很大比重，包括7.121亿美元商业抵押贷款、1.288亿美元住房抵押贷款和1.164亿美元房屋净值贷款[153] 贷款质量与风险评级 - 所有贷款中，“观察”级别贷款占比为0.3%，总额为304.7万美元[73][75] - 所有贷款中，“次级”级别贷款占比为0.5%，总额为57.1万美元[73][75] 逾期与非应计贷款 - 截至2025年6月30日，逾期30-89天的贷款为166.6万美元，非应计贷款为482.2万美元，总逾期贷款为648.8万美元，较2024年12月31日的1048.5万美元有所改善[47] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为482.2万美元，其中186.6万美元为无减值准备的商业贷款，290.7万美元为有减值准备的贷款[48] - 截至2025年6月30日，单项评估的非应计贷款（余额≥25万美元）为190万美元，而集体评估的非应计贷款池为290万美元[49] - 2025年6月30日不良资产为480万美元，占总资产的0.28%，其中住房抵押贷款不良为420万美元[170] 贷款损失准备金与核销 - 截至2025年6月30日，抵押依赖贷款的摊余成本为481.5万美元，相关的信贷损失准备金为2.6万美元，而2024年12月31日无准备金[52] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为11.05亿美元，其中贷款损失准备金为9.792亿美元，未提取承诺准备金为1258万美元[65][66] - 2025年第二季度，公司核销贷款172万美元，但回收贷款102万美元，净核销额为70万美元[65] - 2025年上半年，公司核销贷款284万美元，回收贷款183万美元，净核销额为101万美元[65] - 2025年第二季度，公司为信贷损失计提了185万美元的负拨备（回收）[65] - 2025年上半年，公司为信贷损失计提了102万美元的负拨备（回收）[65] - 2025年第二季度末，贷款信用损失准备金总额为1158.1万美元[68] - 2025年上半年，总核销额为122.8万美元，总回收额为37.5万美元[68] - 截至2025年6月30日，总贷款冲销额为28.4万美元，其中消费贷款冲销24.2万美元，商业贷款冲销3.7万美元[76][77] - 2024年度总贷款冲销额为198.1万美元，其中非房地产贷款冲销185万美元（93.4%），房地产贷款冲销13.1万美元（6.6%）[81] - 2024年度商业贷款冲销额为113.4万美元，占非房地产贷款冲销总额的61.3%[81] - 2025年6月30日贷款信用损失准备金为980万美元，占总贷款的0.85%，较2024年12月31日的1000万美元（占比0.88%）有所下降[162] 贷款修改与审查 - 2025年第二季度及上半年，公司未对陷入财务困境的借款人进行任何贷款修改[57][58] - 公司聘请独立第三方审查金额大于或等于150万美元的贷款关系[61] 租赁负债 - 截至2025年6月30日，公司使用权资产为370万美元，租赁负债为380万美元[82] - 截至2024年12月31日，公司使用权资产为400万美元，租赁负债为410万美元[82] - 截至2025年6月30日，公司经营租赁负债总额为431.7万美元，扣除估算利息后净额为384.4万美元[84] - 经营租赁的加权平均剩余租赁期限从2024年6月30日的8.16年下降至2025年6月30日的7.62年[84] - 经营租赁的加权平均贴现率从2024年6月30日的2.76%上升至2025年6月30日的2.86%[84] 表外信贷承诺与准备金 - 2025年6月30日，未使用的信贷承诺总额为35亿美元，备用信用证总额为160.7万美元[88] - 2025年6月30日，表外信贷敞口的信用损失准备金为130万美元，较2023年12月31日的110万美元增长18.2%[90] - 2025年第二季度，表外信贷承诺的信用损失准备金计提为负28万美元，而去年同期为负13.3万美元[92] - 截至2025年6月30日，未使用信贷承诺为3.5亿美元，相关信用损失准备金为130万美元[163][179] 公允价值计量 - 截至2025年6月30日，单独评估贷款的公允价值为191.5万美元，较2023年12月31日的164.6万美元增长16.3%[108] - 2025年6月30日，其他房地产的公允价值为零，而2023年12月31日为36.9万美元[108] 现金及资产与负债公允价值 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为1.02亿美元，较2024年12月31日的5926.6万美元增长72.1%[109] - 截至2025年6月30日，公司贷款净额公允价值为11.48亿美元，较2024年12月31日的11.24亿美元增长2.2%[109] - 截至2025年6月30日，公司存款公允价值为15.16亿美元，较2024年12月31日的14.87亿美元增长1.9%[109] 季度收入与利润 - 2025年第二季度，公司净利息收入为1459.7万美元，较2024年同期的1341.6万美元增长8.8%[113] - 2025年第二季度，公司评估管理费收入为397.3万美元，较2024年同期的318.1万美元增长24.9%[113] - 2025年第二季度，公司净利润为516万美元，较2024年同期的488.8万美元增长5.6%[113] - 第二季度净利润为520万美元，同比增长6.1%（去年同期为490万美元）[124] - 第二季度净利息收入为1460万美元，同比增长9.0%（去年同期为1340万美元）[128] 上半年收入与利润 - 2025年上半年，公司净利息收入为2854.1万美元，较2024年同期的2672万美元增长6.8%[113][114] - 2025年上半年，公司评估管理费收入为701.5万美元，较2024年同期的559.5万美元增长25.4%[113][114] - 2025年上半年，公司净利润为950.5万美元，较2024年同期的883.6万美元增长7.6%[113][114] - 上半年净利润为950万美元，同比增长8.0%（去年同期为880万美元）[125] - 上半年净利息收入为2850万美元，同比增长6.7%（去年同期为2670万美元）[135] 总资产 - 截至2025年6月30日，公司总资产为16.94亿美元，较2024年同期的16.55亿美元增长2.4%[113] 季度平均贷款与收益率 - 第二季度平均贷款总额为11.61亿美元，同比增长4.3%（去年同期为11.11亿美元）[130] - 第二季度贷款平均收益率为5.78%，同比上升13个基点（去年同期为5.65%）[130] - 第二季度利息收入为2070万美元，同比增长3.0%（去年同期为2010万美元）[130] 季度利息支出与负债成本 - 第二季度计息负债平均利率为2.19%，同比下降27个基点（去年同期为2.46%）[131] - 第二季度利息支出为610万美元，同比下降8.7%（去年同期为670万美元）[131] 上半年平均贷款与收益率 - 截至2025年6月30日的六个月平均贷款为11.49274亿美元，较2024年同期的11.00671亿美元增加4860万美元（约4.4%）[140] - 截至2025年6月30日的六个月贷款平均收益率为5.73%，较2024年同期的5.61%上升12个基点[137][140] 上半年利息支出与负债成本 - 截至2025年6月30日的六个月利息支出为1210万美元，较2024年同期的1320万美元减少110万美元（约8.3%）[138] - 截至2025年6月30日的六个月付息负债平均利率为2.20%，较2024年同期的2.43%下降23个基点[138] 上半年净利息收入 - 截至2025年6月30日的六个月净利息收入为2854.1万美元，较2024年同期的2672万美元增加182万美元（约6.8%）[142] 上半年非利息收入 - 截至2025年6月30日的六个月非利息收入为1420万美元，较2024年同期的1360万美元增加60万美元（约4.4%）[147] 上半年非利息支出 - 截至2025年6月30日的六个月非利息支出为3040万美元，较2024年同期的2960万美元增加80万美元（约2.7%）[149] 上半年信贷损失准备 - 截至2025年6月30日的六个月信贷损失准备为支出5.5万美元，而2024年同期为回收37.7万美元，变化43.2万美元[145] 存款 - 2025年6月30日存款总额为15.1亿美元，核心存款为13.6亿美元，占总存款的90%[171][180] - 截至2025年6月30日，未投保存款估计为3.486亿美元，占总存款的23.03%，较2024年12月31日的26.71%有所改善[172] 借款与资本 - 公司未偿还借款，次级次级债为1550万美元，与2024年底持平[173] 利率敏感性 - 截至2025年6月30日，利率敏感资产为16.3亿美元，超过利率敏感负债11.1亿美元，差额为5.142亿美元[176] - 公司有1.748亿美元可变利率贷款与最优惠利率挂钩，其中1.216亿美元贷款设有利率下限[177][178] 流动性 - 公司在FHLB的信贷额度剩余可用资金为1.389亿美元，在FRB的信贷额度剩余可用资金为5.4亿美元[182] - 流动性比率从2024年12月31日的28.16%上升至2025年6月30日的29.56%，远高于10%的最低要求[184] 股东权益与回报 - 股东权益从2024年12月31日的1.306亿美元（占总资产7.90%）增至2025年6月30日的1.44亿美元（占总资产8.50%）[186] - 年化平均资产回报率为1.15%，同比上升7个基点（去年同期为1.08%）[126] - 年化平均股本回报率从2024年6月30日止六个月的14.69%略降至2025年同期的14.06%[187] - 普通股现金分红从2024年上半年的300万美元增至2025年上半年的310万美元[187] 资本充足率 - 公司一级资本充足率从2024年12月31日的14.47%提升至2025年6月30日的14.92%[191] - 公司总风险基础资本比率从2024年12月31日的15.34%提升至2025年6月30日的15.78%[191] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月31日的13.29%提升至2025年6月30日的13.75%[191] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的10.88%提升至2025年6月30日的11.14%[191] - 银行在2025年6月30日被视为“资本充足”，其总风险基础资本比率为15.65%，一级风险基础资本比率为14.79%，普通股一级资本比率为14.79%，杠杆比率为10.95%[192][193] 股票回购 - 2025年3月，董事会授权了一项高达300万美元的股票回购计划，截至2025年6月30日尚未执行回购[189]