收入和利润（同比环比） - 2025年上半年归属于普通股东的净利润为3990万美元，较2024年同期增加1190万美元（42.3%）[137] - 2025年第二季度归属于普通股东的净利润为2080万美元，每股收益0.70美元[138] - 2025年上半年每股基本收益为1.36美元，稀释后为1.35美元，高于2024年同期的1.11美元和1.10美元[141] - 2025年第二季度核心净利润为1950万美元，摊薄每股收益0.66美元，同比增长19.9%[252][256] - 2025年上半年核心净利润为3880万美元，摊薄每股收益1.31美元，同比增长33.4%[253][256] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入为1.33亿美元，较2024年同期增加2750万美元（26.0%）[137] - 2025年第二季度净利息收入为6700万美元，净息差和净利差分别为3.68%和2.88%，而2024年同期为5400万美元、3.45%和2.47%[141] - 2025年上半年净利息收入为1.33亿美元，净息差和净利差分别为3.68%和2.90%，而2024年同期为1.055亿美元、3.39%和2.42%[143] - 2025年第二季度净利息收入增加1303.3万美元，其中贷款利息收入增加1424.8万美元，证券利息收入增加97.3万美元[153] - 2025年上半年净利息收入增加2748.5万美元，主要由于贷款利息收入增加3046.9万美元[154] - 2025年第二季度核心利息收入为1.1485亿美元，同比增长15.0%[254] - 2025年上半年核心利息收入为2.2854亿美元，同比增长16.7%[254] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失准备金为220万美元，较2024年同期增加90万美元[156] - 2025年上半年信贷损失准备金为500万美元，较2024年同期增加250万美元[156] - 2025年第二季度非利息支出增加809.6万美元，其中员工薪酬福利增加279.4万美元，数据处理费用增加268万美元[162][163] - 2025年上半年非利息支出增加1615.2万美元，其中员工薪酬福利增加687.5万美元，数据处理费用增加333.7万美元[163][164] - 2025年第二季度所得税费用为590万美元，同比增长140万美元或29.9%，2024年同期为460万美元[166] - 2025年上半年所得税费用为1120万美元，同比增长300万美元或36.6%，2024年同期为820万美元[167] 贷款表现 - 截至2025年6月30日贷款总额为60亿美元，较2024年12月31日增加6630万美元或1.1%[170] - 商业贷款增加9230万美元或4.9%，2025年6月30日为20亿美元，2024年12月31日为19亿美元[180] - 建筑贷款减少7020万美元或10.5%，2025年6月30日为6.003亿美元，2024年12月31日为6.705亿美元[176] - 住宅贷款减少460万美元或0.5%，2025年6月30日为8.799亿美元，2024年12月31日为8.845亿美元[178] - 消费及其他贷款减少170万美元或2.3%，2025年6月30日为7270万美元，2024年12月31日为7450万美元[182] - 2025年6月30日不良资产达6030万美元，较2024年12月31日的3050万美元增长97.6%，其中80.1%的增长来自三个商业贷款关系[187] - 不良贷款比率从2024年12月的0.42%上升至2025年6月的0.97%，不良资产占总资产比率从0.39%升至0.76%[188] - 商业房地产不良贷款从2024年12月的362万美元激增至2025年6月的2245万美元，增幅达520%[188] - 2025年6月特殊关注类贷款达1.71亿美元，较2024年12月增长58.6%，主要来自商业贷款（3880万美元）和商业房地产贷款（1.01亿美元）[195] - 次级类贷款从2024年12月的5600万美元增至2025年6月的8760万美元，其中商业贷款占比34.7%[195] - 信贷损失准备金从2024年12月的5850万美元（覆盖率0.98%）增至2025年6月的6180万美元（覆盖率1.02%）[197] - 2025年上半年信贷损失准备金为503.7万美元，占期末贷款总额的1.02%，较2024年末的0.98%有所上升[199][203] - 2025年上半年净核销额为179.9万美元，占平均贷款余额的0.03%，低于2024年全年的0.08%[199][201] 存款表现 - 总存款为64亿美元，较2024年12月31日减少9170万美元（1.4%）[137] - 2025年6月30日总存款为64亿美元，较2024年底的65亿美元减少9170万美元（1.4%），其中未保险存款占比从43.4%降至42.1%（27亿美元）[213] - 2025年上半年平均存款64亿美元，同比增长6.414亿美元（11.2%），主要受2024年10月收购Oakwood影响；付息存款平均利率从3.73%降至3.33%[215] - 非息存款占比从2024年的22.5%降至2025年上半年的20.0%，推动总存款成本从2.89%降至2.67%[216][222] - 大额存单（>25万美元）8064万美元中，41.5%（3347万美元）集中在6-12个月到期[217] 资本充足率 - 2025年6月30日一级杠杆率、普通股一级资本率、一级风险资本率和总风险资本率分别为9.86%、9.88%、10.99%和13.07%，均高于2024年底水平[141] - 公司及子公司b1BANK资本充足率均超监管要求，2025年6月总资本充足率为13.07%（2024年底12.75%）[231] 资产和负债 - 公司总资产为79亿美元，较2024年12月31日增加9120万美元（1.2%）[137] - 总投资贷款为60亿美元，较2024年12月31日增加6630万美元（1.1%）[137] - 截至2025年6月30日总资产较2024年12月31日增加9120万美元或1.2%[168] - 截至2025年6月30日，公司总股东权益为848,440千美元，较2024年12月31日的799,466千美元增长6.1%[259][262] - 2025年6月30日有形普通股权益为639,589千美元，较2024年12月31日的588,712千美元增长8.6%[259][262] - 2025年6月30日每股有形账面价值为21.61美元，较2024年12月31日的19.92美元增长8.5%[259] - 2025年6月30日总资产为7,948,294千美元，较2024年12月31日的7,857,090千美元增长1.2%[262] - 2025年6月30日有形资产为7,811,373千美元，较2024年12月31日的7,718,266千美元增长1.2%[262] - 2025年6月30日普通股权益占总资产比例为9.8%，较2024年12月31日的9.3%上升0.5个百分点[262] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.2%，较2024年12月31日的7.6%上升0.6个百分点[262] 收购和出售 - 2025年7月7日签订协议收购Progressive Bancorp，其截至2025年3月31日总资产为7.522亿美元[136] - 2025年4月4日出售Kaplan银行中心，包括5070万美元存款和230万美元贷款，获得340万美元收益[135] 风险管理 - 利率上升300个基点时，2025年6月30日的净利息收入预计增长7.20%，但公允价值下降3.95%[245] - 利率下降200个基点时，2024年12月31日的净利息收入预计减少5.20%，公允价值下降1.30%[245] - 公司主要财务市场风险包括流动性风险和利率变动风险[265] - 公司通过信贷政策和信用损失准备评估管理信贷风险，主要信贷风险来自贷款组合[265] - 公司使用资产负债管理政策和应急资金计划控制流动性风险[264] - 利率风险模型纳入贷款提前还款假设、存款重新定价β值等参数，定期更新[244] 其他财务数据 - 2025年7月24日董事会宣布优先股季度股息为每股18.75美元，普通股股息为每股0.14美元[226][227] - 2025年第二季度非核心项目包括340万美元分支机构出售收益，但被57万美元收购相关费用抵消[252] - 2025年上半年非核心项目包含63万美元次级债务清偿收益，但被120万美元收购相关费用抵消[253] - 公司采用非GAAP指标（如核心净利润）以剔除一次性交易影响，便于业务可比性分析[250][252]