净收入和每股收益 - 信托马克公司2025年第二季度净收入为5580万美元，每股收益为0.92美元[222] - 信托马克公司2025年上半年净收入为1.095亿美元，每股收益为1.81美元（基本）和1.80美元（稀释）[223] - 第二季度来自持续经营业务的净收入为5584万美元，而去年同期为亏损1.00605亿美元[1] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为1.588亿美元，同比增长1770万美元（12.6%）[226] - 2025年上半年净利息收入为3.108亿美元，同比增长3700万美元（13.5%）[226] - 净利息收入第二季度为1.58756亿美元，同比增长12.6%[1] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）同比增长1710万美元或11.8%，上半年同比增长3560万美元或12.7%[252] 利息支出 - 2025年第二季度利息支出为7870万美元，同比下降1950万美元（19.8%）[226] - 2025年上半年利息支出为1.558亿美元，同比下降3940万美元（20.2%）[226] - 利息支出在2025年第二季度和上半年分别为7870万美元和1.558亿美元，同比下降1950万美元（19.8%）和3940万美元（20.2%）[257] - 存款利息支出在2025年第二季度和上半年分别下降1550万美元（18.5%）和3150万美元（18.8%），利率下降47个基点至2.28%和46个基点至2.29%[257] 总营收 - 2025年第二季度总营收为1.986亿美元，同比增加1.989亿美元[225] - 2025年上半年总营收为3.933亿美元，同比增加2.214亿美元[225] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度和上半年分别达到3990万美元和8250万美元，同比分别增加1.812亿美元和1.844亿美元，主要由于2024年第二季度可供出售证券的销售损失以及抵押银行业务净额增加[227] - 第二季度非利息收入为3989万美元，而去年同期为亏损1.41286亿美元[1] 抵押银行业务净收入 - 抵押银行业务净额在2025年第二季度和上半年分别为860万美元和1740万美元，同比分别增加440万美元和430万美元，主要由于净负对冲无效性的改善[227] - 抵押贷款银行业务净收入在2025年第二季度为860万美元，同比增长104.6%[264] - 抵押贷款银行业务净收入在2025年上半年为1737万美元，同比增长32.4%[264] 其他净收入 - 其他净收入在2025年第二季度和上半年分别为230万美元和830万美元，同比分别减少520万美元（下降69.0%）和230万美元（下降21.6%），主要由于2024年第二季度Visa C类股份的810万美元公允价值调整[227] - 其他净收入在2025年第二季度为231万美元，同比下降69.0%[264] - 其他净收入在2025年上半年为828万美元，同比下降21.6%[264] 非利息支出 - 非利息支出在2025年第二季度和上半年分别为1.251亿美元和2.491亿美元，同比分别增加680万美元（增长5.7%）和1110万美元（增长4.7%），主要由于薪资和员工福利以及服务和费用的增加[229] - 非利息支出在2025年第二季度达1.251亿美元，同比增长5.7%[269] - 非利息支出在2025年上半年达2.491亿美元，同比增长4.7%[269] 薪资和员工福利 - 薪资和员工福利在2025年第二季度和上半年分别为6830万美元和1.368亿美元，同比分别增加350万美元（增长5.3%）和650万美元（增长5.0%），主要由于一般加薪、管理绩效激励、医疗保险费用和抵押贷款发放佣金[229] 服务和费用 - 服务和费用在2025年第二季度和上半年分别为2700万美元和5320万美元，同比分别增加230万美元（增长9.1%）和410万美元（增长8.3%），主要由于数据处理费用、业务流程外包费用和其他服务费用的增加[229] 其他非利息支出 - 其他非利息支出总额在第二季度同比增长5.7%至1610.5万美元，上半年同比增长0.9%至3168.4万美元[272] 贷款和持有至到期投资信用损失准备金 - 贷款和持有至到期投资（LHFI）的信用损失准备金（PCL）在2025年第二季度和上半年分别为530万美元和1350万美元，相比2024年同期的2330万美元和3100万美元大幅下降，排除1-4家庭抵押贷款销售信用损失准备金后分别下降940万美元（下降63.6%）和890万美元（下降39.9%）[230] - 第二季度贷款损失准备金（PCL, LHFI）为535万美元，同比大幅下降63.6%[1] - 信贷损失准备金（PCL, LHFI）在2025年第二季度和上半年分别为530万美元和1350万美元，同比下降940万美元和890万美元[260] - 2025年二季度PCL为534.6万美元，占平均贷款余额的0.16%；上半年PCL为1347.1万美元，占比0.20%[312] 表外信用风险信用损失准备金 - 表外信用风险的信用损失准备金在2025年第二季度和上半年分别为负67万美元和负350万美元，相比2024年同期的负360万美元和负380万美元有所改善[230] - 表外信贷敞口信用损失准备金(PCL)在2025年第二季度为负67万美元，同比下降81.4%[261] - 表外信贷敞口信用损失准备金(PCL)在2025年上半年为负350万美元，同比下降7.9%[261] 不良资产 - 不良资产在2025年6月30日总计9000万美元，相比2024年12月31日增加390万美元（增长4.6%），主要由于非应计LHFI和其他不动产的增加[231] - 不良资产总额从8602.6万美元增至8997.2万美元，不良资产率从0.65%升至0.66%[316] 非应计贷款和持有至到期投资 - 非应计LHFI增加89.1万美元至8100万美元，占贷款总额的0.59%[318] 其他房地产 - 其他房地产从591.7万美元增至897.2万美元，上升305.5万美元或51.6%[320] - 其他房地产期末余额从2024年6月30日的658.6万美元增至2025年6月30日的897.2万美元，增长36.2%[321] 贷款和持有至到期投资总额 - 贷款和持有至到期投资（LHFI）在2025年6月30日总计134.65亿美元，相比2024年12月31日增加3.748亿美元（增长2.9%），主要由于房地产担保贷款和其他商业贷款及租赁的净增长[232] - LHFI总额从2024年12月31日的130.90亿美元增长至2025年6月30日的134.65亿美元，增加3.748亿美元，增幅2.9%[291] - 截至2025年6月30日，LHFI总额为134.6478亿美元，其中德克萨斯州占比最高，达67.96亿美元（50.5%），其次是密西西比州30.757亿美元（22.8%）和阿拉巴马州9.8095亿美元（7.3%）[296] 房地产担保贷款 - 房地产担保的LHFI增加2.761亿美元，增幅2.9%，其中其他房地产担保贷款增长2.845亿美元（17.4%）[292] - 1-4户住宅物业担保贷款增加6930万美元，增幅3.0%[292] - 1-4家庭住宅地产抵押贷款总额23.682亿美元，几乎全部集中于密西西比州（23.659亿美元，99.9%）[296] 其他商业贷款和租赁 - 其他商业贷款和租赁增长1.194亿美元，增幅20.3%[293] - 商业工业贷款总额18.322亿美元，密西西比州（6.695亿美元，36.5%）、阿拉巴马州（4.723亿美元，25.8%）和德克萨斯州（2.625亿美元，14.3%）为主要分布地区[296] 非农非住宅物业担保贷款 - 非农非住宅物业（NFNR）担保的LHFI减少5440万美元，降幅1.5%[292] - 非农非住宅地产抵押贷款总额34.789亿美元，密西西比州占比最高（15.196亿美元，43.7%），德克萨斯州（6.0558亿美元，17.4%）和阿拉巴马州（3.478亿美元，10.0%）次之[296] 建筑和土地开发贷款 - 其他建筑贷款减少3560万美元，降幅4.3%，但剔除重分类后实际增长4.862亿美元（58.6%）[292] - 建筑、土地开发及其他土地贷款减少2630万美元，降幅4.5%[292] - 土地开发和建筑贷款总额5.609亿美元，阿拉巴马州占比最高（2.472亿美元，44.1%），密西西比州（1.357亿美元，24.2%）和德克萨斯州（0.943亿美元，16.8%）次之[296] 房屋净值信贷额度 - 房屋净值信贷额度从2024年12月的4.583亿美元增至2025年6月的4.840亿美元[294] - 信托标记持有第一留置权的房屋净值贷款和信贷额度占比从46.7%降至45.8%[294] 固定利率和浮动利率贷款 - 固定利率LHFI从2024年12月的53.33亿美元降至2025年6月的52.43亿美元，而浮动利率LHFI从77.57亿美元增至82.22亿美元[295] 净息差 - 第二季度净利差（完全应税等值）为3.81%，同比上升43个基点[1] - 2025年第二季度净息差（FTE）为3.81%，同比上升43个基点；上半年为3.78%，同比上升49个基点[252] - 净息差在2025年第二季度和上半年分别为3.81%和3.78%，同比上升43个基点和49个基点[258][259] 平均生息资产 - 平均生息资产2025年第二季度为170.07亿美元，同比下降1.82亿美元或1.1%；上半年为168.73亿美元，同比下降2.66亿美元或1.5%[253] - 平均盈利资产同比下降1.5%减少2.655亿美元至168.73亿美元，占总资产比例92.1%[279] 证券投资组合 - 证券投资组合平均余额2025年第二季度下降2.39亿美元或7.3%，上半年下降2.67亿美元或8.0%[253] 贷款组合平均余额 - 贷款组合（LHFS和LHFI）平均余额2025年第二季度增长2.34亿美元或1.8%，上半年增长1.93亿美元或1.5%[254] 利息收入 - 利息收入-FTE在2025年第二季度和上半年分别为2.401亿美元和4.719亿美元，同比下降240万美元（1.0%）和370万美元（0.8%）[255] - 总生息资产收益率在2025年第二季度下降1个基点至5.66%，上半年上升6个基点至5.64%[255] 贷款利息收入 - 贷款（LHFS和LHFI-FTE）利息收入在2025年第二季度和上半年分别下降730万美元（3.4%）和1480万美元（3.5%），收益率下降35个基点至6.19%和30个基点至6.17%[255] 应税证券利息收入 - 应税证券利息收入在2025年第二季度和上半年分别增加830万美元（46.5%）和1880万美元（55.9%），收益率上升至3.46%[255] 平均计息负债 - 平均计息负债在2025年第二季度和上半年分别为130.19亿美元和129.49亿美元，同比下降3.575亿美元（2.7%）和4.278亿美元（3.2%）[256] 抵押贷款发放量 - 2025年第二季度抵押贷款发放量达4.263亿美元，同比增长12.3%[265] - 2025年上半年抵押贷款发放量达7.451亿美元，同比增长14.0%[265] 一般银行业务部门表现 - 一般银行业务部门净利息收入上半年同比增长13.3%增加3600万美元，信贷损失准备金同比下降63.1%减少1710万美元[274] 财富管理部门表现 - 财富管理部门净收入上半年同比增长36.2%增加140万美元，净利息收入同比增长32.8%增加92.3万美元[275][276] - 公司管理资产规模达98.18亿美元，经纪资产规模达27.57亿美元[277] 有效税率 - 有效税率从2024年同期的27.3%(季度)和33.1%(半年)降至2025年的18.9%和18.4%[278] 证券投资组合特征 - 可供出售证券未实现收益从2024年底的2700万美元净损失转为1960万美元净收益[284] - 证券投资组合加权平均寿命从4.8年缩短至4.6年[280] - 持有至到期证券未摊销未实现损失从4660万美元减少至4150万美元[283] - 由于穆迪下调美国信用评级，Aaa级证券占比从100%降至可供出售组合的2.2%和持有至到期组合的4.1%[288] 信用损失准备金计量方法 - 2024年第二季度公司出售了逾期3期及以上/非应计状态的1-4家庭抵押贷款组合，并为此类贷款设立专项信用减值储备池[300] - 公司采用宏观经济变量（南部失业率、全国GDP、房价指数等）的上下限（1%和99%分位数）控制模型预测范围，防止极端外推[302] - 2024年第三季度启动"外部因素-信用质量评估"定性调整，对风险评级1-5级的商业贷款追加准备金，覆盖潜在关注类/次级贷款风险[303] - 2025年第一季度起对部分1-4家庭住宅贷款池采用历史数据驱动的违约概率模型，并沿用2024年第二季度抵押贷款出售的违约损失率参数[304][306] - 准备金计量采用FASB ASC 326-20准则，结合历史损失数据、逾期状态及宏观经济预测进行预期信用损失评估[297][299] 贷款损失准备金余额 - 截至2025年6月30日，LHFI的ACL为1.682亿美元，较2024年12月31日增加800万美元或5.0%[311] - ACL占LHFI总额的比例从2024年末的1.22%升至2025年6月末的1.25%[311] - 商业LHFI的ACL覆盖率为1.07%，消费和住房抵押LHFI为1.83%[311] 表外信用风险准备金 - 表外信用风险敞口的ACL从2940万美元降至2590万美元，减少350万美元或11.9%[315] 地区非应计贷款分布 - 密西西比地区非应计LHFI从4220.3万美元增至5401.5万美元，阿拉巴马地区从1860.1万美元降至842.2万美元[316] 存款 - 存款总额为151.16亿美元，较去年同期的154.63亿美元下降2.2%[2] - 存款总额从2024年末的151.08亿美元微增0.1%至2025年6月30日的151.16亿美元[323] - 无保险存款规模保持稳定，均为53.59亿美元，占总存款比例35.5%[324] - 2025年上半年平均存款总额为150.78亿美元，占平均负债和股东权益的82.3%，而2024年同期为154.13亿美元，占比82.3%[344] 经纪存款 - 经纪存款总额2025年6月30日达3.098亿美元（CDs3亿美元+MMDA980万美元），较2024年末2.606亿美元增长[345] 借款 - 联邦基金购买和回购协议项下证券从3.24亿美元增至4.563亿美元，增长40.8%[326] - 其他借款从3.015亿美元大幅增长85.3%至5.587亿美元[327] - 上游联邦基金购买额2025年6月30日为4.35亿美元，较2024年末2.85亿美元增长52.6%[346] - FHLB短期预支额2025年6月30日达4.5亿美元，较2024年末2亿美元增长125%，另有16.21亿美元合格抵押额度[347] 股东权益 - 股东权益从196.25亿美元增至207.1亿美元，增长5.5%[331] - 2025年前六个月实现净利润1.095亿美元，普通股回购2600万美元，分红2940万美元[331] 资本比率 - 普通股一级资本（CET1）比率为11.70%，同比提升78个基点[2] - 普通股一级资本充足率（CET1）从2024年的10.92%提升至2025年的11.70%[247] - 有形资产权益比率从2024年的8.52%提升至2025年的9.50%[247] - 风险加权资产权益比率从2024年的10.18%提升至2025年的11.41%[247] 次级票据 - 次级票据账面价值从1.237亿美元微增至1.238亿美元，可作为二级资本至2025年12月1日[333] 股息和回购 - 2025年普通股每股指示股息0.96美元，较2024年0.92美元