收入和利润表现 - 净利息收入在2025年第二季度达到8.74亿美元，相比2024年同期的8.36亿美元增长4.6%[18] - 2025年第二季度净收入为3402万美元，较2024年同期的2614万美元增长30.1%[18] - 2025年上半年净收入为5825万美元，较2024年同期的5753万美元略有增长[18] - 2025年第二季度净利润为3402.2万美元，较2024年同期的2613.5万美元增长30.2%[23] - 2025年上半年净利润为5825.3万美元，较2024年同期的5752.6万美元增长1.3%[26] - 2025年第二季度每股现金股息为0.30美元，较2024年同期的0.28美元增长7.1%[23] - 2025年第二季度基本每股收益0.89美元，稀释后0.88美元；上半年基本每股收益1.52美元，稀释后1.51美元[120] 成本和费用 - 贷款损失准备金在2025年第二季度为0美元，相比2024年同期的277.6万美元大幅减少[18] - 2025年上半年贷款损失准备金为1020万美元，较2024年同期的277.6万美元大幅增长267.4%[26] - 2025年上半年信贷损失拨备费用为1054万美元，其中商业房地产部分计提1377万美元[69] - 2025年第二季度限制性股票奖励费用为150万美元，上半年为260万美元；绩效股票单位费用第二季度为60万美元，上半年为110万美元[112] - 2025年上半年期权费用为5.35万美元[106] - 与FHLB垫款相关的利息支出在2025年二季度为120万美元，较2024年同期（10万美元）大幅增加[86] - 2025年六个月期间非指定套期工具衍生费用收入为20万美元，较2024年同期的90万美元下降77.8%[128] - 2025年六个月期间现金流量套期在利息收入中确认的损失为72.1万美元，较2024年同期的102.7万美元有所改善[134] 贷款组合与信贷质量 - 贷款总额从77.51亿美元下降至74.87亿美元，减少2.64亿美元[16] - 贷款组合总额从77.51亿美元减少至74.87亿美元，下降3.4%[54] - 商业贷款占比60.6%，商业房地产非自用占比23.0%，住宅房地产占比16.2%[54] - 逾期及非应计贷款总额从2024年12月31日的数据改善至5457万美元[54] - 截至2025年6月30日，公司非应计贷款总额为3.3336亿美元，其中商业贷款占2.7803亿美元（83.4%），住宅房地产贷款占0.5483亿美元（16.4%）[55] - 商业贷款中非应计贷款较2024年底增长22.3%，从2.2732亿美元增至2.7803亿美元[55] - 住宅房地产非应计贷款从2024年底的0.7252亿美元降至0.5483亿美元，降幅达24.4%[55] - 消费者贷款非应计金额保持低位，从39万美元增至50万美元[55] - 2024年底贷款逾期总额为7.4098亿美元，其中30-89天逾期2.3164亿美元（31.3%），90天以上逾期1.494亿美元（20.2%）[55] - 商业和工业贷款逾期金额达4.7732亿美元，占全部逾期贷款的64.4%[55] - 非业主占用商业房地产贷款中非应计金额为5971万美元，全部计提了信用损失准备[55] - 2024年底贷款组合总额为77.5114亿美元，当前正常贷款76.7705亿美元，占比99%[55] - 2025年上半年非应计贷款未确认任何利息收入[55] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为74.869亿美元，其中商业贷款占45.418亿美元（60.6%）[59][60] - 2025年上半年总贷款冲销额为1640.9万美元，其中商业贷款冲销145.46万美元（88.7%）[60] - 商业和工业贷款中，次级（Substandard）和可疑（Doubtful）类贷款达12.488亿美元，占该类别总额的6.5%[59] - 非所有者占用商业房地产贷款达17.206亿美元，其中正常类（Pass）占比60.5%（10.415亿美元）[59] - 住宅房地产贷款总额12.12亿美元，其中高级留置权贷款占比92.9%（11.269亿美元）[59] - 2025年新发起的商业和工业贷款中，正常类占比98.6%（20.452亿美元/20.752亿美元）[59] - 市政和非营利贷款组合表现稳健，全部为正常类贷款，总额11.256亿美元[59] - 消费者贷款冲销率3.16%（39.5万美元/1251万美元），显著高于整体贷款冲销率0.22%[60] - 2023年发起的商业贷款冲销额最高，达934.1万美元，占当期总冲销额的56.9%[60] - 循环贷款转为定期贷款金额为8165万美元，主要集中在商业贷款领域（6997万美元）[59] - 总贷款组合规模为77.51亿美元，其中商业贷款占比60.3%（46.70亿美元）[61] - 商业及工业贷款中不良贷款（Substandard+Doubtful）达9.79亿美元，占该类别贷款总额的4.9%[61] - 商业房地产非自用类贷款规模达18.12亿美元，其中特殊关注类贷款（Special mention）占比2.9%（5200.9万美元）[61] - 2024年全年贷款冲销总额1077.8万美元，其中消费者贷款冲销98.1万美元占比9.1%[61] - 抵押依赖型贷款规模从2024年末2440.2万美元增长至2025年6月末2747.3万美元，增幅12.6%[63] - 商业及工业抵押贷款中商业资产占比从2024年末44%上升至2025年6月末78.4%[63] - 住宅房地产抵押贷款规模从2024年末529.7万美元降至2025年6月末252.8万美元，降幅52.3%[63] - 食品与农业业务贷款冲销额270.4万美元，占商业类冲销总额的53.1%[61] - 建筑类贷款全部为正常类（Pass），规模达2.50亿美元[61] - 贷款修改政策要求对财务困难借款人提供条款让步，包括本金减免、利率下调或期限延长[64] - 截至2025年6月30日的三个月内，商业和工业贷款展期金额为1488万美元，占贷款类别0.1%，付款延迟金额为8277万美元，占0.4%[65] - 截至2025年6月30日的六个月内，商业和工业贷款付款延迟金额增至1.1657亿美元，占贷款类别0.6%[65] - 2025年二季度末，商业贷款中非应计贷款金额为3486万美元，其中商业和工业占1482万美元，业主占用商业房地产占2004万美元[66] - 2024年二季度末，商业和工业贷款非应计金额为5354万美元，显著高于2025年同期的1482万美元[66] - 2025年上半年公司有一笔150万美元的贷款修改后违约，2024年同期有一笔540万美元贷款修改后违约[66] - 2025年二季度商业和工业贷款展期加权平均期限为1.0年，付款延迟加权平均期限为0.5年[67] - 2025年二季度业主占用商业房地产贷款展期加权平均期限为0.7年[67] - 2024年二季度非业主占用商业房地产贷款展期加权平均期限达7.5年[67] 信贷损失准备 - 2025年二季度信贷损失准备金期末余额为8.8893亿美元，较期初9.0192亿美元下降[68] - 2025年二季度商业房地产非业主占用类别的信贷损失准备金释放127.5万美元[68] - 信贷损失拨备总额从2024年12月31日的9450万美元降至2025年6月30日的8890万美元，减少560万美元[70] - 2025年上半年净核销额达1610万美元，远高于2024年同期的420万美元[70] - 个别评估贷款专项准备金从2024年6月的690万美元降至2025年6月的630万美元，涉及贷款数量从12笔增至15笔[159] 投资证券组合 - 投资证券总额从2024年底的10亿美元增长至2025年6月30日的13亿美元，增幅30%[34] - 可供出售证券从2024年底的5亿美元增至2025年6月30日的6亿美元，持有至到期证券从5亿美元增至7亿美元[34] - 可供出售证券未实现损失从2024年底的9088.5万美元改善至2025年6月30日的7546.4万美元[35] - 2025年上半年可供出售证券购买额达1.605亿美元，较2024年同期的1.384亿美元增长16%[35] - 持有至到期证券购买额在2025年上半年达到2.603亿美元，2024年同期为零购买[42] - 抵押品公允价值从2024年底的2.386亿美元略降至2025年6月30日的2.345亿美元[38] - 美国国债公允价值从2024年底的2487.4万美元大幅增至2025年6月30日的7369.8万美元[35] - 住宅抵押贷款支持证券未实现损失中，超过12个月的部分占比达99.9%（7542.3万美元/7546.4万美元）[37] - 持有至到期证券未实现损失从2024年底的8177.3万美元收窄至2025年6月30日的6702.2万美元[42] - 可供出售证券应计投资收益从2024年底的130万美元增至2025年6月30日的220万美元，增幅69%[41] - 持有至到期投资组合中未实现亏损证券数量从2024年12月31日的160种减少至2025年6月30日的117种[43] - 持有至到期证券总未实现亏损从2024年12月31日的8177万美元改善至2025年6月30日的6702万美元，减少18%[43] - 美国国债未实现亏损从480万美元减少至212万美元，改善56%[43] - 住宅抵押贷款支持证券未实现亏损从3687万美元减少至2811万美元，改善24%[43] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的53.31亿美元增长至2025年6月30日的71.72亿美元，增幅35%[44] - 非市场化证券总额从7646万美元增长至8112万美元，增幅6%[47] - 联邦住房贷款银行股票投资从392万美元增加至835万美元，增幅113%[47] 现金及流动性 - 现金及现金等价物从1.28亿美元增至2.96亿美元，增长131.8%[16] - 2025年上半年经营活动现金流为7196.8万美元，较2024年同期的6187.5万美元增长16.3%[26] - 2025年上半年投资活动现金流为-4074.4万美元，较2024年同期的3207.8万美元转为净流出[26] - 2025年6月30日现金及现金等价物为2.96亿美元，较2024年同期的1.45亿美元增长104.5%[26] - 联邦住房贷款银行预付款从5000万美元增至1.85亿美元，增长270%[16] - FHLB可用信贷总额为15亿美元，截至2025年6月30日[86] - FHLB借款余额从2024年12月31日的5000万美元增至2025年6月30日的1.85亿美元，增长270%[86] - 用于FHLB垫款的质押贷款从2024年12月31日的26亿美元降至2025年6月30日的24亿美元，减少7.7%[86] - 用于回购协议的质押证券公允价值为2690万美元，超出质押要求840万美元[85] 存款与负债 - 存款总额从82.38亿美元增长至82.69亿美元，增加3.16亿美元[16] - 公司持有4000万美元次级票据，净额在2025年6月30日为3990万美元[87] - 从BOJH收购的三笔次级票据总额为1500万美元，2025年6月30日净额为1480万美元[91] 资本与权益 - 累计其他综合损失从7004万美元改善至5591万美元，减少1413万美元[16] - 2025年第二季度股票回购11.93万股，金额423.7万美元[23] - 2025年6月30日总股东权益为13.52亿美元，较2024年同期的12.48亿美元增长8.3%[23] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的10.7%提升至2025年6月30日的11.2%[95] - 普通股一级风险资本比率从2024年12月31日的13.2%提升至2025年6月30日的14.2%[95] - 总风险资本比率从2024年12月31日的15.1%提升至2025年6月30日的16.1%[95] - NBH银行一级杠杆比率从2024年12月31日的9.5%提升至2025年6月30日的10.2%[95] - 截至2025年6月30日，A类普通股流通在外3804.5622万股，未归属限制性股票32.7656万股[115] - 2025年第二季度以420万美元回购11.93万股普通股，加权平均股价35.50美元，当前回购授权剩余4580万美元[116][117] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入总额为1.7066亿美元，同比增长21.7%，其中符合FASB ASC 606准则的收入为1.1116亿美元，不符合部分为5950万美元[103] - 2025年上半年非利息收入总额为3.2442亿美元，其中符合606准则部分同比下降3.3%至2.1938亿美元，不符合部分增长16.3%至1.0504亿美元[103] 无形资产与商誉 - 商誉保持稳定为3.06亿美元，在2025年上半年未发生减值[72] - 无形资产净值从2024年底的5074万美元降至2025年6月30日的4681万美元，减少393万美元[73] 抵押贷款服务权与服务资产 - 抵押贷款服务权（MSRs）账面价值从483.5万美元降至289.3万美元，主要因出售181.1万美元的服务权[76] - 2025年第一季度出售2.037亿美元未偿本金余额的贷款服务权，产生60万美元税前收益[77] - SBA服务资产期末余额为279.2万美元，2025年上半年产生35.4万美元新起源[82] - 抵押贷款服务权（MSRs）使用10.0%至10.5%的贴现率和6.0%至12.8%的提前还款速度假设进行估值，加权平均贴现率为10.5%，加权平均提前还款率为6.2%[160] - 截至2025年6月30日的六个月内，公司记录的抵押贷款服务权减值总额为零，而2024年同期恢复总额为6.1万美元[160] - SBA服务资产使用加权平均贴现率10.6%和加权平均生命周期恒定提前还款率16.2%进行估值[161] - 截至2025年6月30日的六个月内，公司记录的SBA服务资产减值总额为6.8万美元，而2024年同期为零[161] - 截至2025年6月30日，SBA服务权总额为279.2万美元，公允价值变动损失为6.8万美元[162] 衍生品与套期活动 - 公司指定为套期工具的衍生品资产公允价值从2024年12月31日的3,186万美元下降至2025年6月30日的2,334万美元，降幅26.8%[123] - 非指定套期工具的衍生品资产公允价值从2024年12月31日的815.9万美元增长至2025年6月30日的928.2万美元，增幅13.8%[123] - 利率锁定承诺名义价值从2024年12月31日的2,000万美元增至2025年6月30日的2,570万美元[132] - 远期合约名义价值从2024年12月31日的2,920万美元增至2025年6月30日的3,110万美元[132] - 公允价值套期利率互换名义金额从2024年12月31日的3.485亿美元降至2025年6月30日的3.431亿美元[126] - 现金流量套期名义金额为2亿美元，预计未来12个月将从AOCI重分类70万美元至利息收入[125] - 匹配利率互换交易名义金额从2024年12月31日的8.409亿美元降至2025年6月30日的8.018亿美元[128] - 2025年6月30日公允价值套期调整损失为2,180万美元，较2024年12月31日的3,120万美元有所改善[127] 承诺与或有事项 - 截至2025年6月30日，未提取承诺总额为12.976亿美元，较2024年12月31日的14.275亿美元下降9.1%[140] - 贷款承诺金额从2024年末的6.639亿美元降至2025年中的5.704亿美元，下降14.1%[140] - 信贷额度未提取承诺从7.529亿美元降至7.149亿美元，下降5.1%[140] - 商业及备用信用证从0.108亿美元增至0.123亿美元，增长14.5%[140] 回购准备金 - 2025年二季度回购准备金计提净释放120万美元，2024年