收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为5.337亿美元，较2024年同期的4.986亿美元有所增长[218] - 公司净利息收入从2024年上半年的97,785千美元增长至2025年上半年的104,782千美元[221] - 2025年上半年娱乐贷款净利息收入为7667万美元，同比增长8.3%（2024年同期为7081万美元）[260] - 2025年上半年家居装修贷款净利息收入为2562万美元，同比增长9.7%（2024年同期为2336万美元）[270] - 公司2025年第二季度归属于股东的净利润为1110万美元，同比增长56.3%（2024年同期为710万美元）[292] - 2025年上半年总利息收入为1.529亿美元，同比增长11.0%（2024年同期为1.378亿美元），生息资产收益率提升至11.70%（2024年同期为11.42%）[293] - 2025年第二季度净其他收入达920万美元，同比增长736.4%（2024年同期为110万美元），主要来自股权投资收益610万美元[300] 成本和费用（同比环比） - 存款的平均成本从2024年的3.41%上升至2025年的3.84%[218] - 存款平均成本从2024年上半年的3.31%上升至2025年上半年的3.83%，增加了52个基点[221] - 公司总利息支出从2024年上半年的39,989千美元增长至2025年上半年的48,085千美元[221] - 公司2025年第二季度平均债务成本为4.20%，同比上升38个基点（2024年同期为3.82%），主要因新发行存单利率提高[298] - 运营费用在2025年第二季度为2150万美元，同比增长7.5%（2024年同期为2000万美元），主要因员工人数增加和激励薪酬上涨[301] 各条业务线表现 - 消费贷款占公司贷款组合的95%，商业贷款占5%[203] - 休闲贷款的平均收益率为13.39%，家庭改善贷款为9.99%，商业贷款为12.97%[218] - 2025年二季度娱乐板块贷款增长至154.625亿美元，但房屋改善贷款板块下降至80.3535亿美元[233][234] - 截至2025年6月30日，娱乐贷款组合规模为15亿美元，平均利率同比上升32个基点至15.12%，信贷损失准备金同比增加15%[255] - 娱乐贷款占公司利息收入的66%（2025年二季度），前十大经销商贡献了40%的新贷款发放量[251][252] - 家居装修贷款组合中屋顶、游泳池和窗户占比分别为30%、30%和11%（2025年6月30日）[262] - 家居装修贷款平均规模为2.2万美元，加权平均期限为13年（2025年6月30日）[264] - 家居装修贷款组合规模达8.035亿美元，信贷损失准备金同比增长11%[265] - 商业贷款组合中，加利福尼亚州占比29%，制造业、建筑业和批发贸易分别占贷款总额的57%、18%和11%[273] - 2025年6月30日止六个月期间，商业贷款业务实现股权投资收益净额1550万美元，新发放商业贷款1910万美元[273] - 截至2025年6月30日，贷款总额为25亿美元，其中休闲贷款占比60%（15亿美元），房屋改善贷款占比32.1%（8.035亿美元）[294] - 2025年第二季度贷款发放量达3.751亿美元，同比增长21.3%（2024年同期为3.091亿美元），其中战略合作项目贷款占比45%（1.686亿美元）[295] 信贷质量与准备金 - 2025年6月30日贷款损失准备金达1.069亿美元，占投资贷款总额的4.43%，较2024年末的4.12%上升[238] - 2025年二季度信贷损失拨备2160万美元，主要因娱乐贷款预期损失增加，部分被房屋改善贷款损失减少抵消[238] - 2025年二季度针对特定商业贷款额外计提290万美元拨备[239] - 信贷损失准备金中娱乐贷款占比70%（7504万美元），对应贷款类别的5.05%[244] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金占总贷款比例较2024年12月31日上升31个基点[246] - 信贷损失准备金在2025年第二季度为2160万美元，同比增长16.1%（2024年同期为1860万美元），其中休闲贷款准备金占比70.8%（1530万美元）[296] - 休闲贷款拖欠率从2024年6月的3.75%上升至2025年6月的4.39%，而房屋改善贷款拖欠率从0.89%降至0.86%[296] - 公司净冲销率从2024年的-0.04%变为2025年上半年的0.21%，显示信贷质量恶化[275][276] 融资与债务管理 - 公司通过多种融资渠道筹集资金，包括银行存款证、SBA担保债券和私人配售票据[204] - 公司发行的三年期和五年期存款凭证利率分别达到4.23%和4.28%[224] - 2024年6月公司修订高级票据，本金总额从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日从2033年12月延至2039年6月[228] - 2024年8月公司发行500万美元本金、利率8.625%的高级票据，用于回购2019年发行的3600万美元8.25%票据[228] - 2024年2月获得SBA1850万美元融资承诺，其中1030万美元可立即提取[231] - 截至2025年6月30日，浮动利率债务占总债务比例低于2%，仅包含信托优先证券借款[232] - 2025年5月，公司完成7750万美元的G系列固定利率重置非累积永续优先股首次公开发行，每股25美元，净收益7310万美元，初始固定股息率为9.00%[312] - 2025年6月30日，公司信托优先证券的加权平均利率为6.70%，较一年前下降103个基点[310] - 公司总债务为22.99767亿美元，其中存款占比87%（200.9767亿美元），加权平均利率为4.14%[323] - 2025年6月30日，公司有13亿美元借款将在未来两年内到期，其中大部分为不可提前支取的经纪存款[326] - 公司通过联邦储备银行的住房改善贷款抵押获得8870万美元借款额度，已使用4000万美元[317] - 2025年7月1日，公司赎回4600万美元的F系列优先股，导致普通股股东收益减少约350万美元[320] - 2024年8月，公司完成500万美元8.625%无担保优先票据私募发行，2039年到期[313] - 2024年6月，公司将2023年12月发行的私募票据本金从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日延长至2039年6月[314] - 2024年2月，公司获得SBA1850万美元的十年期债券融资承诺，截至2025年6月30日可提取1030万美元[315] 利率敏感性 - 2025年第二季度净利息收益率（扣除准备金后）为8.42%，与2024年同期持平[218] - 公司净息差（扣除准备金后）从2024年上半年的8.40%下降至2025年上半年的8.33%[221] - 2025年第二季度净息差为8.09%，同比下降3个基点（2024年同期为8.12%），主要受融资成本上升影响[299] - 截至2025年6月30日，公司利率敏感资产为27亿美元，利率敏感负债为23亿美元，一年期累计利率缺口为负5.634亿美元，占利率敏感资产的21%[309] - 假设利率立即上升1%，截至2025年6月30日，公司年化净收入将增加170万美元，但一年内净收入将减少180万美元[328] 管理层讨论和指引 - 公司正在评估银行的战略选择，可能包括首次公开募股、出售或分拆[209] - 根据《银行控制权变更法》，收购银行25%或以上投票权股份被视为控制权变更[213] - 公司季度股息自2025年4月25日起增至每股0.12美元[335] - 截至2025年6月30日，公司股票回购计划剩余授权金额为1440.6534万美元[336] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产为28.8亿美元，较2024年12月31日的28.7亿美元略有增长[203] - 公司总贷款收益率从2024年6月30日的11.89%上升至2025年6月30日的12.16%，增加了27个基点[222] - 公司总生息资产净额从2024年上半年的2,341,005千美元增长至2025年上半年的2,532,165千美元[221] - 休闲贷款的平均余额从2024年上半年的1,392,205千美元增长至2025年上半年的1,535,081千美元[221] - 家庭改善贷款的平均余额从2024年上半年的759,776千美元增长至2025年上半年的814,533千美元[221] - 公司贷款组合的加权平均FICO评分在2025年6月30日为685，与2024年同期持平[222] - 截至2025年6月30日，固定利率贷款占比99.8%（24.37亿美元），其中5-15年期占比78.1%（19.0428亿美元）[237] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物总额为1.51994亿美元，较2024年12月31日的1.69572亿美元有所下降[332] - 公司信托优先证券余额为3300万美元，平均利率为6.70%，到期日为2037年9月[332] - 公司私募票据余额为1.465亿美元，平均利率为8.12%，到期日为2026年2月至2039年8月[332] - SBA借款余额为7050万美元，平均利率为3.81%，到期日为2025年9月至2035年9月[332] - 经纪存单余额为20.14317亿美元，平均利率为3.81%，到期日为2025年7月至2030年6月[332] - 联邦储备及其他借款余额为4000万美元，平均利率为4.50%[332] - 公司总债务余额为23.04317亿美元，较2024年12月31日的23.79413亿美元有所下降[332]