资产和现金变化 - 公司总资产达145亿美元，较2023年底增加7700万美元[140] - 现金及现金等价物减少2100万美元（降幅7%）至2.67亿美元[140] - 可供出售证券增加8600万美元，持有至到期证券减少3100万美元[141] 贷款组合变化 - 贷款总额达113亿美元，个人银行贷款增加9800万美元至64亿美元，商业贷款增加6400万美元至49亿美元[142] - 汽车贷款增加2.14亿美元（增幅11%），商业工业贷款增加1.31亿美元（增幅7%）[142] - 平均商业贷款增加3.32亿美元，利息收入因贷款结构向高收益商业贷款倾斜而增长5%[185] - 公司贷款组合平均余额增长19.3%至207.78亿美元，收益率达7.02%[200] 存款变化 - 存款总额增加5600万美元至122亿美元，货币市场账户增加1.45亿美元（增幅7%）[143] - 经纪存款1.06亿美元占比定期存款4%，平均成本4.18%[145] - 定期存款平均成本从4.43%下降至3.70%，平均余额从27.65亿美元降至26.14亿美元[200] 资本充足率 - 公司总资本充足率为16.32%，远高于10.50%的最低要求[153] - 公司一级资本（CET1）比率为12.84%，显著超过7.00%的最低监管要求[153] - 公司杠杆比率（一级资本/平均资产）为10.55%，远超4.00%的最低要求[153] 流动性和借款能力 - 流动性比率为12.51%，反映公司持有充足的高流动性资产[160] - 公司拥有38亿美元的额外借款能力，包括FHLB的25亿美元隔夜信贷额度[160] 股东权益和股息 - 股东权益稳定在16亿美元，每股账面价值从12.52美元增至12.84美元[149] - 累计其他综合损失改善1500万美元（降幅14%），半年现金股息支付5100万美元[149] - 2025年第二季度现金股息支付为2600万美元，股息支付率为76.9%[161] 资产质量恶化 - 逾期90天以上贷款大幅增加至6457.8万美元，较2024年底增长147%[163] - 不良资产总额从7819.4万美元上升至1.029亿美元，增幅32%[163] - 商业房地产逾期贷款从770.2万美元激增至4183万美元，增长443%[163] - 非应计贷款占总贷款比例从0.55%上升至0.90%[163] - 分类贷款总额增加2.46亿美元至5.18亿美元，其中商业房地产组合贡献1.98亿美元增幅[173] - 非应计贷款增加4100万美元（67%）至1.02亿美元，占应收贷款总额比例从0.55%升至0.90%[174] - 问题贷款大幅增加至5.18亿美元，占总贷款比例从2.26%升至4.57%[210] 净利息收入和息差 - 净利息收入（FTE）增长1300万美元至1.2亿美元，净息差（FTE）上升36个基点至3.56%[182] - 净利息收入（FTE）同比增长3760万美元，达到2.490亿美元，主要得益于利率上升带来的3.433亿美元正面影响[207] - 贷款总额平均余额从1135.7亿美元降至1121.29亿美元，但平均收益率从5.40%上升至5.77%[200] - 净利差（FTE）从3.15%扩大至3.72%，反映资产收益率改善[200] - 净利息收入（GAAP）从2024年第二季度的106,841美元增长至2025年第二季度的119,444美元[224] 利息收入和支出变化 - 投资证券利息收入增长300万美元（29%），平均收益率（FTE）升至2.69%[186][187] - 抵押贷款支持证券收益率从2.01%升至2.68%，推动利息收入增加651万美元[207] - 存款利息支出减少600万美元（11%），主要得益于平均收益率下降和存款账户平均余额上升[188] - 借款平均余额减少36%，利息支出相应减少200万美元[189] 信贷损失准备 - 公司信贷损失准备金（ACL）增加1200万美元至1.29亿美元，占贷款总额比例从2024年末的1.04%升至1.14%[172] - 信贷损失准备金季度环比增加926万美元至1146万美元，主要受商业房地产组合降级影响[208] 净冲销率 - 年化净冲销率从2024年的0.32%降至2025年第二季度的0.18%[174] 非利息收入 - 非利息收入季度同比增长4000万美元至3100万美元，主要因去年同期证券出售损失[215] 非利息支出 - 非利息支出增长500万美元至5500万美元，主要因收购相关费用增加400万美元[219] - 收购费用增加400万美元或157%，主要由Penns Woods收购驱动[221] - 薪酬及员工福利费用增加500万美元或4%，主要由核心及激励薪酬和福利成本上升导致[221] - 处理费用减少200万美元或8%[221] 所得税 - 所得税费用较2024年第二季度增加900万美元，较2024年上半年增加1400万美元，主要因税前利润提高[222] - 公司预计2025年有效税率区间为22.0%至24.0%[222] 利率敏感性 - 利率平行上升100基点时，净利息收入预计下降1.1%，净收入预计下降2.5%[232] - 利率平行下降300基点时，净收入预计下降15.7%，每股收益预计减少0.21美元[232] - 利率上升300基点时，股权市场价值预计下降13.9%[232] - 利率下降300基点时，股权市场价值预计增加1.1%[232] 商业地产风险敞口 - 商业地产组合中5套以上住宅占比13.8%，零售建筑占比13.2%，养老院占比11.3%[143] 净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为3400万美元，较2024年同期的500万美元增长609%[178]